養一個孩子需要花400萬,怎麼辦?

《養一個孩子需要花400萬》, 你有沒有讀到過類似的文章標題?會不會因爲這個數字太嚇人,而決定晚一些要小孩?

的確,從寶寶出生開始,奶瓶、奶粉、尿布、衣服、疫苗、保母以及將來的教育費用......樣樣都得花錢,再也不可能像以往一樣"一人喫飽全家不愁"了。如果手頭不寬裕,新手爸媽們很容易出現捉襟見肘、入不敷出的窘況,也常常會出現手忙腳亂、互相指責的情形,進而影響到婚姻關係。

但是,養孩子真有這麼貴嗎?其實,很多時候,我們把困難想得太大了。我們常常把近的、遠的困難一起拉到了現在,於是我們就很焦慮。如果養孩子真的要400萬。有多少人家裏有400萬呢?難道那些家庭都不生孩子了?一來,日子都是人過的,量入爲出,根據自己的情況安排孩子的教育,這400萬的數就可多可少。二來,又不是孩子一出生就要拿400萬出來。和咱們玩遊戲一樣,費用一小關一小關地到來,我們一邊成長一邊支付,就不會有想象的這麼喫力了。只要我們好好計劃,就能把日子過好。

更何況,二十多歲,不到三十的年紀,正處於事業發展的上升期,未來薪資水平還會繼續提升。如果因爲心愛的寶寶而激起打拼的心,說不定能賺進更多的財富呢。


1. 有計劃,纔會不忙亂

當然,準備得越充分,未來就能越遊刃有餘。

可以先上網查一查,估算一下,生孩子和養育孩子的頭三年,需要花多少錢,哪些錢是要一次性支付的,哪一些是慢慢支付的。

如果將每個月收入扣除固定的基本開銷,例如:生活費、房租、交通費等,剩下來的盈餘與養育孩子每個月平均需要支付的費用達到持平或者還有餘款的時候,就能開始計劃生孩子了,無須過於擔憂。

至於需要一次性支付的費用,可以在開始計劃要小孩的時候,就獨立設一個戶口,每個月就存一筆錢進去,購買短期的貨幣基金類或寶寶類產品,不要挪作他用。積少成多,等到孩子出生時,相信足夠支付這筆費用了,多出來的金額,還能用於應對未來其他的突發開支。

如果評估過後,發現錢真的不夠養育孩子,那麼就需要思考一下怎樣節流,看看能不能不請保姆,轉而尋求長輩們的幫助?或者善用親朋好友家的二手用品,如嬰兒牀、嬰兒車、嬰兒浴盆、玩具、衣服等。畢竟孩子長得快,新爸媽一衝動又會買得太多,很有可能東西還簇新着,就已經用不上了。

在置辦新生兒用品的時候,分清必需和想要,先把必需的用品置辦齊,再考慮其他。不要提前太早購買,也不要一次買太多。畢竟每個月齡孩子使用的東西都不同,合不合適,也只有用了才知道。艾瑪第一次當媽媽的時候,就買了很多華而不實的東西,孩子根本不喜歡用。

千萬別什麼都不想、有錢就花,看到喜歡的就買,完全沒有計劃,那麼,你很可能接下來就會大喊“沒錢養小孩”了。

2. 送玩具,不如送資產

孩子出生,會收到長輩們的禮金。有經驗的老人家們,會送黃金,雖然傳統,卻保值。

如果是現金紅包,新爸媽們想要給孩子存着,又擔心通貨膨脹,不妨用這筆錢爲孩子購買分紅類指數基金,設定每年拿到分紅,繼續買入該支指數。等到孩子長大,說不定就是一個大驚喜。

爸媽們自己給孩子買禮物,也可以改變一下思路,從購買昂貴的玩具、名牌衣服或生活用品,轉爲購買可以保值增值的東西。當年,艾瑪給女兒一歲的生日禮物便是一手迪士尼的股票,給兒子一歲的生日禮物是一手特斯拉股票,又有新意又增值。

或者可以爲寶貝購買一份保險。保險的目的是當一個人面臨突發事件時(例如:生病、意外傷殘等),能保障未來財務所需的缺口。因此,保險以保障爲主,資金有限的情況下,建議只購買醫療和意外險,資金較充足時,也可以增加分紅類的保險爲未來孩子的教育做準備。

3. 以終爲始,規劃孩子的教育路徑

孩子的教育,是所有父母的心頭大石。很多計劃長遠的家庭,從孩子剛出生就會開始規劃。到底是上公立學校還是國際學校?要學哪些興趣班?不同的決定,需要儲備的金額差異甚大。這個時候也要量入爲出,不要和人攀比,人云亦云,適合別人家的,未必適合自己家。

從孩子最終的目的,倒推教育計劃是一個很好的辦法。比如,艾瑪的同事朋友們,大多數都把孩子送去了學費昂貴的國際學校。但我希望未來孩子留在中國發展,那麼,中文的學習和中國文化潛移默化的影響就非常重要,所以,我的兩個孩子都在傳統學校中讀書。

至於給孩子報什麼興趣班,也不會因爲周圍人報了很多,我也給孩子都報上。而是試着想象一下,幾十年後,孩子到底需要什麼?他們需要那麼多專長嗎?還不如找一兩項他們喜歡並相對擅長的領域,集中精力培養。他們喜歡,纔有可能長期堅持。根據一萬小時定律,長期堅持纔有可能成爲專家。這樣不僅省了錢,孩子也不會因爲分兵多路,而疲憊不堪。

這樣下來,教育支出就能省下不少,我們也只需要爲孩子的高等教育階段做儲備了,可以通過每月定額定投指數基金,不僅每個月存下了錢,還能搭乘上資本市場的快車。

4. 財務雙軌制,減少夫妻的消費糾紛

家裏多了一個小生命,需要決定的事情也多了很多。不免會因爲意見不同,夫妻間產生矛盾。教育理念方面的分歧,咱們暫且不說,就是在財務上,也會因爲消費習慣不同、性格不一致而出現爭執。艾瑪建議,我們可以採用“財務雙軌制”來管理我們的家庭收支。

“財務雙軌制”是指:允許雙方保留薪資中的一部分自己支配;把剩下的錢放進共同賬戶,扣除家庭的共同開銷,如保姆費、房租、水電煤氣費等,餘下的金額進行理財。如遇到大額支出,就看看該支出屬於誰,再用自己的賬戶支付。

我們也可以約定消費的警戒線,如設置單筆消費2000元作爲紅線,只要超過了2000元的消費,就提出來與對方商量。不是讓對方決定你要不要花這筆錢,而是通過這個商量的過程,再次思考這筆花費是不是必須,以免作出錯誤的決定。

每季度或者每半年,兩人應該坐下來一起回顧一下家庭的財政狀況,評估數字的變化是否影響家庭的理財目標。在討論的時候,用數字說話,避免情緒化。

財富管理很重要,夫妻感情更重要。不要只記得替銀行賬戶存錢,感情賬戶一樣也需要增長哦。

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