看過伯恩斯坦的《金融簡史》，裏面雖然是對美國金融的介紹，但市場經濟發展的規律類似。很高興看到有人對這本書進行了總結，我也拿來分享下。以下內容是本人轉載的，知識要傳播，知識要分享。
《金融簡史》是美國金融史學家伯恩斯坦的“金融三部曲”之一。
伯恩斯坦是哈佛大學經濟系高材生，著名經濟學家熊彼特的弟子，幾乎親身參與了20世紀的所有金融大事件。本書討論的主題是：貨幣，也就是：錢。
一、貨幣爲什麼會增加，爲什麼會減少？ 商業銀行的貸款和投資行爲，增加或者減少了貨幣數量。但是，由於商業銀行的出發點是追逐利潤，所以很難要求商業銀行對全社會的貨幣數量負責。 第一，銀行不是自己想創造貨幣；他是用儲戶的存款，追逐利潤，只不過在這個過程中，順帶着生產了貨幣。 第二，從整個商業銀行體系來看，貸款又生出存款，進而繼續生出新的貸款。貨幣創造是一個不斷派生的連鎖反應。 第三，貨幣增加和減少的速度，不是商業銀行可以完全控制的。因爲，貨幣雖然是銀行創造的，但是反映的是整個社會的資金需求。
二、中央銀行是如何調節貨幣數量？ 中央銀行被稱爲銀行的銀行。如果把每家商業銀行看作一家分行，央行相當於總行。 對於商業銀行來說，中央銀行扮演了三個角色。 第一個角色，監管人。商業銀行必須把吸納的一部分存款，存到央行。 中央銀行的第二個角色是，金融中心。商業銀行之間轉賬，只需要在雙方的央行準備金賬戶上增減數字，不需要實際轉移資金。央行充當了交易清算的處理中心。 央行的第三個角色是，最終貸款人。如果這一家商業銀行也沒有足夠的資金，他們有一個最終的求助對象，那就是央行。求助的途徑有兩個，第一個是商業銀行向央行貸款，這一般稱爲再貸款。第二個途徑，稱爲再貼現。商業銀行把手中沒有到期的票據賣給央行。 央行最終決定全社會貨幣量。首先，央行通過再貸款和再貼現，可以擴大商業銀行系統的貸款和投資規模，從而增加貨幣數量。其次，央行通過準備金率，設定了商業銀行貸款和投資額度的上限，也就爲貨幣數量設定了上限。最後，央行還可以通過公開市場操作，影響商業銀行體系的準備金數量，進而調節貨幣數量。
三、黃金是如何影響貨幣數量的？ 關於這個問題，伯恩斯坦介紹的是美國60年代的情況。當時，美元與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元保持固定匯率，可以按照35美元一盎司的價格，從美國兌換黃金。美國法律規定，美國開採的其餘所有黃金，全部由美國財政部收購，以此來發行美元。 當金礦公司開採了一批黃金之後，財政部開出支票，購買這批黃金。金礦公司拿到支票，存入自己的商業銀行賬戶，接着商業銀行把支票交給美聯儲，美聯儲在這家商業銀行的準備金賬戶上增加一筆錢，同時在財政部的賬戶上扣掉這筆錢。由於財政部賬戶比較特殊，直接開在美聯儲，不在商業銀行體系之內，所以這筆轉賬的結果是，金礦公司開戶銀行的準備金數量增加了，而其他商業銀行的準備金都沒有減少。這意味着整個商業銀行體系的準備金數量增加了，一筆新的貨幣被創造出來了。