我們可以把自己的財富,想象成一個大水池。
水越多,代表我們的財富越多。
順着這個思路,我們來講資產和負債的定義。
下邊的定義,來自一本經典理財書,叫做《富爸爸,窮爸爸》。
根據這本書裏的定義,
資產,是指未來可以給我們帶來資金流入的東西。
負債則是未來會造成資金流出的。
具體是什麼意思呢?
咱們舉個例子。
比如你投資了一個商鋪,租出去,
每個月能得到資金收入,帶來現金流入,這就是一項資產。
如果你買了一輛車,每天自己開着去上班,
需要支付油費、保養和各種費用。
造成現金流出,那它就是你的一項負債。
理財的核心工作,就是儘量增加我們的資產,減少負債。
好了,以上是基礎概念,下邊咱們複雜一點。
同樣一個東西,對有的人可能是資產,對另一部分人就是負債。
比如有個同學,張小毛,買了一套小戶型的房子,拿來租出去。
每個月賺到的租金,還完房貸後還有剩餘。
那這套房子就是他的資產。
另一個同學,張大毛,同樣買了一套房子,用來自己住。
自己住的房子當然就沒有收入。
每年還要還貸款,交物業取暖費。
這套房子就是他的負債了。
同樣是買房子,對有的人是資產,有的人是負債。
這是一個值得我們思考的問題。
比如你買房子的時候,有兩個選擇,花同樣的錢。
你可以買一個130平米的大房子,自己住。
也可以買兩套60平米的小房子,一套自住,一套出租。
理財的核心是要增加資產。
所以從理財的角度看,應該選擇第二種。
有一套房子出租,可以帶來現金流入。
有了現金流,就可以拿去做更多投資,錢生錢,賺到更多的錢。
我們說理財要儘量多買資產,少買負債。
這個觀念很好,很吸引人。
只是到了實際操作的時候,並不容易,很多人都做不到。
資產會帶來未來的現金流入,但是沒辦法讓我們享受生活。
至少從現在來看,沒辦法提高生活質量,甚至會降低我們的生活質量。
如果購買的是負債,比如自住的大房子,買輛好車。
以後雖然會有現金流出,卻能馬上提高我們的生活質量,帶來更多的享受。
所以有個詞,叫延時享受。
暫時放棄當前享受的慾望,爲了在將來過上更好的生活。
在很多時候,購買資產都表示我們要學會延時享受。
如果你把理財的觀念堅持一生,可能一生都要剋制自己的慾望,把錢投入到能夠生錢的地方去。
比如股神巴菲特。
就算現在資產有幾千億美金,成了全世界最有錢的人,巴菲特也沒有買豪宅豪車。
他仍然住在30年前買的老房子裏,最愛的食物還是麥當勞的漢堡和可口可樂。
他在投資中賺到的錢,只拿出非常少的一點生活,剩下的都重新投入到投資中,讓財富的雪球越來越大。
所以,做理財首先要學會購買資產,減少負債。
對大多數人來說,這都表示要暫時放棄一些生活上的享受。
這是我們需要明確的第一點。
講一個關鍵的問題。這是阻礙很多小白開始理財的問題,沒錢。
很多人說,自己現在收入有限,除掉日常消費,剩不下多少錢。
沒有錢,怎麼理財呢?
不管買什麼理財產品,做什麼投資,首先要有本金。
沒錢就沒辦法投資。
於是,很多小白就一直不開始理財。
爲了解決這個問題,送大家一個公式。
收入-儲蓄=消費
對於大多數人,可能是反過來的。
收入-消費=儲蓄
你能體會到其中的區別嗎?
大多數人,都是每個月拿到工資以後,先消費,等花完剩下的,看看有多少錢,最後再做儲蓄。
如果這樣的話,永遠都存不下錢。
因爲人的慾望是無窮的,沒節制的消費,一定會越花越多。
現在把思路反過來,
收入-儲蓄=消費
每個月拿到收入以後,先存起來一部分,購買可以生錢的資產。
剩下的,再拿去消費。
比如分享一個故事。
她在一個三四線城市。前幾年收入不高,只有3000左右。
就這樣,還要每個月寄1000元給父母和弟弟,剩下的純收入只有不到2000。
就這樣,她還是每個月雷打不動的先給自己存下來800。
剩下1200元,也就勉強夠維持生活,她只能租住在城中村,從來不喫零食,不和朋友聚餐,極少買衣服。
在她看來,雖然錢少,但是能存下一點是一點。
後來這樣過了幾年,她認識一個小夥子,收入比她高一點,有5000左右。
兩個人的理財觀念一拍即合,在一起後瘋狂攢錢。
沒過幾年存下20多萬。
有了這筆錢,他們就在當地結婚,付了房子的首付,然後有了自己的孩子。
20多萬對很多人可能不多。
但是對她們的情況來說,起點比較低,又是背井離鄉,在城市裏用自己的積蓄買房安家,已經算是非常好的結果了。
講到這裏大家可能發現,理財沒什麼複雜的。
不需要你有多高的智商,也不需要有多少經驗。
更多的是觀念上的改變,並且把自己的這種理念長期堅持下去。
當然,也不是建議大家都去苦哈哈的存錢。
上邊的只是一個比較極端的例子。類似的生活,大多數人可能都堅持不下來。
就說小P吧。
有了理財觀念後,熱血沸騰,決定強制儲蓄,結束月光的生活。
他的方案是把收入的50%強制存起來,
不買零食、不看電影、卸載手機上的淘寶京東。
這導致她的生活水平斷崖式下降。
一開始兩個月確實存下一點錢。
但是這種生活讓她越來越焦慮,甚至晚上都開始失眠。
終於有一天,矛盾爆發了。
她開始破罐子破摔,恢復原來的生活方式,把前倆月存的那點錢都取出來,報復性的花掉了。
所以,要想存錢,不能盲目的開始瘋狂儲蓄。
而是要考慮到自己的實際情況,循序漸進。
下邊給大家介紹一個可行的方法,非常適合過去月光,消費沒有節制的年輕人。
具體方法是,如果你現在月光,就把收入中20%拿出來儲蓄。
如果你已經有儲蓄計劃,就把原來的消費支出,再減少20%。
比如你月收入6000,過去消費5000,存1000。
現在可以把那5000再減少20%,
每個月花4000,存2000。
很多案例都告訴我們,對於大多數人來說,每個月的消費支出減少20%,並不會造成太大影響。
這樣減掉的,多數都是過去的衝動消費。
比如嘴饞了買零食,隨手買個遊戲道具,下班回家,明明有公交,非要打車。
減掉這些支出,不會造成生活水平大幅下降,有利於我們把計劃堅持下去。
接下來,還有更重要的第二步。
如果有了臨時性收入,比如年終獎,或者到工資上漲的時候,就把其中的50%存起來。
比如還是上邊的例子,月收入6000,消費4000,存2000。
這時候漲工資了,漲到1萬。
上漲部分的4000,可以一半儲蓄,一半消費。
以後每個月消費6000,存4000。
因爲工資剛開始上漲,這筆錢還沒有列入消費的計劃中。
有或者沒有,都不會對你的生活水平造成太大影響。
就算存起來50%,也可以接受。
剩下50%拿去消費,還能激勵我們繼續努力工作賺錢。
可以算是兩全其美的辦法。
把以上計劃堅持一段時間,你自然就能夠攢下一筆錢!!!