據有關統計，2003年到2017年間，全球前20大銀行佔據了全球銀行業95%的利潤，其它90%的銀行都在剩餘5%利潤裏徘徊。最佳業績表現的組織，將保持長期穩定。反過來，表現穩定的銀行或公司不僅將保持長期的良好業績，也有機會改善自己在行業中的排名。換言之，穩定是長期戰略的重心。
而由Digital Banking Report網站近期發佈的一份銀行數字化轉型現狀報告顯示：僅有12%的金融機構認爲自己爲數字化轉型的領導者，34%考慮自己爲快速跟隨者，而在快速跟隨者或剛開始數字化轉型的金融機構中，70%的數字化轉型都將失敗。數字化轉型固然重要，但穩定是壓倒一切的前提。2018年處於數字化轉型中的英國TSB銀行，因一次不慎的全行IT系統遷移而導致大面積客戶數據丟失或受影響，進而在2019年不得不關閉80餘個英國分行、CEO去職，就是一個鮮明的反面例子。
在現代金融業越來越重要的今天，昨天的系統將使明天的銀行癱瘓。但系統的穩定又是銀行保持業績以及爲不同的未來進行投資的前提，那麼對於現代銀行來說，能否在昨天的系統和明天的系統之間取得平衡？如何能夠在數字化轉型的過程中，既支持傳統核心銀行業務又可以開發新型互聯網+業務？
爲什麼數字化轉型會失敗？
當前，銀行正行至第四次工業革命的半程，物理技術與數字技術相結合而產生更高效率、提升創新能力、建立新業務模式、提高客戶滿意度。Tony Saldanha曾在P&G工作了27年，後期是公司運營與數字化轉型負責人，他於2019年7月出版了《爲什麼數字化轉型會失敗》一書，並於近期探討了2020銀行數字化轉型現狀及問題。
Saldanha認爲，70%的銀行數字化轉型會失敗，可以歸結爲一個非常簡單的原因：缺乏鐵的紀律。所謂鐵的紀律，一方面是清晰闡述對數字化轉型的定義，另一方面是嚴格採用正確的目標並執行正確的流程以實現正確的目標。Saldanha使用一個五階段模型來描述數字化轉型的成功過程：第一階段是現有工作的自動化；第二階段是獨立的項目或系統；第三階段是部分協同或者說是整體銀行的部分數字化；第四階段是全面協同，也就是整個銀行全面轉型到工業4.0時代；第五階段就是“活的DNA”，即數字銀行可以不停的顛覆自己的業務模式。
不論是五階段模型，還是用鐵律轉型整個銀行，都需要一個可靠的數字化轉型平臺——一個可以貫穿五階段模型的平臺，一個可以在整個銀行範圍內執行“鐵律”的平臺。Fiducia & GAD IT AG爲德國超過900家合作銀行、合作金融公司以及衆多私有銀行提供IT服務，支持了超過8200萬個銀行帳戶和德國約30%的核心銀行系統。2019年，德國銀行開始了數字化轉型，實時在線支付以及歐洲銀行PSD2等要求帶來了難以預測的工作負載波動和風險，例如PSD2要求向金融科技和其它創業公司開放API，但風險其實難以把控。
爲了支持銀行數字化轉型，Fiducia & GAD決定對核心銀行系統沿用的大型機進行升級。作爲全球首個採用基於使用量付費模式的IBM z用戶，Fiducia & GAD將8個生產級服務器及相關服務器升級到z14系統，把所有的工作負載都遷移到了容器中，結果是：所有生產級系統的響應時間提高了5%、每晚批處理時間減少了25%、應用開發週期縮短了20%。
本地基礎架構是企業混合雲戰略的關鍵
雲、區塊鏈、微服務、Open API等新一代雲原生數字技術是下一代銀行的核心繫統。其中，雲計算承擔了數字化轉型的平臺地位。雖然雲計算讓銀行無需顯著資本投資就可以獲得規模效益，但不同的雲計算路線仍然爲銀行數字化轉型帶來了困擾。
在數字化轉型開始的時候，很多銀行和企業機構等都簡單理解數字化轉型就是上公有云。然而隨着數字化轉型的推進以及失敗情況的增加，銀行和企業機構開始意識到本地IT和私有云的重要性。前不久，Forrester 針對來自不同行業的350位全球企業IT決策者開展了一份在線調查，評估企業組織如何制定並實施IT基礎架構戰略，結果發現企業組織正在根據自身的業務需求努力“混搭”公有云、託管私有云以及本地基礎架構中的各種技術。
由Forrester於2020年1月發佈的《企業混合多雲戰略的關鍵》白皮書的調研結果顯示，大多數IT決策者預計公司的公有云投資在未來24個月內會繼續增加，與此同時有80%以上的受訪者則表示他們的組織將繼續加大對公有云之外的IT基礎架構投資。受訪的IT決策者們預計在兩年之內，半數以上的任務關鍵型工作負載和47%的數據密集型工作負載將在本地或在外部私有云中運行。
換言之，隨着企業 IT 部門對公有云技術的日漸採納，本地部署並未就此淡出人們的視線，90% 的 IT 決策者同意本地基礎架構是自身混合雲戰略的重要組成部分。公有云外部基礎架構的投資也與預計的雲增長大致相當：85% 的組織在增加用於基礎架構的資金（不包括公有云）。同時，半數以上的組織計劃在未來 12 個月內更新現有基礎架構或購買新基礎架構。
很多銀行和企業選擇本地部署IT與託管私有云，主要原因之一是爲了確保更高的合規性。無法滿足安全需要是他們選擇在公有云平臺之外部署基礎架構的主要原因，而託管的私有云既可以在安全私密環境下提供傳統本地基礎架構的種種優勢，同時又能讓組織實現成本節省和靈活性。此外，本地IT部署與託管私有云可以更好的承擔數字密集型工作負載，同時可以省去IT團隊耗時的預算審批，實現更簡潔的流程。
報告還指出，在向混合多雲環境過渡的過程中，那些不能以高屋建瓴的視角看待其 IT 基礎架構（包括本地部署）的組織會面臨安全漏洞、破壞並最終失去客戶信心和忠誠度。
銀行數字化轉型兩層IT架構
對於銀行來說，想要數字化轉型成功，就需要注意公有云、託管私有云結合本地IT的平臺模式。而一個能夠滿足銀行數字化轉型的平臺需要既能解決傳統的“房間裏的大象”——後臺系統問題，又能充分利用新技術搭建前臺互聯網應用。
所謂“房間裏的大象”即指傳統的核心銀行系統，它們通常構建在大型機或小型機上，可以穩定運行很多年，但缺乏支持現代化數字產品和數字服務的能力。這也是很多銀行被詬病轉型行動遲緩的重要原因，特別是近年來興起的以容器技術爲代表的雲原生技術，它們往往讓傳統核心銀行系統顯得步履蹣跚。
這恰恰就是以新一代IBM大型機和POWER小型機爲代表的企業級數字化轉型平臺的初衷。2015年初，IBM推出了新一代的z13，目標是全面的私有云和混合雲架構，全面支持Linux、KVM、OpenStack等開源技術，IBM基於z13同步推出了第一代LinuxONE主機，同時與Linux基金會合作啓動了開放主機項目以豐富Open API選項。從z13和第一代LinuxONE開始，IBM全面把主機向雲原生架構遷移。
2017年4月，IBM推出了z14，其R1版本可實現一臺主機即一個雲數據中心。z14 ZR1單個系統每天能夠處理超過8.5億次完全加密的交易，基於z14 ZR1的LinuxOne Rockhopper II可支持高達330,000個Docker容器，讓開發人員輕鬆採用微服務架構設計高性能應用。2019年9月，IBM再次推出z15，z15最大的特色之一就是引入了雲原生開發，包括支持紅帽OpenShift平臺。而且在走向開放開源的同時，IBM也沒有放鬆對安全性能的不斷提升和擴展：z13實現了針對所有規模移動交易的實時加密；z14引入了普遍加密技術以及強化了微碼、容器、數據庫、操作系統級別的安全能力；z15則首創了數據隱私護照技術，更可把自身的安全能力擴展到相連的整個混合雲環境中。
IDC在2019年9月發佈的一份報告中，將演進中的IBM主機定義爲“革新性大型機”，稱這樣的主機將能夠全面參與企業數字化轉型，成爲其中不可或缺的一部分。隨着主機自身的數字化轉型的推進，IBM提出了中國銀行及金融機構的兩層IT架構：銀行傳統核心業務在主機或者POWER服務器上運行，前端大量 x86工作負載將遷移至滿足監管要求的金融雲上。
IBM提出的主機+金融專有云的兩層架構，省去了中間的x86私有云，這是因爲三層架構同步數據和服務極爲複雜，而新一代IBM主機和LinuxONE已具備雲原生功能，這不僅帶來了開發、運維、管理等方面的便捷，也降低了金融風險和安全隱患。在推動金融專有云或行業雲方面，IBM在美國與BOA合作了全球首個金融服務專有云，在中國則與興業數金合作金融行業雲。
總結而言：進入2020年，正值銀行數字化轉型進入深水區，此時恰需一個可以覆蓋銀行數字化轉型各階段的數字化轉型平臺。IBM所提出的兩層金融IT架構，也適逢IBM主機完成了自身的數字化轉型以及金融服務專有云在2020登場。兩層金融IT架構所組成的金融混合雲平臺，是執行數字化轉型鐵律的理想平臺，也是2020銀行數字化轉型成功的保證。（文/寧川）
參考文獻：
- Why Most Digital Banking Transformation Efforts Have Stalled，FinancialBrand, https://thefinancialbrand.com/92303/digital-banking-transformation-success-leadership-trends/
- Why Digital Transformations Fail, Berrett-Koehler Publishers , Tony Saldanha, https://www.amazon.com/Why-Digital-Transformations-Fail-Disciplines/dp/1523085347
- How to Avoid Digital Transformation Failures in Banking, FinancialBrand, https://thefinancialbrand.com/93422/digital-banking-transformation-success-failure-tony-saldanha-podcast/
- Fiducia & GAD IT AG lets innovation take flight with Tailored Fit Pricing for IBM Z， https://www.ibm.com/blogs/systems/fiducia-gad-it-ag-lets-innovation-take-flight-with-tailored-fit-pricing-for-ibm-z/