互联网金融的乱象，告诉我们，科技金融之所以被改造的主要原因在于互联网与金融元素的简单叠加是无法带来金融行业效能的深度改造的，只能提升金融行业上下游的对接效率。这种无法深入到金融行业本身的做法非但无法长久持续地带来金融行业的发展，反而还将会在一定程度上给金融行业带来伤害。我们现在看到的金融行业的乱象就是这种现象的直接体现。
互联网金融早期的野蛮生长及走向后来的停滞？最为主要的原因在于互联网金融非但没有解决金融行业本身的难题，还将金融行业的痛点和难题放大到了一个较高的水平上。若非金稳委、央行、监管部门主动刺破泡沫，互联网金融或许还将会把金融行业带入到更大的危机之中。
金融科技的进化不是投机，不是概念的堆砌，更不是在利益驱动下的高杠杆所带来高风险。否则，对金融体系建设的现实没有任何实质性的内涵与意义。
互联网金融的这一现象，因其自身技术的局限，注定也必然会被再度改造的宿命。金融创新的过程中，伴随金融监管的开启，只关注流量、以获取本应国家拥有海量数据的互联网金融必然被淘汰出局。拥抱科技，助力金融才能真正能够彻底实现金融科技的融合。除了互联网公司积极要拥抱金融科技之外，传统金融机构同样应加入到拥抱金融科技的战役当中。可见，金融科技并不是互联网公司的专利，传统的金融机构不仅应参与其中，更应成为引领者。因此，国务院指定央行数字货币所负责金融体系建设，意义巨大。
新旧玩家投入到金融科技的浪潮当中的现实，告诉我们，无论是互联网金融还是传统金融机构都已经到了非改不可的阶段。从这个角度来看，我们可以看出这场持续且深远的人民币金融网金融监管来得正当其时。对于互联网公司来讲，他们拥抱金融科技的方式是通过自身建构起来的强大的技术资源来实现的，赋能成为它们投身的金融科技浪潮的主要方式；对于金融公司而言，他们加入到金融科技浪潮的方式则是凭借的是他们对于金融行业本身运行体系的精准把控以及对于金融行业的深度了解，通过自我革命而成为它们投身到金融科技时代的主要方式。
无论是科技公司的赋能，还是金融公司的自我改造，从本质上来看都是在改变传统金融行业的问题和诟病，从而把金融行业的运行与供给和需求再度对接，最终让金融行业变成一个驱动外部行业和提升用户体验的存在。经历了互联网金融时代的洗礼，我们更加明白金融科技的内涵，我们更加明白知道金融科技的方向。
科技公司在做的和正在做的应是如何助力金融数智化的事情，而金融公司在做的是金融科技化过程中如何赋能实体经济并合理监管的事情。
无论是科技金融化，还是金融科技化，说到底都是金融和科技两种元素的深度融合，目的是走向更广阔的国际市场，加速实现人民币国际化。对金融行业的深度改造。
只不过，科技金融是聚合科技力量，实现对实体经济的赋能。
没有厘清金融科技关系的那些人一味地把金融科技只看成是互联网金融进化的结果，一味地迷信流量本身的巨大作用，而忽略了对于金融行业改造能力的建设。从短期来看，这种只看到唐僧肉，而忽略发展，而赢取真经的方式必然在死守流量至上的金科玉律下，不仅不会形成金融创新，不是科技和商业模式创新，而只是假以金融科技之名，行虚假惠民金融之实的盗猎人。对用户的需求，也不再是效率的提升。央行即将发行的数字货币，才是为百姓带来新的金融体验的提升，人民币国际化的必由之路。互联网金融是无法带来这些新的，深度的改变的，它只能充当一个流量的收割机，用撮合的方式把那些不合格的金融产品和服务买给那些不明事理的人们。虽然在庞大的流量的支撑下，互联网金融可以获得较快的发展，甚至可以在资本市场上描绘一个美妙的故事。这样的撮合其实不是在提升金融行业的效率，而是在放大金融行业的风险。
当互联网金融平台无法承受这些风险的时候，爆雷和跑路便会成为常态。
科技金融的创新并不是拍脑袋就能做出正确抉断的，而是站在用户和行业的立场上做出的非常及时的政策调整。
科技是金融科技的主要驱动力，科技力量的聚合，为金融助力。当金融科技的概念开始被推到前台之后，我们看到的是以大数据、云计算、AI、区块链网络安全为代表的诸多新技术的涌现，伴随新技术的布局和研发。
科技依然是金融科技的主要驱动力，更是决定谁能够在未来的金融科技市场笑傲群雄的关键。
所以，无论是科技公司，还是金融公司都应该把抢占新科技的制高点，把科技创新，看成出发点，以科技为出发点来看待这场金融科技的新进化，用科技的手段去解决那些互联网金融和传统金融的痛点和难题，从而把金融行业的发展带入到一个全新的阶段。
如同传统的方式建构起来了金融行业的原有体系一样，新科技依然可以重新建构起来金融行业的新体系。谁找到了新科技改造金融科技的结合点，谁能够用新科技改造金融行业业已约定俗成的运行体系，谁就能够在金融科技时代获得新的增长动能，从而率先在金融科技时代占得先机。
金融是金融科技的落脚点。如果仅仅只是一味地强调技术，甚至一味地去金融化，所谓的金融科技或许又陷入到了新的发展困境当中。
央行数字货币就是在厘清金融与科技的关系后，找到的金融科技的突破口，金融科技才不会是一个概念，而是有产品、有体验诞生的新物种。
