“你不理財，財不理你。”隨着大家理財意識的提高，這句話廣爲傳播。
不過在利率下滑的大趨勢下，很多理財產品收益大不如前。
比如國民理財產品餘額寶，收益從 4% 跌到了 1.6%，少了一半都不止……
於是，很多人想通過保險來打理資金，以年金險爲例，不僅保單很安全，而且能穩定增值。但是由於產品衆多，收益自己也算不清楚，大家不必擔心。
今天，深藍君就和大家一起剖析由泰康人壽承保的一款歲月有約年金險。這款產品屬於分紅型年金險，最大的特點可以保證領取25年，但收益率很低。另外，可搭配萬能賬戶嘉福1號，保底收益爲2.5%。
下面，我們一起來看看這款產品是否值得買~
主要內容如下：
泰康歲月有約年金險，誰能買？
泰康歲月有約年金險，收益如何產生？
泰康歲月有約年金險，收益率怎麼樣？
一、泰康歲月有約年金險，誰能買？
首先一起來看下這款年金險的投保規則：
投保年齡：18-70歲
保障期間：106歲
交費期間：躉交、3/5/10/15/20年
首期年金領取年齡：60/65/70/75歲
領取方式：按月或者按年領取
下面，我們再來看看它是如何產生收益的~
二、泰康歲月有約年金險，收益如何產生？
歲月有約是一款分紅型年金險，分紅型的年金險就是在一定的年限投入本金後，保險公司再分若干年將這筆錢慢慢返還給我們，根據保險公司的實際經營狀況，每年還可以領取一部分不確定的分紅。
舉個例子：如果30歲的王先生，買了一份泰康歲月有約年金險；每年投入10萬元，連續3年，基本保額爲2071元，選擇60歲開始領取生存年金。
年金領取過程如下：
步驟 ①：
30 - 32歲：王先生每年需要向年金賬戶投入10萬，共計30萬；
步驟 ②：
1、按月領取：60歲後，每月領取基本保額，即2071元，可領至106歲。
2、按年領取：60歲後，每年可領取11.86倍的保額，即24577元，領至106歲。
不管是按月還是按年領取，都可以保證領取25年。
保證領取的意思是：即使在這20年間不幸身故了，也會給付期間未領到手的生存年金。
3、分紅：
歲月有約分紅型年金險每年的分紅具體能拿到多少，也是未知數。
一般情況下，我們是不建議購買這種分紅型年金險的。因爲我們確定能拿到的錢太少了，雖然說有分紅，但合同中明確寫明保單紅利是不保證的，在極端的情況下，也可能一分錢的分紅都沒有。
如果60歲前不幸身故，則賠付已交保費和現金價值，兩者取其大。
我們再來看看它的收益率有多少。
三、泰康歲月有約年金險收益率怎麼樣？要不要買？
歲月有約分紅型年金險的保單紅利是不確定的，穩定的收益只有每年領到的生存年金。
舉個例子：30歲男士，每年交10萬，繳費3年，60歲開始領取生存年金，我們來看看主險在不同年齡階段的收益率：
直接說結論：
通過IRR計算可以看到，歲月有約年金險在70歲時收益只有-0.31%，而在80歲時收益大概爲1.41%，在100歲時，收益大概爲2.60%，整體來看，收益率很低。
另外，這筆錢需要在年金賬戶鎖定20幾年，如果急需用錢，退保取出的話，只能賠付現金價值，很容易發生虧損。
如果想要了解更多關於年金險的信息，可以點擊查看這篇文章：光大鑽多多年金險值得買嗎？2020最新年金險測評！
這裏，深藍君總結了一下適合買年金險的人羣：
（1）保障型的保險（醫療險、重疾險、意外險。壽險）已經配置足夠，希望通過年金險進行養老、子女教育金或者資產傳承的人羣；
（2）有強制儲蓄需求的家庭或者個人，且近期不會用到這筆錢，即使在遇到投資風險的時候，也不至於讓家庭資產元氣大傷。
四、限時福利
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