许多人在买保险或者想保险时，最开始想到是重疾险，担心是一场大病掏空半生储蓄，但重疾险的功能是用来解决大病医疗费用吗？
是，也不是！
在我看来，如果只是解决医疗费用，可以用医疗险，医疗险不限制病种，不区分是否意外还是重大疾病，只要是合同范围内合理且必须医疗费用，医疗险可以报销。
为什么重疾险是大家都容易想到的，那是因为它有着不可承受之痛，一场大病对于一个家庭，不仅仅意味着医疗，还意味着因此带来各种问题：
重疾的影响：
如果是家庭经济支柱倒下了，经济收入断流，即便病人有着医疗险的治疗，那家人生活费哪里来？房贷车贷怎么还？孩子的学习要中断吗？后续康复费用和修养的时间都要有吧？而这些需要在疾病来临时，有一笔确定的现金支撑生活的继续。。。
如果是孩子生病了，那怎么办？总需要一方去照料孩子，父亲继续工作，母亲辞职照料孩子，原本母亲这份收入将受到影响，与此同时，势必也存在因生病导致其他费用支出，这时候有一笔确定现金补充显得多么重要！
如果是老人生病了，那怎么办？自然也是会想法设法治疗，如果工作放不开，那需要请人照料，老人的身体底子差，康复周期长，那么治疗费、营养费、康复费，为什么这里提到治疗费呢？因为在2020年4月新政之前我国是没有长期医疗险，医疗险一般是一年期（目前市面上最长的医疗险是平安保证20年续保的百万医疗），而老年人的购买医疗险，最容易遇到问题是因为身体各种异常无法购买，又或者年龄过高买不了，所以这个时候，如果有份重疾险，无异于雪中送炭。
所以，一份重疾险险，它不仅仅是可以用来治病医疗，更重要的是解决因为大病发生时，家庭收入断流损失问题。
重疾的保额
保额对应的是我们对家庭所承担的经济责任又或者是我们想转移的风险，它是保险购买中重点考虑的因素，因为买保险不是跟风买，别人买50万保额是合适，是不是你也买50万也是合适？
举个简单例子：
梅梅和蕾蕾是同班同学，住在同一个小区，经常一起上学一起上各种兴趣班，她们都住着100多平的房子，梅梅的妈妈全职太太，家有房贷100万，蕾蕾的妈妈办公室职员，无房贷还有50万的存款。
那问题来了？梅梅的爸爸和蕾蕾的爸爸重疾险额度是不是一样呢？
一样的三口之家，一样的城市生活，不一样的家庭经济结构，需要不一样的保额设计！
显然，梅梅爸爸的重疾额度要比蕾蕾的爸爸额度高，因为一旦梅梅爸爸发生重疾这类极端风险，那家庭是难以维系的。
因此，重疾的保额需要考虑家庭生活支出、房贷车贷等负债，老人赡养费用，孩子教育费用，康复周期和康复费用等等，是一个定制化的数据。
重疾产品的选择
市面上重疾产品非常多，选择什么产品是适合，需要结合产品保障方案、预算，被保人的年龄、身体状况等诸多因素考量。
一、提前给付型重疾险
如平安福，主险是寿险，附加重疾险，重疾和寿险共用保额，比如41万寿险附加40万重疾，一旦重疾理赔，那寿险剩余保额为1万，它的优势是重疾赔完了还能有点身故赔付，可以灵活搭配。
二、带身故责任的重疾险
这也是市面上主流重疾险，重疾和身故二者赔一个，假设一生未患重大疾病，身故赔保额，这样，不仅可以给自己一个体面的葬礼，也给家人留下一笔钱。这类保险，保证这份合同是会赔付到的，因为不患病是可能，但不死是不可能。
三、不带身故责任的重疾险
这也是我们常说消费型重疾险，它的优势是保费便宜，缺点是，如果未发生合同约定重疾且达到理赔标准却身故，是没有赔付的，只能退现金价值。
比如之前流传的“流感中的北京青年”，因流感去世，未达重疾理赔条件，即便身故也没有赔付。
重疾险理赔标准：
1）确诊即赔付
比如确诊恶性肿瘤，有二级或二级以上公立医院确诊报告则可以申请理赔。
2）手术了赔付
以如下面心脏疾病为例，需要实施了开胸手术才赔付
3）达到理赔状态赔付
以脑中风为例，不仅要确诊，还需要确诊后180天达到如下一或二种状态才赔付
那么，如果是购买了消费型重疾险，在发生脑中风后180天内身故，这种情况是不能赔付了，此时，我们会不会说保险是骗人，买了保险连身故这么大的事都没有赔？！
因此消费型重疾险是存在可能赔付不到的情形。
所以，产品保费便宜是有其便宜的理由，贵也有贵的道理，究竟哪个更适合自己，全在于自己的选择。
结束语
正确理解重疾险的功能，结合自身家庭需求购买合理的保额，选择适合的产品，这才是重疾险购买正确姿势，
当然，不可能每个想买保险的人都从头到尾自己学一遍了解清楚了再买，这样时间成本太高，因此建议找一个靠谱的可信任的保险经纪人帮你解决买保险的问题，我就是那个你值得信赖的保险经纪人，只要你有需要，我就在这，不吹不黑，客观中立，解你之忧。