最近，保險界有一件大事發生，關係到每一個人：
所有舊定義重疾險，將在 2021 年 1 月底全部下架。
在接下來的十幾天內，老產品都會逐漸停售，很多朋友或許會糾結，新舊重疾到底買哪個更划算？
今天這篇文章，深藍保實驗室就來給大家分析一下。主要內容如下：
新舊重疾，到底怎麼選？
新舊重疾 ，差別到底有多大？
舊定義重疾，哪些值得買？
一、舊定義重疾即將下架，要買嗎？
距離重疾新定義發佈（點擊查看），已過去 2 個多月，目前上線的新定義重疾並不多。
深藍保實驗室將目前上市的新定義重疾，和過往測評的幾百款舊定義重疾對比後（點擊瞭解），得出一個結論：
就目前的情況來看，舊定義重疾的保障更好、性價比更高。
爲了方便大家瞭解，我們專門整理了一張對比表：
直接說結論：
從保障、靈活度、價格這三個方面來看，舊定義重疾都更值得考慮。
關於擇優理賠，不瞭解的朋友先彆着急，我們會在第三段詳細分析。
所以對於想買舊重疾險的朋友，現在是最後的上車機會，一旦錯過就再也買不到了。
最近和諧健康上線了一款新定義重疾——福滿一生，跟自家舊定義重疾福樂保非常像。
由於是同家公司的產品，下面我們就以這兩款重疾爲例，幫大家詳細分析下新舊重疾，到底差別在哪？
二、新舊重疾，差別有多大？
我們將福滿一生、福樂保的保障，整理成如下表格：
直接說結論：
新重疾福滿一生的保障稍微差了點、價格也更貴。
和舊重疾福樂保對比，福滿一生主要有以下 3 點不足：
輕症賠付比例低：按 30% 保額賠付，而舊重疾福樂保能賠 45% 保額。在原位癌的保障上也是福樂保更好。
保障不靈活：只能選保終身，對於預算不多的朋友來說，繳費壓力有點大。
價格較貴：同樣選保終身，兩者保障差不多，但福滿一生要貴 20% 左右。
當然，這裏只是和舊重疾相比，福滿一生的優勢並不大。
如果等到舊定義重疾全部下架，在目前的新定義重疾裏，福滿一生其實也還算不錯的了。
總之，我們建議對於想買重疾險的朋友，可以趁舊定義重疾還沒下架，抓緊買一份舊重疾險（點擊查看）。
三、舊定義重疾，怎麼挑最合適？
市面上的舊定義重疾有很多，到底該怎麼選呢？建議大家參考以下兩個步驟：
步驟1：選擇適合自己的保障
我們過往測評了數百款重疾險，大致可以分爲以下 6 類：
直接說結論：
對於大多數人來說，“標準版” 就夠用了。
重疾險的保障越多，價格就越貴。預算充足，想保障更好的朋友，可以選 “進階版” 或 “豪華版”，甚至 “頂配版”。
舉個例子，小劉有家人曾患過惡性腫瘤，他想加強癌症保障，就可以選擇癌症多次賠的重疾。
如果你想了解更詳細的挑選指南，點擊這裏可以查看>>>
步驟2：優先考慮可擇優理賠的產品
在選了適合自己的保障後，再從中挑選支持擇優理賠的產品。
所謂 “擇優理賠” 就是，買了舊定義重疾，對同一種疾病，新舊兩個定義，哪個寬鬆賠哪個。
此次新定義重疾，雖然部分疾病理賠變鬆了，但也有一些變嚴了（點擊瞭解），而支持擇優理賠的舊重疾，全部按最寬鬆的情況來賠。
爲了儘可能幫助到大家，我們將目前公佈了擇優理賠的公司，整理如下：
（備註：排名不分先後）
大家點擊以上保險公司的名字，就能看到最新的擇優理賠信息。
太平洋人壽的擇優理賠公告，在公衆號對話框回覆 “太平洋” ，就能看到。
可能有些朋友會比較擔心，真有這麼好的事兒嗎？會不會是保險公司的噱頭？
如果你對於擇優理賠還是不太放心，不久前，我們剛分析過信泰的擇優理賠案例（點擊查看）。
四、擇優理賠的舊重疾，哪些值得買？
目前在售的舊定義重疾險中，我們選了 7 款支持 “擇優理賠” 的產品，一起來看下：
直接說結論：
如果想保到 70 歲：康惠保旗艦版比較值得考慮，30 歲的朋友買 50 萬保額，只需要 3000 塊錢左右。
如果想保終身：超級瑪麗 2 號 max、超級瑪麗 3 號 max、達爾文 3 號 都很不錯，60 歲前能多賠 30 - 40 萬，原位癌還能多賠 1 次。
如果追求保障全面：健康保多倍版 max 重疾不分組，獲賠的概率會更高，保障也最全；超倍保重疾分 5 組，最多賠 5 次，整體保障也不錯，價格也更便宜些。
以上產品，點擊藍色產品名稱，就能看到詳細的產品信息；或者關注公衆號深藍保，在公衆號菜單欄：保險嚴選，可以找到。
五、常見問題解答
在這新舊重疾交替之際，我們整理了兩個大家最常問的問題：
① 沒公佈擇優理賠的產品，能買嗎？
目前只有部分公司的產品支持擇優理賠，那沒公佈的產品，還能買嗎？萬一以後發生理賠，能按新定義賠嗎？
根據《健康保險管理辦法》第 23 條規定，買了老版重疾，即便沒有公佈擇優理賠，也依然能按寬鬆的賠。
只是需要提醒大家，如果將來按照舊定義拒賠，但新定義可以賠的情況下，可能要跟保險公司打官司。
不過，保險公司大概率會敗訴，這也是越來越多保險公司主動公佈擇優理賠的原因，與其將來喫力不討好，不如現在做個順水人情。
如果你想更穩妥一點，我們建議：可以先選已經支持擇優理賠的產品。
② 以後的新重疾，保障會更好嗎？
保障有可能會更好。
畢竟重疾新定義剛出來，各家保險公司還不敢推出太激進的產品，還需要一些時間。
就像前幾年的重疾險還很貴，但近兩年價格明顯下降許多。
只是還要等多久，纔會出現高性價比的新重疾，誰也說不好。
六、寫在最後
保險只是一種抵禦風險的工具。
對於沒有任何保障、處於 “裸奔” 狀態的朋友來說，還是要提前給自己做個規劃。
如果你想了解目前最值得買的重疾險有哪些，建議查看以下兩篇文章：
《 1 月成人重疾推薦清單》
《 1 月兒童重疾推薦清單》
七、限時福利
深藍保規劃上線啦，我們提供 1 對 1 保險規劃服務， 幫您 “省時、省錢、省心” 定製家庭保障方案。
敬請關注公衆號：深藍保。230萬用戶信賴，專注保險測評，爲你尋找高性價比產品