來源 | WhatTheFintech
作者 | 財經網任清
標題 | 14張罰單、合計被罰沒8092萬、第三方支付公司瑞銀信爲何“屢罰不改”？
第三方支付公司最大罰單再刷新。
2020年4月，深圳瑞銀信被央行罰款6124萬，據財經網瞭解，這是公司2020年第3張罰單，也是第三方支付公司史上最大罰單。據財經網統計，截至發稿，瑞銀信合計已被深圳、上海、浙江、河南、重慶等各地央行罰款14次，累計被罰沒8092萬人民幣。
4月3日，中國人民銀行深圳中心支行公告顯示，深圳瑞銀信信息技術有限公司（下稱 “瑞銀信”）被罰款6124萬，被罰款的原因是存在超出覈准業務範圍、未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易、未按規定報送可疑交易報告5項違法行爲。
罰單顯示，同樣被罰的還有該公司的三位高管：時任瑞銀信副總經理徐慧因對公司未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易、未按規定報送可疑交易報告等違法違規行爲負有責任，被罰金額爲17.75萬元；時任瑞銀信業務運營部總經理龔月平因對公司未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易等違法行爲負有責任，被罰款12.75萬元；時任瑞銀信風險控制部總經理的覃周，因對公司未按規定報送可疑交易報告違法行爲負有責任，被罰款5萬元。
此前，第三方支付機構最大罰單，爲央行上海總部2019年7月對迅付信息科技有限公司（下稱 “環迅支付”）開出的5939.41萬元罰單，此次瑞銀信的罰款金額超6000萬，刷新罰單記錄。
天眼查信息顯示，瑞銀信以支付業務系統平臺開發、爲合作金融機構開發商戶、專業化POS終端運維服務爲主營業務，目前其已經服務超過1000萬中小微商戶，覆蓋全國20多個省市。深圳瑞融信信息技術有限公司爲公司第一大股東，持股比例97%。
2014年7月16日，瑞銀信獲得央行第五批第三方支付牌照。
2017年4月，瑞銀信因存在違規開展銀行卡收單業務，被中國人民銀行深圳市中心支行處以罰款3萬元人民幣的處罰；7月，瑞銀信廣西分公司又因違反非金融機構支付服務管理、銀行卡收單業務管理相關規定被中國人民銀行南寧中心支行警告並罰款人民幣6萬元；12月，瑞銀信因違反銀行卡收單業務相關制度規定被中國人民銀行哈爾濱中心支行處以2萬元罰款。
2018年2月，瑞銀信東營分公司違反支付結算業務規定，被處以罰款3萬元的行政處罰；3月，瑞銀信因違反支付結算管理規定，中國人民銀行深圳市中心支行要求瑞銀信信息技術有限公司限期整改，並罰款21萬元；6月，瑞銀信河南分公司因反《銀行卡收單管理業務管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等相關規定，被中國人民銀行鄭州中心支行處以7萬元罰款。
2019年3月，瑞銀信青島分公司存在違反《銀行卡收單業務管理辦法》相關規定的行爲，中國人民銀行青島市中心支行對其責令限期整改，並處罰款12萬元；7月，瑞銀信成功續展，但在此次續展中，瑞銀信失去了安徽省、內蒙古自治區、寧夏回族自治區的銀行卡收單權限；同月，深圳瑞銀信違反支付結算管理規定，被中國人民銀行深圳市中心支行責令在一個月內改正，並處以罰款人民幣9萬元；11月，因違反反洗錢相關規定，中國人民銀行深圳市中心支行對該公司合計處以罰款人民幣40萬元；12月，瑞銀信長沙分公司未按規定落實收單外包業務管理；未按規定落實特約商戶資質審覈；未按規定落實特約商戶檔案管理，央行長沙中心支行依法對其責令改正，並處7.5萬元罰款；同月，瑞銀信甘肅分公司存在違反反洗錢相關規定的違法行爲，中國人民銀行蘭州中心支行對該公司處以罰款人民幣40萬元。
2010年1月10日，中國人民銀行重慶營業管理部公示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關反洗錢規定的行爲，被處以809.5萬元罰款，並對相關責任人員共處以15.4萬元罰款。同日，中國人民銀行杭州中心支行公示，瑞銀信浙江分公司因《違反清算管理規定》根據《中國人民銀行法》，給予警告，沒收違法所得502.77萬元，並處罰款499.46萬元。罰沒金額共計1002.23萬元。
財經網注意到，瑞銀信屢次被罰的原因主要是違反反洗錢規定、銀行卡收單業務違規和非銀支付業務違規，這也是支付機構被罰的重災區，從瑞銀信以往的罰單可以看出，央行對該類違規行爲的罰沒金額正在逐漸加大。
根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，支付機構涉反洗錢問題被罰，主要違反了7大紅線，包括未按照規定履行客戶身份識別義務，未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者爲客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，違反保密規定、泄露有關信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查，拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料等行爲。
“反洗錢規則非常細，因涉及商戶量廣、交易量多，客戶身份識別、大額交易報告或者可疑交易報告報送等，仍是支付機構反洗錢工作中的攻堅難點。”易觀金融行業資深分析師王蓬博分析。
業內人士分析認爲，雖然監管趨嚴，但是像瑞銀信這樣，短時間多次收到罰單的支付機構並不多見，照此下去，勢必會影響未來牌照續展。