今天我想聊聊關於“財富管理”要解決哪些問題。
其實就三個問題：去哪裏？在哪裏？怎麼去？
去哪裏？指的是，我們要有量化的財務目標。比如有人說，我理財就是爲了賺錢提高家庭的生活水平。那麼每年支出多少纔是自己期望的生活水平？10萬、20萬、50萬、100萬等等，每個家庭是有差異的。
在哪裏？指的是，家庭真實的財務狀況是怎麼樣的？包括資產、負債、淨資產有多少？每年的收入、支出、結餘有多少？保障情況是怎樣的？已經做過的投資的效果怎麼樣？這些可以填寫相應的報表，比如《家庭資產負債表》、《家庭收支儲蓄表》、《保單整理》、《基金投資評測》等等表格。通過報表分析，可以得出一些比率指標，這些指標可以分析家庭的，結餘能力，應急能力，保障能力，償債能力，增值能力以及自由能力。
通過數據我們客觀的分析家庭財務的健康狀況，找到顯性和隱性的風險。在哪裏？除了只對家庭財務的瞭解，還包括投資者對自己的認識，也就是主觀的風險承擔意願和客觀的風險承擔能力。
最後一個，怎麼去？指的是，我們以財務目標爲終點，以終爲始，尋找實現的路徑。結合自己的財務狀況，風險屬性去優化落地方案，執行並定期追蹤，調整。最終去接近和實現我們的財務目標。
下次，我結合一個案例給大傢俱體講講這三步是怎麼完成的。