財富管理基礎知識(七)

前幾次我們談到了財富管理解決三個基本問題“去哪裏”“在哪裏”“怎麼去”,我們也學瞭如何使用金融計算器。

那麼,我們可以實操一下了。我們以實現“財富自由”爲目標進行規劃。

首先明確“財富自由”指的是被動收入大於等於固定支出。

假設,現在我35歲,我希望在我60歲時實現財富自由,家庭支出期望達到30萬每年,也就是說屆時要求實現被動收入每年30萬元。如果到時候我能找到一個年化收益率爲10%的投資組合,那我只要有300萬的本金,就可以實現每年30萬的被動現金流。

我還有25年的時間去準備這300萬。我現在能一次投入5萬元,每個月還能從工資裏面拿出一部分來定投,我現在能找到一個長期年化複合收益率爲10%的投資組合,那我想知道我每個月還需要定投多少錢呢?

拿出金融計算器,選擇期末年金,輸入n=25(年),i=10%,PV=-50000(元),FV=3000000,然後點擊PMT後的=,結果等於-24995(元),24995元就是每年需要投資的金額,再除以12,得到每個月需要再定投2083元。

於是我想辦法開源節流,強制儲蓄。

如果投資有壓力,我就要考慮分階段去實現這個目標,或者延長實現財富自由的時間,或者降低財富自由的支出。這個時候就要具體分析了。

回顧一下整個過程就是以終爲始,倒推的思路。所以一定要量化我們的財務目標,這樣才能尋找到相應的大類投資組合工具,再結合投資者的風險屬性,財務狀況,選擇具體產品。大家也注意到了,本金、時間、複利率、預期收益,這四個變量相互影響制約。巴菲特老爺爺說過,人生就像滾雪球,最重要的是發現很溼的雪和很長的坡。雪就是複利,坡就是時間。

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