前兩天，小開後臺收到一位買過康惠保的老哥的留言：
以前別人給我推銷保險，我說買過了，對方會識趣的掛斷。
現在別人給我推銷保險，我還說買過，對方反問三連：保額多少？夠不夠用？保障如何？ …
的確，近年來醫療成本不斷上升，很多買過康惠保的朋友也開始擔心，保額會不會不夠用。今天就來聊聊這個問題：
l 重疾險保額多少纔夠？
l 買過康惠保，保額不充足怎麼辦？
重疾險保額多少纔夠？
“買重疾險就是買保額！”擲地有聲的一句話，道出了保額的高低對於重疾險的重要性。
如果保額少了，保險起不到彌補損失的填坑作用。
如果保額高了，保費壓力影響生活，反而本末倒置。
那麼重疾險保額應該買多少纔夠呢？我們套用一個簡單個公式：重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。
01治療費用-生病要花多少錢
人均收入不斷提高，醫療成本也水漲船高。目前保監會給出的費用估算，常見重疾的治療費用在20萬左右。對大部分中產家庭來說，差不多相當於一年的收入。
02 康復費用、收入補償-因人而異
重疾險的保額，至少要先覆蓋治療費用。在此基礎上，儘量彌補治療期間的收入損失及各項必要花費。具體如下：
■ 根據保費預算確定保額
“有多少錢，保多少額”，這是通俗又實用的方法。
保險保障的是未來不確定的風險，未來10~20年纔是重疾險發揮作用之時，切忌因保費造成過大的生活壓力。
一般建議保費不高於全年收入的10%（這是上限），作爲經濟補償的重疾險保額定爲年收入的3-5倍爲佳。
■ 根據年齡階段調整保額
一般來說，成年人相比老人和小孩責任更重，保額需求也更高。除了考慮治療費，康復費用外，還要衡量下因身體原因導致的後期收入中斷缺口。
綜上，小開建議：在保費能夠承受的情況下，重疾險保額建議起碼要在30～50萬之間，才能起到抵禦風險的實際作用。
買過康惠保，保額不充足怎麼辦？
很多人因爲經濟有限，之前買的康惠保或其他重疾，只有10萬、15萬保額，或保障責任過於簡單，顯然不能夠抵禦未來的健康風險。解決這個問題，可以 通過加保來補充保額和保障。 這裏小開還是推薦康惠保系列，原因有2點：
其一：康惠保系列性價比高，多款產品可以滿足不同的加保需求。
其二：新舊重疾定義交替之際，百年人壽開啓擇優理賠政策，投保康惠保系列重疾險的用戶出險時可以：一種疾病，新舊兩個定義，哪個寬鬆按哪個賠。
所以無論之前買過什麼產品，想要如何加保，康惠保系列重疾險都有最適合的選擇。
01 看重純重疾保障，加保康惠保
康惠保是目前爲數不多可以只買重疾保障的高性價比重疾險：
30歲男性，投保50萬保額，30年繳，保至70歲，年保費僅2650元。十分適合作爲純保額的提升。
02 補全保障，建議康惠保旗艦版
如果之前的康惠保只買了重疾保障，在預算充足的情況下，可以考慮康惠保旗艦版：
20種中症賠2次，50%保額；35種輕症賠3次，30%保額；自帶豁免。
可選特定重疾額外賠付，性價比高，保障全面。是爲數不多可選70歲定期保障的重疾險。
03 保額保障雙升級，必選康惠保2.0
如果預算充裕，想要一步到位補齊保額和保障，康惠保2.0則是最佳選擇：
輕中重疾最多可賠付6次，最高賠付415%保額。
創新前症保障，12種高發重疾前症，賠付15%保額，自帶保費豁免，極大降低了理賠門檻。
自帶癌症多賠：首次癌症，3年後再次罹患，賠付120%保額；首次非癌-間隔180天，賠付120%。不論從間隔時間還是賠付比例來看，都算是行業前列。
在這個基礎上，康惠保2.0的保費只比康惠保旗艦版高20%左右，非常適合青睞重疾多重保障、預算充裕的用戶。
最後
很多人買過保險，就不再關注保險動向了，其實買保險只是風險保障的第一步。
買保險這件事，既不是一勞永逸，也沒有標準答案，一定要根據自己選擇的險種、家庭經濟狀況、實際需求等來定期調整，只有這樣才能做出最適合的保障計劃。
如果對自己現在的保障不明確，可以掃碼諮詢專業的保險顧問，1v1免費爲您解決投保疑難雜症。