1 前言

1.1 目的

本文檔是通過對各類支付系統接口平臺的分析，綜合各家商業銀行資金管理的需求，提出資金清算平臺的業務需求說明書。

1.2 資金清算子系統系統概述

資金清算子系統是統一支付平臺的一部分，是爲各商業銀行服務，管理其針對外部支付渠道所開設的各清算賬戶上的資金，實現資金監控，資金劃撥，交易控制，交易清算和對賬等功能的綜合資金管理平臺。

1.3 接入系統

l 支付系統一代大額

l 上海同城系統

2 系統總體需求

2.1 系統的總體結構

資金清算子系統爲統一支付平臺重要組成部分，所有資金交易的發起和接收都需要經過改子系統進行業務清算。

1.1 業務範圍

1.1.1支付系統一代大額

序號	報文編號	報文名稱	發送	接收	清算	檢查頭寸	轉發	備註
1	CMT000	批量支付交易報文	Y	Y	Y	Y
2	CMT100	匯兌支付報文	Y			Y
3	CMT101	委託收款（劃回）支付報文	Y		Y
4	CMT102	託收承付（劃回）支付報文		Y	Y
5	CMT103	國庫資金匯劃（貸記）支付報文		Y	Y
6	CMT104	定期貸記支付報文	Y	Y
7	CMT105	銀行間同業拆借支付報文	Y	Y	Y
8	CMT108	退匯支付報文	Y		Y
9	CMT109	電子聯行專用匯兌報文		Y	Y
10	CMT110	銀行匯票支付報文	Y	Y
11	CMT112	旅行支票支付報文	Y	Y
12	CMT113	國庫資金匯劃（借記）支付報文		Y
13	CMT114	定期借記支付報文	Y	Y
14	CMT119	通用借記支付報文	Y	Y
15
16	CMT221	同城軋差淨額清算報文			Y	Y		ABS使用
17	CMT222	小額軋差淨額清算報文						CCPC使用
18	CMT223	大額或即時轉賬清算報文	Y	Y	Y	Y
19	CMT253	大額或即時轉賬清算結果返回報文		Y
20
21	CMT301	查詢報文	Y	Y
22	CMT302	查復報文	Y	Y
23	CMT303	自由格式報文	Y	Y
24	CMT305	歸併報文	Y
25	CMT306	歸併開始通知報文		Y
26	CMT309	核押錯誤查詢報文	Y
27	CMT310	核押錯誤查復報文		Y
28
29	CMT304	文件傳輸報文	Y	Y
30
31	CMT311	撤銷申請報文	Y
32	CMT312	撤銷應答報文		Y
33	CMT313	退回申請報文	Y
34	CMT314	退回應答報文		Y
35	CMT315	定期借記業務退回報文	Y
36
37	CMT229	單邊業務報文						央行專用
38	CMT228	錯賬衝正報文						央行專用
39
40	CMT601	清算賬戶開戶報文						人民銀行營業部使用
41	CMT602	清算賬戶撤銷報文						人民銀行營業部使用
42	CMT603	清算賬戶維護報文						人民銀行營業部使用
43	CMT604	清算賬戶控制報文						人民銀行營業部使用
44	CMT605	清算賬戶警戒值設定、變更報文	Y					人民銀行營業部或商業銀行都可使用
45	CMT606	自動質押融資控制報文
46	CMT607	質押融資設置/撤銷通知報文
47	CMT609	清算賬戶數據移植報文						人民銀行營業部使用，系統正式運行前使用
48	CMT621	對商業銀行設定/解除異常支付監視標準報文						人民銀行總行或分支行使用
49	CMT622	對同一收（付）款人設定/解除異常支付監視標準報文						人民銀行總行或分支行使用
50	CMT631	人行營業部（國庫）撤銷申請報文
51	CMT632	人行營業部（國庫）撤銷結果通知報文
52	CMT633	變更大額排隊順序報文	Y
53	CMT649	清算帳戶日報表請求報文	Y
54	CMT679	清算帳戶日報表下載報文	Y
55	CMT650	支付流水信息查詢請求報文	Y
56	CMT680	支付流水信息查詢應答報文		Y
57	CMT651	支付業務查詢請求報文	Y
58	CMT681	支付業務查詢迴應報文		Y
59	CMT652	清算賬戶餘額查詢請求報文	Y					人民銀行或商業銀行使用
60	CMT682	清算賬戶餘額查詢迴應報文		Y
61	CMT653	排隊情況查詢請求報文	Y					人民銀行或商業銀行
62	CMT683	排隊情況查詢迴應報文		Y
63	CMT654	同城軋差淨額清算情況查詢請求報文						人民銀行使用
64	CMT684	同城軋差淨額清算情況查詢迴應報文(人民銀行使用)
65	CMT655	小額軋差清算情況查詢請求報文(人民銀行使用)						人民銀行營業部使用
66	CMT685	小額軋差清算情況查詢迴應報文
67	CMT656	清算賬戶預期頭寸查詢請求報文	Y					人民銀行或商業銀行都可使用
68	CMT686	清算賬戶預期頭寸查詢迴應報文		Y
69	CMT657	清算賬戶信息查詢請求報文
70	CMT687	清算賬戶信息查詢迴應報文
71	CMT658	覈對餘額及工作日請求報文	Y
72	CMT688	覈對餘額及工作日迴應報文		Y
73	CMT659	業務明細請求報文	Y
74	CMT689	明細下載報文		Y
75	CMT660	小額拒絕報文	Y	Y
76	CMT410	賬戶狀態變更通知
77	CMT411	銷戶提醒報文	Y
78	CMT412	餘額告警通知報文		Y
79	CMT413	商業銀行異常支付告警通知報文
80	CMT414	同一收（付）款人異常支付告警通知報文
81	CMT445	支付異常記錄報文
82	CMT446	銷戶通知報文
83	CMT447	單邊及錯賬衝正業務查詢請求報文
84	CMT448	單邊及錯賬衝正業務查詢迴應報文
85	CMT415	淨額軋差文件清算完成通知報文
86	CMT416	籌措資金通知報文
87	CMT417	公共數據更新報文
88	CMT418	系統狀態變更通知報文
89	CMT419	登錄報文
90	CMT420	登錄返回報文
91	CMT421	主動退出登錄報文
92	CMT422	退出登錄返回報文
93	CMT423	強制退出登錄報文
94	CMT424	節點故障通知報文
95	CMT428	業務權限控制報文
96
97	CMT900	信息確認報文
98	CMT910	通用迴應報文
99
100	CMT231	即時轉賬支付報文
101	CMT232	即時轉賬借貸通知報文
102	CMT233	即時轉賬排隊通知報文
103	CMT234	即時轉賬撤銷通知報文
104	CMT702	即時轉賬撤銷申請報文
105	CMT703	即時轉賬撤銷應答報文
106	CMT704	即時轉賬查詢申請報文
107	CMT706	即時轉賬查詢迴應報文
108	CMT705	銀行間同業拆借信息下載報文
109	CMT121	銀行匯票資金移存報文
110	CMT721	申請清算銀行匯票資金報文			Y
111	CMT122	清算銀行匯票資金報文			Y
112	CMT123	銀行匯票多餘資金劃回報文			Y
113	CMT725	銀行匯票全額兌付通知報文
114	CMT724	銀行匯票申請退回報文
115	CMT124	銀行匯票未用退回資金報文
116	CMT400	人工質押融資申請報文
117	CMT401	融資需要通知報文
118	CMT402	質押融資支付報文
119	CMT404	人工質押融資回覆報文
120	CMT407	質押融資支付通知報文
121	CMT403	質押融資扣款支付報文
122	CMT408	質押融資扣款支付通知報文
123
124	CMT801	支付業務收費清算報文
125	CMT802	支付業務收費清單報文
126
127	CMT803	日間透支計息報文
128
129	CMT841	大額支付業務覈對報文
130	CMT842	小額支付業務覈對報文
131	CMT843	單邊業務覈對報文
132	CMT844	錯賬衝正業務覈對報文
133	CMT845	同城軋差淨額業務覈對報文
134	CMT847	NPC與TRC日終對賬報文
135	CMT848	NPC與CBGS支付業務覈對報文
136
137	CMT860	日終NPC下載人民銀行營業部的賬務報文
138	CMT861	國庫部門日終數據下載報文
139	CMT862	人民銀行營業部年終數據下載報文
140	CMT863	國庫部門年終數據下載報文
141	CMT834	賬戶賬務明細查詢請求報文
142	CMT864	日終NPC下載人民銀行營業部的清算賬戶賬務明細報文
143	CMT865	日終NPC下載人行營業部（國庫）的大額支付往來賬務明細報文
144	CMT866	日終NPC下載人行營業部（國庫）的小額支付往來賬務明細報文
145	CMT869	日終NPC下載人行營業部（國庫）的彙總平衡賬戶賬務明細報文

1.1.2上海同城

序號	報文編號	報文名稱	發送	接收	清算	檢查頭寸	轉發	備註
146	SMP001	實時貸記業務報文	Y	Y	Y	Y
147	SMP002	實時借記業務報文	Y	Y	Y	Y
148	SMP003	貸記退彙報文	Y	Y
149	SMP006	借記衝正業務報文	Y
150	SMP009	支付業務回執報文		Y
151	SMP101	賬戶信息查詢請求業務報文	Y
152	SMP102	賬戶信息查詢回執業務報文		Y
153	SMP201	查詢報文	Y	Y
154	SMP202	查復報文	Y	Y
155	SMP203	專用內部賬戶調撥報文	Y	Y				僅做業務報文的登記和轉發，不做收、發報行間的軋差清算。
156	SMP204	專用內部賬戶回執報文	Y	Y
157	SMP205	賬戶信息變更報文	Y
158	SMP206	票據影像業務報文	Y	Y
159	SMP207	交易明細查詢報文	Y
160	SMP208	交易明細查詢回執報文		Y
161	SMP209	自由格式信息報文	Y	Y
162	SMP301	賬戶餘額查詢報文	Y	Y				賬戶餘額查詢是基於協議的基礎上進行。主要用於集團用戶查詢其他商業銀行子公司賬戶的賬戶餘額。
163	SMP302	賬戶餘額查詢返回報文	Y	Y
164	SMP305	賬戶信息變更返回報文		Y
165	SMP999	通用返回報文	Y	Y
166	SMP 713	彙總對賬報文		Y				業務處理中心發起
167	SMP 714	彙總對賬返回報文	Y
168	SMP613	明細下載申請	Y
169	SMP 614	明細對賬		Y
170	SMP706	銀行資金清算報文		Y	Y	Y		支付結算綜合業務系統向ABS系統提交資金清算報表的同時，系統分別向各參與清算行下發銀行資金清算報文（SMP706）。
171	SMP418	系統狀態變更報文		Y
172	SMP501	登陸報文	Y
173	SMP502	登陸返回報文		Y
174	SMP503	退出申請報文	Y
175	SMP504	退出申請返回報文		Y
176	SMP505	強制退出報文		Y
177	SMP 642	行號信息變更報文		Y
178	SMP702	日切通知報文		Y
179	SMP704	場次變更通知報文		Y
180	SMP751	通訊檢查報文		Y
181	SMP752	通訊檢查返回報文	Y

1.2 系統運行時間

要求接口系統支持7×24小時運行。

1.3 業務技術指標

1.3.1業務處理和系統響應時間

l 系統登錄時間最長3秒；

l 從報文或文件進入系統到接收到回執時間不超過5秒；

l 系統出現異常不成功時，在3秒時間內通知發送者；

l 查詢和統計信息處理響應時間最長30秒

1.3.2數據保存期要求

接口系統聯機數據保存期不能低於180天，系統提供參數設置更改數據保存期。

接口系統提供聯機數據的備份和導出功能。

1.3.3其他要求

l 系統必須具備靈活友好的操作界面，統一的操作風格，並且具有易維護性。

l 系統必須支持業務直聯和間聯發起，並提供配置開關

2 基本功能需求

2.1 賬戶管理

集中管理賬戶信息。賬戶包括以下信息：

信息名稱	是否必須（M/O）	說明	備註
賬號	M
機構代碼	M
所屬系統(渠道)	M		各外部支付系統
賬戶類型	M	虛擬賬戶、清算賬戶
可用額度	M	金額	可交易資金
預約金額	O	金額	預約交易資金（清算賬戶無預約金額）
交易限額	O	金額	限制當日交易出金總額，每日更新；（清算賬戶無交易限額）
清算賬號	M
預警線	O	金額	預警線設置（非清算賬戶無預警功能）
排隊線	O	金額
資金充裕比例	O		和預警線有關
是否排隊	M	是、否
排隊方式	M	阻塞、非阻塞
解救方式	M	自動手動
人工干預入賬起始金額	O		大金額交易記賬可能需要人工干預

2.1.1賬戶基本信息管理

清算平臺內部賬戶可分爲清算賬戶和虛擬賬戶：

Ø 清算賬戶：內部清算賬戶和人行賬戶一一對應，且同步人行賬戶資金；

Ø 虛擬賬戶：清算平臺依據網點和交易渠道設置的內部賬戶，其資金屬於清算賬戶的一部分；

系統提供賬戶的新增、修改、查詢以及註銷，針對虛擬賬戶提供統一的資金分配界面；機構與賬戶爲一對多的關係。

l 賬戶查詢：

查詢條件爲賬號、賬戶名、渠道。渠道爲下拉框選擇項，系統對賬戶和賬戶名進行模糊匹配，查詢返回賬戶基本信息和業務控制相關信息。

l 賬戶新增：

提供清算賬戶新增和虛擬賬戶新增，需輸入以下信息：

名稱	輸入/輸出	缺省值	類型/長度	是否必輸（M/O）	備註
賬號	文本			M
賬戶名稱	文本			M
渠道	下拉框			M
所屬機構	下拉框			M
清算行	下拉框			M
預警線	數值		N/(18,2)	O	金額
排隊線	數值		N/(18,2)	O	金額
資金充裕比例	數值		N/(5,2)	O	比例值，與預警線有關
是否排隊	下拉框	是		M	是、否
排隊方式	下拉框	阻塞		M	阻塞、非阻塞
解救方式	下拉框	自動解救		M	自動解救、手動解救
人工干預入賬起始金額	數值		N/(18,2)	O	大金額交易記賬可能需要人工干預

l 賬戶修改：

提供基本信息的修改，可修改的信息包括：

名稱	輸入/輸出	缺省值	類型/長度	是否必輸（M/O）	備註
賬戶名稱	文本			M
渠道	下拉框			M
所屬機構	下拉框			M
清算行	下拉框			M
人工干預入賬起始金額	數值		N/(18,2)	O	大金額交易記賬可能需要人工干預，爲空則表示所有交易都自動入賬

2.1.2業務控制參數的設置

提供預警線、排隊線、資金充裕比例、日交易限額等的設置。業務控制參數如下：

名稱	輸入/輸出	缺省值	類型/長度	是否必輸（M/O）	備註
預警線	數值			O
排隊線	數值			O
資金充裕比例	數值			O
是否排隊	下拉框	是		M	是、否
排隊方式	下拉框	阻塞		M	阻塞、非阻塞
解救方式	下拉框	自動解救		M	自動解救、手動解救

2.1.3賬戶信息預覽

提供各個分行的賬戶信息預覽功能，預覽信息主要包括賬號、賬戶名稱、賬戶類型、賬戶狀態、渠道、可用額度、日交易限額、清算賬號、預警線、排隊線、資金充裕比例、是否排隊、排隊方式、解救方式、人工干預入賬起始金額等。

2.2 頭寸管理

系統對清算賬戶頭寸進行監控，實時同步人行頭寸到本地，以便業務清算與控制。業務清算使用本地頭寸，爲達到防止業務在人行清算時出現排隊的目的，系統需要實時同步人行頭寸到本地。

2.2.1賬戶頭寸實時清算

系統針對場內交易(來賬、往賬)實時的增加與扣減頭寸。

2.2.2賬戶頭寸同步

系統對賬戶頭寸實時進行清算，由於場外交易(如寧波同城、小額系統等)的存在，會造成本地頭寸與人行頭寸不一致的情況，因此需要同步本地頭寸，以保證與人行頭寸的一致。

頭寸同步方式分爲：手動同步、定時同步、大金額交易發起前同步。

2.2.3賬戶頭寸監控

系統提供統一的賬戶監控界面，讓操作員即時瞭解各賬戶資金情況。監控界面展示資金當前頭寸、交易排隊等概況。

當清算賬戶頭寸不足或者達到設置的業務控制參數值（如排隊線）時，系統給予突出顯示，如圖3.1所示。

圖3.1賬戶頭寸監控

1.1.1賬戶間資金調撥

系統提供清算賬戶之間的資金調撥。當監控到某個賬戶出現業務排隊或者賬戶頭寸即將不足時，可以發起資金調撥。系統根據各個賬戶資金情況給出調撥建議。操作員可以修改建議的調撥方案或者自己定製調撥方案。

l 資金調撥原則：

經過資金調撥後，不影響資金調出賬戶的業務，同時調入賬戶資金充裕，保證業務正常進行，同時不被其它賬戶調出資金。

資金充裕百分比是資金清算平臺爲充分利用賬戶資金設定的比例值，高出該比例的部分可供其他賬戶調撥。通常，調出賬戶的資金充裕百分比不爲100%。

l 資金調撥算法：

調出賬戶可調撥金額的算法公式：

遵循資金調撥原則，比較合理的賬戶調撥方案是，調撥後調出賬戶的餘額充足（餘額不低於資金充裕百分比），調入賬戶的資金剛好充裕，可調撥額度爲0，以保證不被其它賬戶調出資金。

l 資金調撥流程：

調撥過程以及系統之間交互如圖3.3所示。

1.1 業務排隊

1.1.1交易排隊

當往賬交易金額大於清算賬戶當前可用頭寸或者賬戶頭寸達到排隊線時，交易將進行排隊。

Ø 交易排隊規則：針對清算賬戶按交易時間先後順序依次排隊。

Ø 排隊方式：阻塞式排隊、非阻塞式排隊。

若清算賬戶採用阻塞式排隊方式，當一筆往賬業務金額大於此時賬戶可用頭寸時，該筆業務進入排隊，後續業務也進入排隊，即使後續業務金額小於此時賬戶頭寸。

若清算賬戶採用非阻塞式排隊方式，當一筆往賬業務金額大於此時賬戶頭寸時，該業務進入排隊，後續業務金額小於或者等於此時賬戶可用頭寸，業務可以發送。

兩種方式各有各的優點，針對具體需求可以在賬戶管理中靈活設置。圖3.5直觀地展示兩種排隊方式的區別。

系統針對各個清算賬戶，每天維護一個交易排隊隊列。操作員根據賬號和所屬機構查詢對應的排隊交易，交易明細包括信息如下：

名稱	輸出	備註
交易流水號	文本
渠道	文本
交易金額	數值
交易發起時間	時間
交易報文編號	文本
發起賬戶賬號	文本
發起賬戶名稱	文本
接收行行號	文本
接收行清算行行號	文本

系統主要針對大額交易進行處理，爲儘量避免日切時出現未處理交易，系統下午16：00後增加業務發送頻率。對未處理的交易進行退回，次日業務操作員可以通過大額客戶端進行重發。

1.1.1排隊交易解救

針對排隊交易，操作員可以發起資金調撥使清算賬戶資金充足。賬戶資金充足後，系統將解救交易排隊。

針對賬戶可以設置排隊解救方式。解救方式分爲系統自動解救和手動解救，默認採用系統自動解救方式。

採用自動解救方式時，經過資金調撥賬戶資金充足後，系統將自動釋放排隊中的交易，無需人工干預；採用人工解救方式時，需要人工干預才能完成交易解救。

以某清算賬戶採用阻塞式排隊方式的排隊解救爲例，如圖3.6所示。

其中，排隊解救方式採用自動解救時業務發送（解救）由平臺自動完成，否則需要人工通過客戶端發出解救指令。

1.1.1排隊交易解救結果查詢

當業務出現交易排隊，操作員做出相應的處理（如進行資金調撥對排隊進行解救）後，系統提供交易處理結果查詢。

查詢條件：清算賬戶賬號、處理日期、交易處理狀態。

返回結果：隊列編號、交易流水號、處理狀態、機構號、機構名稱、發起賬號、渠道、交易報文編號、交易金額、排隊時間、發起解救時間、處理完成時間等。

1.2 賬務管理

1.2.1 記賬處理

與行內核心實現統一的賬務處理接口，外系統通過平臺交易記賬，如圖3.7所示。

往賬記賬流程：往賬業務發送成功後記錄往賬信息，收到回執後做對應的賬務處理。當業務報文發送失敗或待授權（報文在平臺還未發送出去），操作員可以根據業務要求手工撤銷此業務，若已記賬則需要進行衝賬或待解處理。撤銷的業務不會向外發送。圖3.8爲往賬記賬流程。

圖3.9 往賬記賬流程

來賬記賬流程：

貸記來賬入賬根據記賬金額不同有兩種處理方法：

Ø 對於來賬金額小於或等於自動入賬起點金額的業務，該業務自動入應收款項過渡賬戶；若自動入賬失敗（如戶名不符）時入應收款項待解戶，待人工修改入賬。

Ø 對於來賬金額大於賬戶設置的自動入賬起點金額的業務，需要人工干預，複覈入賬。

1.1.1 對賬管理

系統利用統一的賬務接口轉發對賬請求和結果。

1.2 業務清分

將業務歸屬到對應的銀行機構和所屬系統（渠道）,即將來賬交易歸屬到對應的機構節點，將往賬交易歸屬到對應的交易渠道。

1.2.1節點清分

根據業務報文中接收方或者發送方將業務歸屬到對應的銀行機構，即該筆業務屬於本行下哪家分行或者支行。

1.2.2業務渠道清分

根據業務報文對應的報文編號將該業務歸屬到對應的系統，即該業務發送到哪個業務系統。一期接入的系統有大小額、上海同城。

1.3 預警通知

1.3.1賬戶頭寸預警

當清算賬戶可用頭寸不足、可用頭寸達到或者低於業務控制參數（如預警線和排隊線）的設置值時系統將給予預警通知。主要包含以下幾種情況：

Ø 交易頭寸檢查未通過：往賬交易金額大於當前頭寸，賬戶頭寸不足；

Ø 賬戶頭寸達到或者低於系統設置的預警線；

Ø 賬戶頭寸達到或者低於系統設置的排隊線，出現交易排隊；

1.3.2其它預警

系統接收的業務報文包校驗不通過，即包不完整或者被篡改時系統給予預警通知。

1.3.3預警通知方式

系統提供多種預警通知方式，包括：

Ø 系統彈出窗口；

Ø 短信SMSG；

Ø EMAIL；

1.4 統計報表

系統針對清算賬戶，提供當日趨勢圖、時間區間趨勢圖、日統計報表、月統計報表、年統計報表、年統計報表、場外交易差額統計報表。

Ø 統計條件：清算賬戶賬號、統計起止時間。

Ø 統計內容：資金的使用情況和排隊業務筆數、金額等。

圖3.10爲某銀行清算賬戶資金運用情況趨勢圖。

1.1.1系統接口方式說明

Ø 行內核心與資金清算平臺連接方式包括sFTP和MQ兩種；sFTP負責普通大額交易業務的交互；MQ負責小額本票業務，大額應急業務以及資金調撥業務記賬和上海IBS業務交互。

Ø 資金清算平臺與大額中間件，小額中間件（本票業務），上海IBS皆通過MQ連接。

Ø 資金清算平臺提供BS結構的業務客戶端，主要功能包括：大額應急業務發起、本票資金圈存，資金凍結。

1.2 大額交易

l 往賬：

Ø 行內定時將大額業務打包成數據文件，並通過FTP上傳至資金清算平臺；

Ø 平臺獲取文件後，迴應核心確認文件已收妥；

Ø 平臺將文件解包入庫，並改變文件後綴，表示文件處理成功；

Ø 入庫後通過資金檢查將交易逐筆發送至大額中間件；

Ø 大額處理成功後，將處理結果反饋至資金清算平臺；

l 來賬：

Ø 大額中間件實時將來賬交易發至資金清算平臺；

Ø 清算平臺收到交易報文後入庫，並作交易處理；

Ø 定時將庫中來賬報文打包成數據文件，並通過FTP傳送至行內核心；

1.1.1大額應急及資金劃撥交易處理

Ø 業務由WEB客戶端發起；

Ø 資金清算平臺收到業務請求，將請求入庫併發起大額業務；

Ø 大額業務中間件發出業務後，等待業務處理回執；

Ø 收到業務回執後向資金清算平臺進行轉發；

Ø 資金清算平臺收到成功回執通過與行內賬務接口進行賬務處理；

1.1 小額本票圈存資金控制

1.1.1本票簽發

l 處理流程：

l 說明：

Ø 行內簽發本票後，操作人員在資金清算平臺補錄；

Ø 補錄後，系統自動發起增加圈存資金報文，調整人行清算賬戶圈存資金；

Ø 收到圈存資金調整成功後，同步增加本地賬戶圈存資金；

Ø 凍結增加的該部分圈存資金，並關聯本票號；

Ø 提供查詢界面查詢改流程處理狀態；

1.1.1本票兌付

l 處理流程：

l 說明：

Ø 小額中間件收到本票兌付後，向資金清算平臺轉發；

Ø 資金清算平臺將交易記錄後實時轉發至行內；

Ø 收到行內處理成功通知後，轉發回執至小額中間件，發起兌付確認交易（付款）；

Ø 當收到CNAPS的軋差回執，轉發回執至行內核心；

Ø 同時資金清算平臺將交易記錄和已凍結的本票圈存資金進行比對，通過本票號查找該筆本票所凍結資金，解凍該筆凍結的圈存資金；

Ø 系統將生成圈存資金釋放交易請求；

Ø 待操作員確認後，系統自動發起調減圈存資金交易，釋放人行清算賬戶圈存資金。

注：如無法找到相應的凍結圈存資金，系統將在頁面提示預警，並暫停流程，人工干預；

1.1 上海IBS交易接入

l 說明：

Ø 上海IBS交易通過凍結可用頭寸進行控制；

Ø 每筆出金將檢查大小額清算賬戶可用頭寸，頭寸不足將排隊；

Ø 每筆交易將導致凍結（解凍）部分清算賬戶可用頭寸；

Ø 當收到清算場次變更報文後，系統自動將該筆資金解凍；

1.1 場外交易控制

l 說明：

Ø 場外交易採用凍結資金方式控制，每個賬戶設定排隊線，排隊線以下金額爲場外交易預留金額；

Ø 每次賬戶同步時，賬戶內部清算金額和與人行賬戶金額之間的差額，即爲場外交易金額；

Ø 場外交易金額將計入清算賬戶可用頭寸，影響場內交易可用資金；

1.1 業務補錄及應急客戶端

1.1.1大額往賬交易發起

1.1.2本票簽發補錄

1.1.1

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