2020/11/25，星期三，三亞
我們今天瞭解一下財務規劃的發展歷程。
沒有錢的時候，我們只有一個煩惱，就是沒有錢。而錢多了，煩惱也就多了，收入多元化，資產多樣性，選擇太多，風險就變高了，我們需要對我們的財務進行規劃和管理。
正如衆所周知的那樣，最穩定的幾何體是三角錐形（就是金字塔那樣的，平面來看就是三角形），從任何一邊給予推力，都不會輕易傾斜，因爲基座比較穩固。
對我們的財務規劃來說，也是同樣的概念——一切都要建立在穩定的基礎上，纔不至於垮塌。這個圖形就叫做優先權金字塔（就是我們俗稱的理財金字塔）。
最保守的金融工具是我們的理財金字塔中首先要選擇的（位於金字塔的底座部分）。這些基本要素包括銀行活期存款，債務縮減和足夠的保險保障，以及一定量的信貸和應急基金；
再往上一層，包含住宅、國債、定期存款；然後是債權、共同基金、藍籌股票；然後是成長性股票；然後是地產投資；
最後是投機性的產品，如期貨、影視、無擔保期權（你應該知道，這些都是很有刺激性的東西，風險也是最高的）。
基本上來說，你所擁有的金融產品越是趨於金字塔的頂端，你的資本潛在收益就越大（即我們常說的高風險，高收益。這些投資工具充滿了刺激性，會給你帶來極大的吸引力，也充分調動了人類的賭性）。
相反，越往金字塔的底座方向，潛在資本收益率減少，安全性就會更好，會讓你睡覺睡得更踏實。
那麼，我們的資金該如何在金字塔中分配呢？
年輕人或許會主張說因爲他們有足夠的時間讓他們的金字塔不斷趨於成熟，所以可以從金字塔頂端的那些比較有成長性的項目開始着手。聽起來是個好主意，但絕對不能這樣做。
首先，你不要企圖馬上把資金分散到金字塔中的所有項目上去。
如果你一開始就把資金投放在塔的頂端，你就建造了一個倒置的金字塔，那是最不穩定的幾何結構。
所以，你應該從金字塔的底端開始填充。
我們可以把財務規劃的執行過程和擠牙膏的過程相比較。我們都知道，有一些人是從牙膏的尾部開始擠，並把空的部分捲起來，而有的人用牙膏的習慣是開始用手握着整個牙膏擠。直到再也不能輕易擠出一點牙膏了，纔開始從底部開始往上推，然後再從兩邊擠壓。
基於優先權金字塔原則的財務規劃的工作過程和擠牙膏的過程是一樣的。當底部已經充滿了以後，你纔開始從側面擠壓，把資金推向上一個層面，然後你再重新從充滿底部開始工作。
請你永遠記住，底部不飽滿，頂部就出不了貨。
最終，你會在各個項目上都有投資。
換句話說，你擁有了一個平衡的投資和財務組合。現在你最不應該做的就是把更多的投資投向金字塔的頂端，把金字塔變成一個筒狀物。
取而代之的是，你只需要做一個更大的金字塔就好了。
什麼道理呢？如果你小時候玩過堆沙堆的遊戲就會明白，要想堆得高，就得擴大底座，一定要符合一定的比例才穩固。
藉助堆沙堆的遊戲，我們進一步來理解理財金子塔的意義。
如果我們把金字塔的頂尖部分拿掉，並不會引起整個塔基的垮塌。但是，如果我們把塔基挖掉了，就會造成整個金字塔的垮塌。所以說，我們可以沒有投資的選項，但是保險和儲蓄是人生必須的儲備。
當你有了充足的保險和儲蓄做後備，當投資項目出現需要資金的情況，儲蓄可以補充現金流；當發生風險事故時，保險可以提供大量的急用現金；投資即使失敗，也不會影響基本的生活安全；當然，如果投資成功獲得利潤 ，你可以擴大保險和儲蓄的份額，增加自己的安全感。
講到這裏，我們要告訴我們的客戶和準客戶，這個金字塔也代表着我們將來要討論的話題的議程，即購買金融理財產品要循序漸進地從低端走向頂端。
我們可以給他們這個複印件作爲我們談話的紀錄，也會在他們的保單資料夾裏留下複印件以供他們日後回憶當時我們講了些什麼。
這樣，他們就有一份材料可以參考，去回憶當時買的是什麼東西，爲什麼要買，有什麼作用。這樣，我們就提供了一個路線圖。
記住，沒有路線圖，任何路線都可能成爲觀光之旅，但你未必會喜歡最終所到達的目的地。
所以我們說，有目標的人生叫旅行，沒有目標的人生叫流浪。財務規劃也需要有明確的目標。