中國金融行業的“用戶保衛戰”

金融行業之“變”需要自上而下地進行推動,更需要外部環境對金融業產生由外而內的影響,這是一個相當漫長的過程。

以物易物、以錢易物、等價值交換,這些歷來都是金融的核心。可以說,金融的本質從來沒有變過,在一定程度上甚至與商業相同。從我國古代士農工商四大階級形成開始,商業與金融業便被視作底層行業,一部分是由於當時人們觀念所致,認爲商業與金融不能獨自產生實際價值。另外一方面則受限於技術未能成型,產業不存在科學邊界與合理規範,因此很少有人認可商業與金融的價值。

不過對於金融的認知在從近代開始發生了轉變,金融對於國家的作用顯得愈發重要。

以倫敦爲例,作爲近現代國際金融中心之一,倫敦中更設有專職服務金融的”倫敦城”。這裏甚至有自己的政府、議會和警察,從這裏來往紐約比從倫敦到曼徹斯特還方便。這就是金融的作用,雖不能被稱作爲完全的實體經濟,但卻實實在在的對國家乃至全球的格局有着深遠的影響。

可以說,金融實力強大與否,在一定程度上決定了一個國家的綜合國力,決定了一個國家在國際上話語的分量。而決定金融實力的,就是市場和用戶。不過在這兩個領域之下,就我們國內而言似乎還沒輸給過誰。

現階段,國內人手一部智能計算終端催生了全球規模最大的互聯網金融市場,這種市場規模結合傳統金融共同繪製了全球用戶體量最大的金融市場藍圖。這麼看來,我們的金融似乎已經走上了高速發展的正軌。

然而事情都有兩面性,盛世的背後一定隱藏着危機。對於我國的金融業來說也是如此,因爲用戶手中的可選擇項實在是太多了。面對已經日新月異的外部環境,面對愈發“挑剔”的用戶,儘管業務成熟度已經相當高,但對於國內金融機構來說,現階段能夠正確定位自己和用戶,還要通過三場“戰爭”說起。

金融領域的全球化程度非常高

三場戰爭,重塑國內金融用戶體驗

1. 用戶戰爭 - 金融行業沒得選

沒得選,只能正面應戰。

用戶已經成爲幾乎所有行業中的“香餑餑”。而對於用戶的爭奪,從 2013 年互聯網金融興起的那一刻就已經開始了。

對於金融機構來說,“用戶”永遠是其產生價值的核心。移動互聯時代,用戶開始在愈發豐富的場景中進行消費,金融機構的業務特點由此變爲小額和高頻,同時用戶正在擁有更多主動權,隨着前端金融服務的場景化、多維化、高頻化特徵愈加明顯,每一位用戶所產生的淨值也越來越高。

因此在當下金融機構的營銷態勢並非處於藍海的情況下,對於金融機構之間比拼的核心不是有哪些金融能力,而是在產品同質化程度較高的前提下,誰能把服務、營銷做得更好。也正是如此,優化用戶體驗正在成爲下半場決勝市場的關鍵。

如何讓用戶“舒適地”買單?

無論是 C 端還是 B 端,讓用戶付費來買服務都是非常困難的。

由於金融行業特殊的敏感性,用戶對於金融產品的考量往往是慎之又慎。對於不同的用戶來說分別有着不同的金融需求,但如果要做精細化運營,無疑又會加重金融行業的成本。所以現階段,對於金融行業最爲重要的,就是要在用戶體驗和產品營銷方面找到平衡,也就是要打造一個對於金融機構和用戶來說雙贏的智能營銷體系。

但是這樣雙贏體系真的存在嗎?在對營銷的傳統認知中,無論是賣家獲益還是買家受益,兩者之間必定存在相互的矛盾點。這就是智能營銷要做的事情,將看似衝突的雙方以技術手段合理地糅合在一起,打造最適合金融機構以及金融用戶的智能營銷體系。

就如月亮對於潮汐的作用一樣,金融行業的營銷也在影響着用戶的選擇

索信達靈犀整合智能營銷平臺,可以精準分析每一位用戶的真實需求,確保個性化、定製化服務。

對於金融機構的營銷來說,要做的不只是把信息傳遞到用戶手上,而是要真正觸達到用戶的需求痛點。

基於不同的用戶畫像,索信達靈犀整合智能營銷平臺可以爲金融產業提供不同的能力範式。其中包含智能營銷平臺、實時營銷平臺、個性化推薦系統以及標籤管理系統這四大能力平臺,並在其中內嵌了覆蓋拉新、促活、漏斗、路徑、事件、病毒、匹配以及流失這八大場景的分析模型,從多個角度分析用戶行爲並作出行爲預測。

索信達靈犀整合智能營銷平臺的個性化推薦系統可以看做金融企業瞭解每一位用戶特性的千里眼,其能夠提供對手機 App 或其他線上渠道如今日推薦、猜你喜歡、智能廣告、智能提醒等內容推薦進行全方位管理和運營,以實現這些內容推薦的個性化、自動化以及智能化。利用客戶特徵數據與客戶熱點數據,利用各種推薦策略並進行推薦仲裁,將最適合的產品、服務等內容以不同用戶所偏好的形式呈現給用戶,實現用戶與內容的精準匹配。

索信達靈犀個性化推薦營銷能力的實現流程

現階段用戶的心思越發“複雜”,只有真正做到“提供用戶所需,服務用戶所想”,才能讓用戶主動靠近產品,主動爲產品服務付費,這纔是金融行業營銷要達到的目的,這纔是一場成功的、達成營銷閉環的成功營銷範例。

金融轉型的下半場,是在盈利模式發生了本質上的轉變。換句話說,想要持續盈利,金融需要重視每一名用戶,重視每一名用戶在線上的體驗。

2. 數據戰爭 - 金融行業首當其衝

產生數據,就和呼吸一樣“自然”;數據垃圾,就和呼吸時排出的二氧化碳一樣多。

能否對數據價值有正確認知,正在成爲影響金融行業走向的關鍵因素之一。
大數據時代,產生數據就和人的呼吸一樣正常。沒有人會意識到自己一天吸收了多少氧氣,也不會意識到自己排出了多少二氧化碳,對於數據來說也是如此。現在人手一套智能計算終端,每個人都不會意識到自己每天所產生的數據量,對於金融企業的後臺架構來說也是一筆不小的負擔。

雖然常見,但卻不可或缺。雖然平凡,卻能致命。這就是當前時代下的數據現狀。

守得雲開見月明,金融業對數據的認知需要突破

儘管隨着金融行業的技術水平日益提高,其自身的數據體系也愈發成熟,但數據種類和量級的持續增加、存儲和分析難度的提升速度卻遠比金融業自有數據體系成長速度要快得多。

這就是當前金融行業在進行架構升級時所遇到的一個矛盾點,即智能化平臺的升級是需要大量數據爲基礎的,爲了能夠容納短時間內大量涌入的數據數據並確保業務的穩定性,需要後臺架構能夠在短時間內具備應用解耦和快速擴容的能力,但是過往大部分傳統金融企業的後臺底層都是採用臃腫的“煙囪式”垂直體系架構,很難實現上述的目標。

煙囪林立,就像企業架構一樣紛繁複雜,且難以更改

架構的伸縮性與可擴展性,對於金融行業的重要性不言而喻。

因此索信達靈犀整合智能營銷平臺採用微服務技術架構進行應用功能開發,這樣便能確保業務應用的穩定性、連續性以及可擴展性,能夠實現模塊間解耦以及營銷應用間的靈活部署、更新、測試、高可用、橫向和縱向擴展等能力。並利用成熟領先的流式技術和大數據能力以確保架構的靈活擴展性,由此來應對現階段形式愈發複雜的營銷活動。

索信達靈犀的系統架構

微服務架構的“靈活性”對於金融企業控制成本來說是非常重要的。首先是架構靈活,只需幾個人的小團隊就能實現很好的維護;其次支持靈活擴展,即便業務出現變更或技術能力更新,也能確保架構體系的快速擴展,這一點也非常契合“優先保證上線,後續快速迭代更新”的當下主流開發模式。

一系列外部環境的變化要求金融業需要具備快速的產品開發能力,因此相對應的 IT 設施服務能力和運營能力也需要穩步提升。

3. 營銷戰爭 - 金融行業要求變

不用避諱,金融行業,是一定奔着掙錢去的。
試着回想一下過去金融領域給你做營銷時的形式:

  • 短信,告知你某款理財產品高收益低風險… 騙子短信,刪掉。
  • 公交車廣告,一晃而過,轉眼就忘了。
  • 電視廣告,一到廣告時間就換臺,還指望讓用戶買單?

新時代的營銷,不只是需要對用戶心理、需求拿捏準確,更要求在整個營銷過程實現用戶體驗的閉環。通過整合營銷的方式藉由多渠道、多平臺、多頻次地去影響用戶認知,不再做那萬千廣告中一閃而過的“流星”,這纔是當下面對營銷戰爭的取勝之匙。

企業營銷與用戶需求間,誰勝誰負還未可知

金融從業者的工作角色要變

尤其是在業務變更頻率越來越快的現階段,瞭解用戶、根據用戶日常行爲數據來預測其未來動作已經成爲智慧營銷的必備能力之一。但是市場是瞬息萬變的,不可能事事都要後端技術人員來操作。因此需要讓前線的業務人員、營銷人員能夠快速掌握通過機器學習技術來預測用戶行爲的能力。

索信達靈犀集成了索信達 AI 實驗室研發的可解釋機器學習算法 GAMxNN,可以幫助營銷人員快速調用實時或離線模型服務進行營銷評分,並根據評分結果輔助進行營銷決策,從而縮短企業內部流程、加速營銷決策速度。該算法目前已經應用於基金推薦點擊預測、消費貸響應預測案例等場景,並取得優秀效果。

可解釋神經網絡算法結構

此外索信達靈犀整合智能營銷平臺所提供的一系列場景化分析模型,爲金融企業提供了大量的、可複用的現成營銷體系模板,覆蓋了客戶生命週期、日曆節日、交易行爲等多維度的數據庫營銷和事件式營銷範例,從而提升營銷成功率來滿足企業級的新一代數字化營銷需求。

金融業的響應時間要從事後變爲實時

現階段用戶需求的變更速度越來越快,與之相對應的則是金融產品相對固定、變更困難的現狀,這無疑爲金融行業在追趕用戶的路上又設置一道路障。但是爲了能夠讓金融行業更加適應現代潮流,也只能通過不斷“優化”技術能力去滿足用戶日益變化的多樣需求,這就對企業的實時響應能力提出了更高的要求。

索信達靈犀整合智能營銷平臺實時響應能力: 可實時監測客戶行爲數據,做到毫秒級響應客戶行爲及需求,可應用在預防客戶流失、實時反欺詐等場景中。

爲了進一步應對用戶的變化,索信達打造了實時營銷平臺並整合到索信達靈犀產品中。索信達靈犀通過捕獲客戶的交易行爲、瀏覽行爲、功能開通等實時事件,實現事件的尾隨 / 貼尾營銷。同時實現了實時事件的靈活接入、實時標籤和實時事件的快速定義以及實時營銷活動的創建和發佈能力。此外在數據層,通過將批量數據、實時數據、線上線下模型評分數據進行整合,利用流式處理和大數據技術快速精準洞察客戶需求並對客戶進行實時觸達,從而提高客戶的體驗和營銷成功率。

金融的智慧營銷只是開始,未來的路還有很長

金融科技與數字科技的交融只是開始

無論是什麼能力,能爲金融行業帶來一定改變,纔是關鍵所在。

智能營銷,就是金融科技與數字科技在歷史進程中交匯的產物。

互聯網金融擠破了頭拓展高淨值用戶,傳統金融產業則在積極開展多樣的營銷活動來吸引更多的互聯網用戶。乍一看,似乎這兩個都有點”不務正業“,但恰恰就是這樣的戰略,才能夠將營銷的價值最大化,才能夠接觸到更多更精準的受衆人羣,才能夠加強傳統金融企業對於日益變化的互聯網的適應能力。

而在這其中,對技術的執著正是金融行業實現大踏步向前的基石。在這樣一個快速變化、需求多樣、用戶行爲難以捉摸的時代,任何技術與模式的產生,都是有其背後所存在的規律與需求。技術 + 智能 + 營銷的組合,可以說既是行業需求的產物,也是時代必然的結果。

隨着時代的進步,相信未來也一定會產生比當下智能營銷更加適合於金融行業的營銷模式,而這在一定程度上也代表着,金融的智能營銷模式仍在進化的路上。未來中國金融的業務形態會發生何種變化,用戶與服務商之間的角色地位能否互換,在這兩年金融行業對於營銷的轉型來看,也許就能一窺端倪。

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