有一種神奇的保險，不保生老病死，但是能防止未來沒錢花。它就是保險界的清流——年金險。它把收益白紙黑字寫在合同裏，有保險法、銀保監會等層層把關，安全又穩定。
愛心人壽最近就推出了心相隨年金險，主險保障到88歲，投保後的第十年開始領取10%的保額作爲年金，持有到期收益率達到3.52%，還算可以。另外，還可以搭配年年豐盈萬能賬戶，保底收益爲3%。
接下來，不吹不黑，忘掉銷售的話術，我們來深入剖析心相隨年金險，主要內容如下：
心相隨年金險，誰能買？
心相隨年金險，收益如何產生？
心相隨年金險，收益率怎麼樣？
一、愛心人壽心相隨年金險，誰能買？
首先一起來看下這款年金險的投保規則：
投保年齡：28天-60歲
保障期間： 保至88歲
交費期間：3/5/10年交
繳費方式：月/年交
最低保費：3000元，超過部分爲1000整數倍
首期年金領取年齡：40歲
領取方式： 按年領取
下面，我們再來看看它是如何產生收益的~
二、愛心人壽心相隨年金險，收益如何產生？
我們可以把愛心人壽心相隨年金險簡單的看作爲兩個資金賬戶：
年金賬戶： 在特定年限返還固定金額的錢。
萬能賬戶： 年金如果不領取，就會進入萬能賬戶增值。
舉個例子：如果30歲的王先生，買了一份愛心人壽心相隨年金險，搭配萬能賬戶；每年投入10萬元，連續3年，基本保額爲14.67萬元；
下面是他的資金增值過程：
如圖所示，整個過程分爲3步：
步驟 ①：
30 - 32歲：王先生每年需要向年金賬戶投入10萬，共計30萬；
步驟 ②：
生存年金：40歲開始每年領取保額10%的生存年金，即14674元。
滿期保險金：88歲時一次性領取已交保費和當年生存年金，即31.47萬元。
每年返還的年金如果不領取，就會自動進入萬能賬戶按照實際的結算利率進行二次增值。
年年豐盈萬能賬戶演示利率分爲低、中、高三檔利率，低檔一般就是保底利率3%，中檔是4%、高檔一般都是4.6%，低檔和中檔利率更有參考價值。但實際的計算利率是不確定的，保險公司每月會在官網披露，也可以電話查詢。
步驟 ③：
如果王先生需要用錢：可以從萬能賬戶提錢，前 5 年會收取手續費，前5年的手續費依次爲5%、4%、3%、2%、1%。
如果平時有閒錢：也可以投入萬能賬戶，享受增值，不過投入時也要交一定的手續費。另外，對於追加投入是否有金額的限制需要具體諮詢保險公司。如果在這期間不幸身故，則賠付現金價值。
我們再來看看它的收益率有多少。
三、愛心人壽心相隨年金險收益率怎麼樣？要不要買？
愛心人壽心相隨年金險是純年金+萬能賬戶的形式，因此，深藍君先給大家演示一下純年金的收益。
舉個例子：30歲的A先生，每年交10萬，繳費3年，40歲開始領取生存年金，我們來看看主險的收益：
我們可以看到，A先生如果在60歲就不幸身故，收益率達到了3.34%；如果在88歲依舊生存，那麼收益率高達3.52%，收益率還是不錯的。
不過，年金險主要的作用是調控現金流，不能單獨僅僅看收益率這一個指標。當然，在同等條件下，收益越高越好。
我們再來看看，如果這部分每年返還年金不領取，進入到萬能賬戶進行二次增值，看看最終收益是多少。
需要注意的是，一般萬能賬戶的結算利率是不確定的，所以演示利率的時候一般都參考低、中、高檔的收益率。其中，低檔利率也是保底利率，是這款產品的保證最低收益。
我們還是以30歲投保人爲例，每年交10萬，繳費3年，每年返還的錢不領取，進入萬能賬戶增值，來看下分別在保底、中檔利率下的收益率有多少。
直接說結論：
如果按保底利率計算： 經過 50 年增值後，30 萬所交保費變成了146.7萬，每年的收益率有3.29%，收益還是可以的。
如果按中檔收益計算： 在滿期當年，收益率達到了 3.74%，收益還是比較高的，但這個收益還是不保證的，有可能高於這個收益，也有可能低一些。
總的來說，愛心人壽心相隨即便不附加萬能賬戶，收益也是不錯的；如果還想讓年金繼續增值，也可以放進年金賬戶，3%的保底收益雖然不是很高，但非常穩定，常年累計下來也會有不錯的收益。
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