前些天收到朋友給我的反饋，和我說，讓我寫一篇關於小孩子的保險的一個文章。那麼今天就來和大家講一下小孩子究竟該買些什麼保險呢？
想這之前，先問一下自己，孩子的風險有哪些？
相對來說，孩子的風險主要是生病，還有就是一些意外了，相對來說孩子以後老的風險我們考慮不到。
我們面對生病，我們可以通過重疾險和醫療險來做補充。
我們面對意外，我們可以通過意外險來補充。
所以重疾險和醫療險以及意外險就成了小孩子優先級最高的保險了。
重疾險
那麼我們小孩子重疾險該如何配置呢，首先，小孩子的重疾險和大人的重疾險有一個想通的地方，就是有很大一部分是解決一個收入損失的問題。有人說小孩子又沒有收入，何來收入損失呢。
小孩子在年輕的時候的確沒有收入，但是小孩子如果一旦生病，會影響大人呀，大人需要去陪牀，去看望。這個期間大人的工作是會受到一個影響的。所以一旦小孩子發生問題，家庭收入損失會有影響。
也有人說小孩子風險低，沒必要買。可是咱們要知道小孩子的價格也便宜啊，同樣是50w保額，30歲成人就是小孩子的保費的好幾倍啊。
關於保障期期限，我建議是選擇終身，因爲孩子相對來說的確概率是小，如果選擇一個只保20年的產品，那麼相對來說我們保住了孩子風險比較低的時候，卻在風險比較高的時候沒有保障，這可不是什麼好事呢。
關於保額，我個人建議在預算不影響家庭生活品質的情況下，可以做得高一點，做到個40w以上，這樣之後也可以更好地抵抗通脹。另外，如果大人身體ok的話，一定要加豁免，這樣可以在大人發生風險的時候，豁免小孩子的保費。
說句題外話，馬上1月31日以後重疾險就要啓用新定義了，
醫療險
孩子的住院醫療險要很多時候比大人要高，按照發生概率來說，小孩子在購買住院險建議最好選擇免賠額低/沒有免賠額的住院險，因爲小孩子小的時候肺炎住院還是蠻常見的，而這個費用往往是發生的費用是低於免賠額的。
如果只買了有免賠額的，那可能會理賠不到，對客戶體驗不好。說句題外話，很多人買保險可能會卡生日前後，如果生日就差幾天，又覺得能承擔風險的話，往往生日後的價格會稍微便宜一點。
意外險
小孩子慢慢變大了以後容易到處亂動，容易各種磕磕碰碰，很容易會遇到一些意外。給孩子買一份意外險，不用花太多錢，就能報銷一個不錯的比例，是一個不錯的選擇。這裏的意外指的是小意外。
關於其他小孩子的保險：
教育金
很多人喜歡給小孩子存教育金，我覺得是有必要存的，但是咱們要根據風險的優先級進行一個排序，先配置好保障型產品，之後再配置教育金。畢竟教育金沒有什麼健康的要求，風險相對可控性也比較穩定。
壽險
以前我覺得完全沒有必要買壽險，現在覺得可以買，但是優先級沒有那麼高。畢竟保險這東西越早越划算，但是考慮到壽險更多是家庭責任的一個作用。小孩子在小的時候相對沒有什麼責任。且大部分情況下，小孩是會活得比我們要久的，所以壽險的優先級我會放得比較後。
最後，在我們給小孩子購買保險的時候，先看一下自己的保障，畢竟我們纔是家裏責任更重的那個人，先大人後小孩，先保障後理財。