給爸媽買保險買什麼類型?分享4套性價比超高的方案

春節就要到了,大家都想家了吧?

想家裏的父母,頭上的白髮變多了麼?臉上的皺紋是不是更深了?

多少人離家在外,從此故鄉只有冬季沒有夏春秋,這可能就是成長的代價。

成長,簡單兩個字,卻意味着肩上沉甸甸的重量。我們除了要經營好自己的小家,還希望父母能安享晚年,不用爲高額的醫藥費發愁。

所以,我們是不是要做點什麼?比如,像不少留言問詢的朋友那樣,考慮着給父母買份保險。

父母的保險怎麼買?許多人無從下手。今天,我們就從實操的角度來聊聊:如何正確地給父母買保險?主要內容如下:

給父母買保險,難在哪?

中老年人買保險,如何最合理?

4 套父母保險方案,手把手教你搭配

一、想給父母買保險,爲何這麼難?

生活中,不少人想給父母買保險,但發現沒那麼容易。

“我爸媽都 60 多歲了,又有各種慢性病,肯定買不了保險吧?”

“我倒是想給爸媽買保險,但爸媽覺得保險都是騙人的,死活不願意買。”

……

爲此,我們採訪了二十多位朋友,總結出以下三個難點:

1、給父母買保險,被罵“不孝子”

在北京打拼的小陳,多方諮詢後,終於確定了給父母買保險的方案。當他撥通電話,問老爸要身份證號碼時,卻遭到了嚴詞拒絕。

盡盼不得我好!”還沒等他說完,老爸便氣急敗壞,數落他爲“白眼狼”、“不孝子”。

小陳趕緊向老爸解釋,但一番溝通下來,不僅沒能說服,還氣得他老爸臉紅脖子粗,差點高血壓發作,只能作罷。

2、父母嫌保險太貴,捨不得花錢

去年春節,阿蘭回到湖南老家,看着父母滿頭叢生的白髮,她突然意識到,父母真的老了。萬一發生意外,自己不一定有能力盡孝心。

於是她準備給父母買保險,在朋友圈找了一位代理人,一番規劃後,發現每年保費得上萬塊。

多貴啊,你賺錢也不容易,可別亂花”,無論阿蘭怎樣勸說,父母還是堅決不肯買。

3、存款變保單,父母的養老錢都沒了

前不久,王軍準備在廣州買房,父母得知後,想拿出多年的積蓄補貼兒子,沒想到去銀行取錢時,被告知取不出來。

爲啥呢?原來兩年前,父母去銀行存錢,卻稀裏糊塗地買了一份 5 年期的保險產品

這可是父母存了多年的養老錢,王軍氣憤的同時,也感到自責。如果平時多抽時間陪陪爸媽,也許他們就不至於被騙。

老實講,想給父母買保險,確實不容易。但作爲子女,我們還是應該多一份耐心,與父母好好溝通,讓有溫度的保險,化解高額醫藥費的壓力與無助。

二、如何給父母合理配置保險?

在給父母買保險之前,一定要先確保他們有交醫保,因爲醫保是最基礎的保障。

如果父母不是職工,可以購買居民醫保,一年最多幾百塊。

但醫保的報銷有限制,遇到癌症等重大疾病,額度根本不夠用。因此,國家醫保 + 商業保險,才能更好地抵禦風險。

下圖是我們對於中老年人購買保險的一些建議,供大家參考:

簡單說下這樣推薦的理由:

意外險:父母年紀大了,手腳不靈活,摔傷、骨折是很常見的事情,所以買一份意外險很有必要。

醫療險:老人的身體抵抗力比較差,容易生病,醫療險每年有上百萬的報銷額度,可以有效應對大病風險。

重疾險:年紀越大,患大病風險越高。重疾險能很好地彌補大病給家庭帶來的經濟損失。

定期壽險:如果是家裏的經濟支柱,萬一人沒了,買一份定壽能讓家人體面地生活下去。

年金險:可以用來儲蓄養老金,但保障作用很低,如果沒有做好基礎保障,不建議普通家庭考慮。

總而言之,意外險一定要給父母買,百萬醫療險能買儘量買,買不了選防癌醫療

而中老年人買重疾險,大多有保額限制。像福樂保, 46 - 50 歲只能買 30 萬保額。如果你覺得保障不夠,也可以給父母加入相互寶。

此外,這兩年惠民保險風靡各地,如果父母年紀過大、身體欠佳,買不了百萬醫療險,可以補充一份惠民保

360 城惠保,即便是 90 歲,有高血壓、糖尿病等,只要有醫保都能買。幾十塊最高能報上百萬,對老人家特別友好。

各地的惠民保測評,在公衆號後臺回覆對應的地名,例如“廣州”,就能看到詳細分析。

三、45-55歲的父母,如何配置保險?

買保險,有兩大攔路虎,一是年齡,二是健康。年齡和健康狀況不同,能買的保險也不同。

下面,我們就來看看不同年齡段的中老年人,怎麼買保險才最划算?

1、45 - 55歲身體健康,保險怎麼買?

如果是 45 - 55 歲的中年人,身體條件符合健康告知,可以把重疾險醫療險意外險壽險都配齊。

這個年齡段的人羣,身上如果還揹着房貸,家庭經濟支柱是有必要購買定期壽險的。如果孩子已經工作,房貸也還清了,沒什麼家庭責任,不買也可以。

我們以 50 歲爲例,做了一個基本方案:

可以看到,45 - 55 歲的父母,如果身體健康的話,買保險其實不難。通過上面的組合,能夠得到一個比較全面的保障。

以 50 歲男性爲例,每年保費 5000 多,可以獲得如下保障:

意外險:父母日漸老去,腿腳不靈便,一份意外險可以應對日常的磕磕碰碰,而大護甲 A 款(至尊版),一年不到 300 塊,醫保目錄外費用也能報銷。

醫療險:這裏選了 好醫保長期醫療 20 年版,能一直保 20 年,不用擔心停售或身體變差。在支付寶搜 “深藍保心選”,就能買到

重疾險:給父母買重疾險雖然貴,但好在身體健康還能買。所以配了 20 萬的 福樂保,保到 70 歲。在 61 歲前患重疾能賠 34 萬,也夠用了。

定壽:如果不幸因去世,能賠付 50 萬,起碼家人日後的生活有了保障。

另外提醒下大家,年齡越大保費越貴,給爸媽買保險,一定要注意 “保費倒掛” 的問題。

舉個例子:同樣 50 歲,買一份儲蓄型重疾險,20 萬保額,每年保費要 1.2 萬元,20 年累計總保費將近 25 萬,交的錢比保額還多。

而消費型重疾險,比如福樂保,20 萬保額保到 70 歲,每年才 3344 元,能很好的發揮保險以小博大的作用,所以我們更建議考慮消費型重疾險

2、45 - 55歲身體欠佳,怎麼買保險?

父母年紀大了,難免會有一些慢性病,比如高血壓、糖尿病、冠心病等,通常很難買到百萬醫療險、重疾險和定壽了。

這種情況可以退一步考慮防癌醫療險防癌險

我們同樣以 50 歲爲例,做一套身體欠佳人羣的方案:

直接說結論:

雖然防癌險和防癌醫療險只保癌症,但健康告知寬鬆,即便有三高、糖尿病也能買。對於買不了重疾險和百萬醫療險的中老年人,是不錯的選擇。

微醫保終身癌症醫療險最高 70 歲都能投保,重點是可以終身保證續保,不用擔心後期會因理賠過或身體變差而不能續保。

不過也要注意,有些防癌醫療或防癌險也會問詢到慢性乙肝,大家可以嘗試走智能覈保或郵件覈保。

如果父母生過大病,連防癌醫療險都買不了的話,可以考慮當地政府推出的補充醫療險。比如廣州的穗歲康,就算得了癌症也能買。

要是當地沒有類似產品,也可以考慮360 城惠保,只要有醫保,全國都能買。

四、55-65歲的父母,如何配置保險?

如果父母的年齡在 60 歲左右,能買的重疾險、防癌險和醫療險非常有限,就算能買也不划算。

另外,到了 60 歲,父母即將退休,不用承擔家庭重任,也沒必要考慮定壽了。

因此,意外險 + 防癌醫療是比較合適的配置思路:

可以看到,60 歲的男性,保費 1400 左右,能獲得如下保障:

意外險:我們配置了小米綜合意外險2020,299 塊能保 100 萬,因意外產生的醫療費用,社保內外都能報銷。

防癌醫療險:如果父母買不了百萬醫療,可以選防癌醫療險,能報銷癌症的治療費用。好醫保終身防癌醫療,能終身保證續保。支付寶搜索 “深藍保嚴選” 就能買到。

如果你還有預算,也可以再加一份防癌險,比如孝親寶,60 歲男性買 10 萬保額,保 10 年交 10 年,每年保費不到 2000 元。

如果有高血壓、糖尿病,還可以考慮慢性病專項保險,比如衆安的高血壓患者專享醫療險糖尿病人羣專享醫療險,在支付寶上就能買。

不過要注意,並不是所有的高血壓、糖尿病患者都能買,必須要符合產品要求的血壓值或血糖值範圍。

五、65歲以上的父母,如何配置保險?

大多數老人到了 65 歲以後,都有或多或少的疾病,很難再通過健康告知。

這種情況下,只能買意外險 + 惠民保險

我們以 70 歲老大爺爲例,看看他的基本方案:

直接說結論:

老人容易骨折摔傷,萬一發生意外小米老人意外最高能賠 20 萬,受傷看門診或住院最多能報銷 3 萬。

360城惠保 能報銷醫保內住院費用,不用健康告知,就算是 90 歲高齡,有癌症也能買,非常適合老人家。

以上保險方案的搭配,僅僅是提供一些投保思路,希望大家不要過分在意裏面的產品細節。要根據自己的預算和父母的健康狀況來配置,產品會變,但思路不會變。

六、常見疑問解答

關於給父母買保險,相信大家還有不少疑問,我們挑選了 2 個比較有代表性的:

1、能不能偷偷給父母買保險?

看情況

如果是帶有身故責任的保險產品,爲了防止道德風險,一般要被保人知情,保險公司也會通過回訪確認。

如果是不帶身故的產品,比如消費型重疾險,可以偷偷給爸媽買。但買完後最好還是告訴父母,以防自己忘了,到頭來白白交了保費。

2、給父母買保險前,要不要去體檢?

完全沒必要

只要符合健康告知就可以投保,沒必要刻意去體檢證明父母的身體狀況。

如果刻意去體檢,父母當初沒有的疾病也會寫進病歷,反倒對投保造成影響。

如果你不清楚如何進行健康告知,可點擊查看>>>

七、寫在最後

我們在外打拼,最希望聽到的還是父母的那句:我很好,你不用擔心

父母健康是我們的定心丸,所以在給父母買保險的同時,大家也別忘了每年帶他們去做一次體檢。

前不久,我們寫過最全體檢攻略,有需要的朋友,可點擊查看>>>

也忍不住再多說幾句:“陪伴是最長情的告白”,我們在異鄉闖蕩,奔波忙碌,但閒暇之餘,一定要記得給父母打個電話。

儘管我們不在父母身邊,但我們的聲音,也是他們的陪伴。

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