本文摘自我的知識星球“理財有道”，關注星球，分享更多理財乾貨，定投做起來！
我們多次講到，投資只允許大家動用儲蓄口袋，也就是隻有2-3年內不會用到的錢纔是可以用來投資的
有些同學前期儲蓄口袋已經有了一定的積累
那麼這個口袋又該如何規劃呢？
長期看，我們的資產配置應該是以指數基金爲主，債券基金爲輔，其次是貨幣基金or存款類產品過渡。
（還是那句老話，如果你是小白，就不要再去趟股票這類高風險投資的水了，有的同學風險測評結果很低，還總是對高風險投資蠢蠢欲動，真的是沒有疼過啊）
1 配置比例
指數基金在投資口袋配置中的比例，應不低於“100-家庭成員平均年齡”。如果家庭成員平均年齡是35歲，那最好配置比例應在65%左右爲宜；
剩餘的35%，可以配置債券基金和貨幣基金/新型存款類產品。
2 收益情況
一般指數基金的年化收益會在10%以上，在老師指導下，堅持低估買入，收益還會有提升；
債券基金的長期平均收益率是6-7%
貨幣基金更低些，目前基本在2%左右
新型存款類產品目前收益率也在下滑，需要經常關注，收益率在3%-4%左右。
3 如何輪動
市場合適，有低估且成長性好的指數基金是我們的首選，堅持定投，當遇到大牛市，指數基金會出現2-6倍不等的漲幅，此時估值過高，不適合繼續持有，需要賣出
賣出指數回籠的資金，一方面可以繼續尋找優秀的指數基金，如果找不到，我們可以先投資債券基金，如果債基也不合適（市場利率處於非常低的位置，比如今年4月開始以來，利率一直處於低位，就不適合），我們可以選擇貨基和存款類業務來過渡，這樣的操作相對風險承受能力低的人來講，是最穩妥的。
4 現在的時機
一方面，目前市場再次大漲，低估的指數越來越少，我們雖然定投了一隻指數，如果下週繼續漲的話，依舊會停止。
另一方面，同時國債利率開始回升，10年期國債利率已經回到了3.248%左右，基本上接近年初水平。
很明顯債券的機會開始逐漸顯現了。
如果還有閒錢的同學（2-3年不用的錢），要按照老師今天教大家資金分配的方法，盤點一下，下一步我們會發布幾隻優秀的債基，供大家參考。
補充說明：債基的收益比貨幣基金高，但是相應的風險也要高一些，導致債基風險波動的主要原因就是利率，2016年-2017年的債基普遍收益很低，也是這個原因，風險承受能力較低的同學可以繞過。