最近諮詢資產配置的小夥伴越來越多了，本月就收到三四個這樣的客戶主動上門諮詢，這說明了什麼呢？
其實，背後的原因就是家庭財富積累到一定程度之後，很多朋友發現合理配置資產、對沖風險、保證財富穩健增值對家庭幸福的重要意義。
就像我們在玩財富沙盤遊戲一樣，在外圈的我們在用勞動力賺錢，同時也在用勞動所得的結餘，抓住各種買賣資產的機會去賺取第一桶金。然而，當我們想要進入內圈—富人圈（財務自由圈）的時候，就要想辦法配置各類可以帶來被動現金流的資產（包括房產、股權、各種加盟權等等），這個時候其實就是某種程度上的資產配置了。
現實生活中的資產配置要更加複雜，存在多種約束條件，如經濟週期、市場行情、家庭整體風險偏好、家庭生命週期以及未來的現金流規劃等等。
01、何謂資產配置
資產配置(Asset Allocation)是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。
從定義上可以看出，狹義的資產配置是指投資項目，尤其是證券類資產的選擇；而廣義的資產配置，則範圍更廣。
在開始做家庭資產配置之前，我們要打好的基礎就是：瞭解市場上的各類資產配置的標的、風險與收益的情況。簡單來說，就是各種大類資產的屬性。
這方面的知識，感興趣的小夥伴可以參考文章：大類資產的屬性總結筆記。
另外一項工作就是了解並確認當下的家庭風險偏好，到底是穩健、激進還是保守呢？個人推薦在做任何投資之前，都應該明確自己的風險偏好，做好資金的比例配置。
關於如何測試自己以及家庭的風險偏好，可以參考文章：你瞭解自己的風險偏好嗎？
02、爲什麼要做配置
其實，這個問題不難回答。
爲何要做資產配置呢？
在我們過往的經驗中，有錢買房子就好了，房產就是最好的投資選擇。有些城市的房產出現了10年10倍甚至10年20倍的漲幅，所以當下我國的家庭資產有70%以上都被鎖定在房產當中。
問題是，這樣的房產上漲週期還能持續嗎？還有多少人擁有在一二線城市買房的資格？門檻越來越高，投資判斷要求的能力越來越高，閉着眼睛買就會漲的時代一去不復返了。
同時，我們看看發達國家的居民財富又放在哪裏呢？
舉例來說，美國的居民財富70%是股票和保險，其中，股票和投資基金佔比32%，保險和養老金佔比23%；房地產只佔到23%（數據來源：姜超宏觀債券研究，2018年）。
美國最早的財富配置也多在房產上，在上世紀80年達才慢慢從房產上轉入到股票、基金、保險等金融資產；主要原因則是市場的賺錢效應。
所以，當單一資產配置不能滿足家庭對於收益的要求時，自然而然會產生資產配置的需求。只是，有些人學會了，去做了，而有些人會選擇性地忽略市場的變化。
那你屬於哪一類呢？
與此同時，我們看到銀行業的大佬們也有以下的分析判斷：
單一資產投資波動劇烈，控制風險是第一要務，資產配置和多元化是唯一的免費午餐。同時，擇時、擇股的難度十分之大，而無風險利率下行、《資管新規》的落地、房地產投資回報的一定程度的縮水，讓投資收益增長更加困難和緩慢。
當市場波動越來越大，風險和收益出現一定程度的調整時，我們該如何做好家庭資產的配置呢？
答案就是：不斷地學習與調整配置策略，另外可以參考專業人士的建議。
03、資產配置的策略與方法
那具體怎麼做家庭資產的配置呢？
今天我就把之前寫過有關資產配置的文章做一下分類總結，相信小夥伴們一定會有所收穫。
簡單來說，資產配置的策略可以按照家庭生命週期來制定，也可以按資產類別做配置，甚至可以按照家庭的夢想來做配置。
1）按生命週期做配置
2）按資產類別做配置
安全資產與成長資產
3）按家庭夢想做配置
4）各類實用的配置方法總結