爲什麼很多書籍勸普通投資者放棄個股,選擇指數基金,很多人還是選擇股市呢?
我想了想,可能有以下原因:
- 不相信自己是個普通投資者,覺得自己可以戰勝市場,哪怕被市場一再教訓
- 不想慢慢變富,股市出成果快(贏的快,輸的也快),股票一個漲停就是10%,基金追求年化12%覺得太慢
很多人提到指數基金的時候,都會把它形容成一種相對保守、安全、弱勢的投資方法,因爲它不刻意選擇股票,而是把大部分市場買下來,保證自己獲得平均收益。
基金定投看起來是違反直覺的,你會覺得用這個方式賺的錢更少了
如果能保持每年年化12%,根據翻倍原理,翻一番需要6年,但是在雪球,很多人更喜歡的是十年十倍股。很多人也以此爲目標,十年十倍的年化收益率得是多少呢?
實現十年十倍投資收益,要保持平均十年26%左右的年化收益率。
這是非常難以達到的數字,爲什麼呢?因爲投資大師巴菲特50年左右的平均年化利率在20%左右。想一想,作爲普通人的我們,是需要怎樣的天賦異稟才能達到這個條件,不排除有些人運氣好,可以實現這個目標,甚至都不需要十年,但這是倖存者的偏差,更多的是運氣層次實現的,而不是實力。
十年十倍,這是一個宣傳用語,宣傳出來的東西,總是很美好的。
個股難在哪?
作爲一名普通投資者,想要靠購買個股賺錢是非常困難的。首先,選股很難,其次堅持拿住也是巨大的考驗,然後對於很多風險,個股遭遇黑天鵝的風險更大。
在張瀟雨的個人投資課裏也有提及:
- 想挑中一個好股票是一件非常難、概率很低的事,上市公司裏的爛公司要比好公司多得多
- 即使是名氣大的公司,也很難長時間保持競爭力
- 哪怕是挑中了好公司,等到好收益的那一天也是路途漫漫
指數基金好在哪?
可以參看[《如何挑選指數基金》][1],需要提醒一下的是,目前在且慢的投資暫停,但是指數基金在螞蟻財富、蛋卷和天天基金都還在進行。
一些感悟
對於定投來說,股市上漲,是滿足你當前利益;股市下跌,是滿足你的長遠利益。可以說,定投永遠不虧。
堅持定投,長期你能獲得超越絕大部分人的投資收益,但是爲什麼很多人還是沒有采用這種方式呢?
王爍的認知訓練營裏面說,
之所以有過多的人對投資抱有過高的期待,是因爲他們希望投資能改變命運。這是個根本性的幻覺。指望用投資改變自己命運的人,99%是幫別人改變了命運。
大部分人也不一定指望投資能真實改變命運,只是爲了保證資本不貶值,我建議依然是定投指數,或者這樣說吧,定投你不會虧,有很大可能會賺。對於部分人來說,股票你可能會賺,但是結果肯定會虧。
股票不是唯一發家致富的地方,對大部分人來說,指數基金定投,傻傻等待,然後專心提高自己本職收入,可能更容易走出一條康莊大道來。
股市是人性放大器。很多事情,其實每一個週期都會一再發生,爲什麼會這樣,因爲人最難做到的就是反人性堅持。在大衆癲狂中,忘記了自己的初心。
如果你對某件事猶豫不決時,請多想想大多數人會怎麼做,不隨大流往往是更好的選擇。