家庭財務半年總結

半年內,我將家庭記賬體系進行了重新調整,對投資標的進行了優選換置,同時堅定地按照家庭財富地圖前進,各項財務指標正常。

一、資產負債情況

(一)實物資產

半年內無購房、購車、購置珠寶首飾等行爲,實物資產無變化。

(二)金融資產

截至2020年6月29日,家庭共有金融資產**萬元。

1.半年內,根據家庭財富地圖持續定投優質標的,新增投資額**萬元。***:中長期周定投**萬元、中歐周定投**萬元、港股打新**萬元;**:中歐周定投**萬元、信智投月定投**萬元;可轉債打新全家共預留資金(證券公司貨幣基金管理)**萬元;

2.**涉嫌非吸已經由上海經偵立案,已報案,此項投資準備計提損失**萬元;

3.民宿共同投資項目:原投資額**萬元,由於年初開始至今爆發疫情,旅遊行業整體遭受重大影響,民宿行業損失慘重,目前投入的民宿大部分已經轉爲長租,原本擴大經營的投資款迴流**萬元,同時正在與管理平臺(城宿)進行訴訟。

(三)負債

目前除房產公積金貸款外(餘額**萬元左右),無商業按揭、信用卡分期、私人拆借等。

資產負債率(數值越低,財務槓桿越低,家庭財務壓力越小,資產增值速度越慢)=**/***100%=2.6%(資產負債率極低,缺乏財務槓桿,需要進行調節)

二、收入支出情況

(一)收入情況

上半年共計收入**萬元+**萬元=**萬元

1.主動收入:其中**薪資**萬元,**薪資**萬元,兒子人情**元,女兒人情**元,**兼職分享收入**元;

2.被動收入:**投資止盈分紅**元,金融資產資本利得**萬元(漲幅);

(二)支出情況

上半年共計支出**元

1.必要支出***,佔比61.76%;

2.需要支出***,佔比24.16%,其中人情支出***元,佔比85.75%;

3.想要支出***元,佔比13.81,其中外出大餐***元,佔比42.4%

(三)重要指標

1.主動收入佔比**%,被動收入佔比**%;

2.主動收入結餘率(參考值30%)=87.6%

3.財務自由度(理論值,因含未落袋的資本利得)=586.6%

三、具體投資門類總結

1.股票投資

家庭除信質電機市值**萬元以及奇點國際市值**元以外,沒有其他股票類投資,兩支股票都損失慘重;

2.基金投資

全家共有基金**萬元,今年以來總收益率11.61%。

3.可轉債投資

夫妻雙方共中籤28支,實現收益4243.86,預留資金年化收益率110%。

4.港股打新

因爲疫情影響,護照和簽證無法辦理,所以無法辦理獲得香港銀行賬戶,無法實現多賬戶集中打新(外匯管制,且即使出得去也回不來)。上半年參與港股打新16次,其中融資打新14次,未中1籤,因賬戶優惠到期,現金打新18元手續費,融資打新99元,單賬戶打新沒有任何意義,未獲得香港賬戶前不再積極參與打新,儘量杜絕融資打新。

四、下半年計劃

1.信智投資金逐步撤出,投入奕豐——主題輪動;

2.且慢指數輪轉定投版撤出,換倉且慢指數輪轉趨勢加強版;

3.持續周定投,每季度根據行情進行換倉;

4.堅持可轉債打新;

5.港股融資打新暫停,只參與現金一手打新。

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