申請信用卡被拒絕,都有哪些理由
資質好壞,如何評判,最讓人鬱悶的是銀行往往不會說理由,銀行如何判斷,各家銀行都是高度保密的
即使對於與他合作的第三方也是不予曝光的,網上流傳銀行內部審批標準多數是不嚴謹也不準確
這裏總結了十多種申卡理由以及部分理由的破解思路,像總授信過高,綜合評分不足等
1.有無固定工作
銀行要求申卡人有固定工作和穩定收入來源,只有這樣才能保證聲卡人有還款能力。銀行才放心髮卡。
自由職業者,小微企業主,淘寶店主,家庭主婦,一般很難辦到卡,有些行業不受銀行歡迎
(1)高危行業,未來收入沒有吧保證,長途司機,煤礦工人,高空作業者
(2)服務業人士,這類人羣收入低,消費水平低,文化水平低,工作穩定性差,髮卡回報不高,比如廚師、保安、服務員,農民工等
(3)銷售類人士,收入主要靠提成,不是很固定,銀行不願意髮卡,房產中介,保險推銷員等,
(4)部分公務人士,這部分人羣比較特殊,可以看作是高危人員,輔警,城管;
(5)特殊企業員工,比如不正規企業,爲了避稅,給員工發現金,員工難以申請信用卡。哈有些發展前景不看好的,員工也有可能在申卡是被拒批,比如樂視員工西用卡額度降爲1元。ktv,電玩,網吧,酒吧場所工作人員,海員,水手以及不在本地工作的人,很難申請信用卡。
宗旨,穩定壓倒一切,沒有顯示規定的還款來源,你任務你再有錢,再優質 ,再有錢也是沒用的
2.申請人的徵信情況
有了固定工作,職業不在拒批名單,申請金普卡,問題不大,
除非徵信有問題,一般來說逾期對申卡的影響如下:
(1)徵信逾期7天內,申卡多少會有影響,但是影響不大,
(2)徵信逾期30天以內,成功率最高是60%,批卡額度降低30%
(3)徵信逾期60天以內,成功率最高40%,批卡額度降低50%
(4)徵信逾期90天以上,成功率降低50%,額度降低80%
(5)超過90天,和銀行說拜拜
儘量不要逾期,偶爾哪天忘記了,也要和客服說明原委,怎麼和客服說明原委有很多小技巧,不知道的朋友可以看一下前面的文章。
小技巧:
3.小額貸款記錄
小額貸款記錄一直是銀行辦卡禁忌,紅燈區,連兩三千小錢都要去借的人還有什麼償還能力,而且一旦你的小貸記錄過多,也會影響你後期買房買車大額信貸的辦理,所以奉勸卡油不要因小失大。
4.授信額度和負債率過高
擁有多張信用卡,申請新卡被拒,因爲授信額度過高被拒,萬金油理由,
就像分手的時候說,女孩子說我們不合適,無語又無力
簡單的說,控制風險,每個人都有一個看不見的線,銀行根據你的資產狀況,各方面因素,給你定一個上線。一般人50-60萬就到頭了,
銀行不會透露,銀行會依此爲藉口,真正的理由不會告訴你,總授信過高,銀行不說你資產過低
就像分手說,你太窮,會太傷自尊。
負債率過高,近6個月,信用卡評價最大使用額度,如果近6個月都超過70%,甚至每張都是暴刷,也容易被銀行拒批,就是負債率過高。
計算負債率公式,依次進行風險評估,負債率=(信用卡每月最低還款額+貸款每月還款金額)/每月收入,如果負債率過高,大於70%,銀行拒絕你的機率就非常大。
怎麼樣破解總授信過高萬金油理由呢
(1)銷卡
最簡單也是最行之有效的方法,你說我他行總授信過高,我就註銷他行卡,降低總授信
招行只讓你寵幸他一人,不讓你雨露均沾,銷了他行,減少競爭對手,有人去面籤,銀行告訴總額度50萬,可是他所有卡總額度已經51萬了,導致被拒,要保證卡批下來,委曲求全,只能玩捉迷藏遊戲,先銷卡。
(2)降低額度
要麼降低總授信,可以先降低他行額度,再申請,再調高他行。降低了能否調回,不一定,有風險,需要權衡。至少留有種子,留有青山在不怕沒拆燒,效果不如直接銷卡,畢竟多了一個銀行。
(3)降低負債率
適當提前還款,可以降低負債率,可以在賬單日當天或者提前1天,部分還入未出賬單的款項,出賬後所以的賬單金額就會減小,人行採集的到數據就會少很多,極端的做法就是後面的零賬單。
(4)適當辦理賬單分期
如果欠款10萬元,體現在賬單上實際負債是10萬元,比如分24期,分到24個月,而不是全額體現在當下,徵信報告裏的負債就小了。如果信用卡欠款過高,還想申請信用卡,可以先辦理分期,分期就是交一筆保護費,出血的,看你是否願意。
5.綜合評分不足
和授信過高一樣,出現頻率最高的就是綜合評分不足,這個理由就是萬金油,什麼理由都可以套,說了等於白說,綜合評分到底是什麼鬼。
銀行對客戶的每一項情況進評定定之後,得出的總評分值,這個評分包括多方面,年齡、職業、個人信用度,家庭,事業狀況等,每一項進行評分,彙總得出結果。
如何提高綜合評分,和申請信用卡填表的優化技巧是分不開的。
6.持卡行數過高
有的銀行在乎持卡數,比如四大行,渣打,花旗,超過6張就很難申請,當你擁有多張銀行時,被拒的概率就大大提高,存在聲卡次序有一定的道理,但也不是絕對。
7.電話回訪
通常過了初審,銀行會打電話進行電話覈實,這個環節覈實申卡資料真實性,務必保持電話暢通,務必記清楚寫申請表上面的信息,留真實電話,單位電話是最爲有效,銀行會覈實很多非申請表的信息,不要低估銀行智商。
8.臨近還貸期辦卡
如果你名下有筆大額貸款,還款日15號,加上你名下戲弄張張卡都刷爆了,如果15號前幾天,有可能會被拒批,不要以爲銀行的徵信系統是假的,他們會根據相關數據來判斷你是否有一帶洋埭的嫌疑。
9.年齡
申請信用卡合法年齡18-65歲,年級太大或者太小都會拒批
10.申請人所在的地方
小城市,村鎮沒有卡信用卡業務,當地的人很容易被拒批,或者不在原單位已經荔枝的人又申請信用卡,也容易被拒批
11.個體或者小企業主註冊資金不夠,也是不能申請的
12.申卡渠道
不同時間段,不同進件渠道核卡率有一定的要求,如果按月的某個渠道進價已經夠了,對後面的就要從嚴審覈,容易被拒批;
13.收入情況
對於一些白金卡是非常重要的,熱門卡會設定收入門檻,收入不達標就不能辦理,浦發ae白,是年薪40萬。
所以,申卡被拒細節是魔鬼,沒有充分的申卡經驗,很容易摸不着頭腦,搞不清楚什麼理由被拒,但是申卡這件事情被拒也沒有什麼大不了的,越挫越勇,念念不忘必有回想,擬一次錯誤清單,每次申卡失敗了記錄下來,提前下次做的周全。