外贸人的银行-泛付数字银行和其他五种离岸收款对比

泛付PanPay(SWIFT:PAEOLT21)于创立2015年,他是一家受欧盟央行监管的银行,客户包括所有要做美金结算的客户,比如跨境电商如外贸公司,支付公司、国内小银行、货代公司和需要境外消费,投资等个人.他们既有收款要求,也有跨境支付的要求。对客户隐私更有要求!!我们最主要的业务就是解决客户开离岸账户的痛点——不需要客户亲自赴港,只需网上提交申请信息,通过合规审查后,账户就会发到客户邮箱。最快1天下离岸账号。

 

泛付银行简史

2015年6月-申请欧洲EMI电子银行牌照

2017年12月-获得欧洲EMI电子银行牌照

2018年1月--欧洲银行SWIFT代码:PAEOLT21


中国银行搜索泛付SWIFT银行门牌号截图 泛付银行在中国义乌参加义博会的展会图片

泛付目标是对币种独立清算

未来我们是要致力实现对美金、欧元主流币种进行独立的清算能力 我们在欧洲本地组建了营运团队,在美国,我们获得了金融业务牌照,并在当地组建团队,为对接当地银行清算系统做准备。在香港,我们也有支付牌照,主要是处理一些离岸人民币相关业务。在上海,我们有一支为香港、美国、欧洲团队提供技术支持的全球运营中心,包括IT系统开发团队、合规审核团队、客服团队和市场营销团队等。

 

为什么审计账户依然会被关闭?

2018年底恒生,汇丰等香港离岸关闭了上万个公司账户,有的花费上万做的审计报告也被直接关闭了,审计并不能保证你不被销户,不要轻信一面之词,假如你是香港公司在香港银行开的离岸账户,比如汇丰,金额比较大,可以考虑审计,具体原因就是香港的银行和法务,工商,税务都是连在一起的,金额小一般估计你也不会考虑, 香港在泛付开的账户可以做零申报或者审计,我们银行没有审计要求,假如需要做审计,可以下月结单,一般流程是注册会计师事务所还要发询证函给银行,因为香港审计是按照流水来算钱的,据我所知100万港币加1000,200万港币加2000元 同时咱们大部分人开的离岸账户的年交易流水都是在几百万美金,这部分客户对于银行来说都是小微型客户(单笔的交易额小、交易频率高),这就是为什么银行关停你的离岸账户时连个招呼都不打!对银行来说十分消耗人力物力去审核每一笔的资金是否是合法的贸易.

香港为什么不适合开离岸?香港和OSA挺好,就是不让用了。香港销户的原因并不是树大招风,是合规太松了,为了赚钱还故意减少了很多合规审查,以前拿个身份证复印件都能开户啊!只能明确每笔账的目的,只有这样根本不用担心任何政策和销户的问题,

为什么金融管这么严格?管控维持我们人民币的稳定,但是也影响了企业的效率。虽然有时候用外币很不方便,但想想新闻里那些一夜贬值成废纸的货币,比如卢布、里拉、泰铢(索罗斯事件)等,有管制起码可以安心睡觉,还是应该体谅高层的良苦用心。但是也降低了企业做外贸的效率。 

哪里有香港离岸替代品?? 这几年近期涌现了3个电子银行牌照都能替代香港离岸功能,他们被业界称作为challenge bank (挑战者银行),颠覆传统银行的服务差、效率低、费用高等坏毛病。比如德国的N26银行,英国Revolut银行,欧洲的泛付银行(PANPAY),他们的优点都是1-2天开离岸成功,在线开户不需要飞香港,不需要买理财,没有开户费,没有入账费(我以前用进出口代理收款需要3%的手续费或者物流收50$一笔),汇出大概10-15美金(NRA0.2%手续费),结汇千4手续费,没有金额限制.还有一些支付牌照有参与做离岸业务,比如是花旗银行下的虚拟户,比如星展银行虚拟户,

 

八种外贸离岸收款方式的对比

每种收款方式的特点和缺点,没有完美的银行,只有最好的配合,我认为首推泛付银行,配合义乌基本满足100%需求。

①P卡的定位是PAYPAL提现和平台提现,国外公司本地服务还要提高,手续费高,PP提更推荐WP

②虚拟户定位是非洲市场私人汇款和敏感国家,流程太麻烦,结汇千四,可以理解成复杂的义乌户。

③欧洲银行定位发达国家和发展中外贸收款,银行牌照,到账超级快1天,杀手锏是个体户能开LTD对公抬头,缺点是开户拒绝概率30%,不容易开户,比如油品,飞单,黄金,电子烟,饰品珠宝都无法开户。

④NRA定位是信用证和DP收款,主要缺点就是要2个人跑义乌,开户比较慢(1个月),每个季度对账一次,服务基本靠吼,存款5-10万起,无法汇款到美国。

⑤香港离岸定位特殊行业和暴利行业收款,比如珠宝和饰品等,小客户不容易开户,缺点是一直以来风控太差,导致现在要大批销户,开户门槛和运营成本太高。

⑥义乌个体户定位自己转自己结H,缺点是个人抬头,单笔最好不要超过20万美金,无法转出,需要来义乌开!到帐慢一点,服务比较差,优点是结H便宜,国内的银行。

⑦进出口公司定位100万美金以上的收款。如果和老外都是大额交易,货款预付,工厂都能开票,那么国内公司+国内账户收汇是最好的。难点是要做平账目和开票太麻烦。

八种外贸离岸收款方式的对比

①虚拟子账户-定位敏感国收款

虚拟户(比如万XX,P卡等)的优点是适合新手SOHO做敏感国家,成本相对低,不销户也不要求入账,假如你愿意多花时间少花钱,那可以试试,假如你不太愿意,那就不合算了。开户要求低,不容易销户,但是流程麻烦,需要提单和聊天截图,名片等,抬头可能有前缀,虚拟户公司是无法开独立账户的,没有银行牌照,只能借用其他银行账户收款,一般虚拟户的用法就是集团内部不同部门来用,而不是帮别人开账户

①不适合急单,平时每个订单准备材料大概耗时1个小时,假如你都是急单就麻烦了

②结汇需要PI+物流单据等全物流链的单据(客户名片,聊天截图),主要问题是假如做EXW(出厂价),则可能要追着客户要物流单号才能提,比较尴尬了,假如关联订单失败,还要沟通截图等

③不能做L/C,不能做PAYPAL,汇到香港账户需要提供香港公司的注册资料,就像你汇钱给别人要别人把身份证给你

④最火的一次就是FOB,让提交进仓地址,又不是我定的仓,我哪知道地址在哪里,后来就销户了

⑤大陆公司申请虚拟户才能提现,香港公司无法提现,必须美金汇出

⑥收款人必须与发货人一致才行,不接受从第三国转账

⑦只能限制10个转账账号,对贸易公司来说,10个供应商太少了,假如要新增则要删除之前的供应商,重新提交审核,如此反复浪费时间

⑨假如汇款出去,假如几天没到账,虚拟户是无法提供MT 103报文的,就是干等。

 

②泛付银行-外贸人的银行

泛付=汇丰+结H功能,泛付PanPay于创立2015年,他是一家受欧盟央行监管的银行,客户包括所有要做美金结算的客户,比如跨境电商如外贸公司,支付公司、国内小银行、货代公司和需要境外消费,投资等个人.他们既有收款要求,也有跨境支付的要求。对客户隐私更有要求!!我们最主要的业务就是解决客户开离岸账户的痛点——不需要客户亲自赴港,只需网上提交申请信息,通过合规审查后,账户就会发到客户邮箱。最快1天下离岸账号。未来我们是要致力实现对美金、欧元主流币种进行独立的清算能力。我们在欧洲本地组建了营运团队,在美国,我们获得了金融业务牌照,并在当地组建团队,为对接当地银行清算系统做准备。在香港,我们也有支付牌照,主要是处理一些离岸人民币相关业务。在上海,我们有一支为香港、美国、欧洲团队提供技术支持的全球运营中心,包括IT系统开发团队、合规审核团队、客服团队和市场营销团队等。

泛付银行安全吗?拿的钱跑了怎么办?

即便泛付银行破产了,你的钱也不会少,因为泛付是欧盟央行发的牌照,受央行监管,说白了就是泛付入账的钱每天都要存进欧盟央行里面,除非欧盟央行倒闭了,那就真没了,这种假设其实没有意义,假设美国央行倒闭了怎么办?你都忘了,钱都是央行印出来的,钱都没人印了,那银行估计都不存在了。 传统银行会倒闭和50W的存款保险是因为核心业务是贷款,一旦有坏账,银行必须有能力偿还客户资金,但是泛付等新型银行核心业务主要是支付业务,根本没有贷款业务,不存在坏账,相对传统银行当然更安全 国外有N26,REVOLUTE,泛付等已经拥有500万的客户,国内有网商银行[阿里巴巴],苏宁银行,微众银行[腾讯],在家躺着办银行业务是未来的趋势。

什么人不适合泛付?泛付缺点在哪里? 

①高危客户多的人不适合

群岛国家和私人都涉及洗钱了,都不适合泛付,泛付目前只支持贸易及电商类用户开户,主要包括:服务贸易(技术服务,解决方案,咨询等),货物贸易 (电商贸易,一般贸易)等,假如私人多建议用义乌个体户或者PP和西联

②为什么你在中国?却让我们打离岸银行? 

这种情况有大概10%可能会碰到,我们推荐客户打到我泛付银行,是因为我们喜欢泛付到账速度和服务,客户并不一定完全理解,他会奇怪呢,你不是在中国吗?为什么打到离岸账户?我们不要和客户争辩,我们就直接和老外说,中国的银行账户,报关流程比较麻烦,耽误很多时间,但是泛付到账快!My oversea bank accounts was opened by China Company, the complex customs clearance,delayed payment and money limit make business complicated in my place.The payment tooks 4-8 days or even more for delivery . But oversea bank account would be quicken payment too much for ORDERS and MAKE BUSINESS SIMPLE,同时附上一张泛付的开户证明就OK了,假如他一定要打大陆的,你可以配合义乌个体户收款,这样的黄金搭档就能完全解决所有客户的问题了,老外一般不相信中国人有能力在欧洲开户,因为传统的银行。说实话基本上就是中国人在欧洲开户的可能性非常低,除非就是那种,比如说像马云这样的人物,给一个欧洲的账户给出去,没人会质疑他。因为人家都相信他有能力去开这个账户,一般都是,要么就是有钱,要么就是你资质非常好,这种可能性才能开的下来。说穿了就是不信任中国人有能力在欧洲开户。 

③有稳定进出口代理,开泛付只收PAYPAL不太合适。我们一个客户样品小单是经过PAYPAL收的,PAYPAL转到国内银行的结汇,大货是经过进出口代理收的并且办理退税,如果办理义乌个体户用PANPAY,其实只能帮他收PAYPAL(因为退税还是需要打到他代理的账户上),那这样可能就多此一举了,而且他代理合作了比较久了,客户方便没出问题,就是手续费比较高(1美元要8美分,等于10万美金要8000元手续费),所以他想研究研究找个替代方案去节约成本。假如你代理不熟悉这里唯一的风险就是客户信息泄露。

 

③传统离岸-高端暴利行业

香港离岸很多,主要有汇丰,渣打,恒生,东亚,大新,华侨永亨,工银亚洲,花旗银行,南洋商业银行, 东亚银行,星展银行,中信银行。我自己用过的有汇丰-恒生-永亨,香港现在风险评级很差,所以必须要大量销户,把原来赚的钱都吐出来~  

香港华侨永亨银行,转账的客户先手写填写申请表 

入账14美金,汇出40美金,管理费500元/ 月,年审9K。去年开了一个永亨银行账户。因为当时自己的条件,外加当时的形势,只能开个永亨。都知道开户不容易。也是花了很多钱,当时为了开户咨询了几十个代理,我想说下我的使用感受,欧美入账快,2~3天,转到内地也是快,转账需要先把经常转账的客户先手写填写申请表,到银行申请,银行接收后就不用每次都输入收款账户了。但是客服电话只有一个固话号码,基本都是忙线。尤其是查询汇入账户的电话,根本打不进去,只能让你写邮件查询。目前迪拜一笔7K多的美金5月2号汇入的,现在都没有信息。打客服电话打不进去,发邮件查询也没有回复。有时候就是花钱买经验教训。服务态度,效率这几个字可以概括了我的感受。这个银行账户管理费比较贵,现在每个月差不多500港币了。这个账户费用是达不到他们银行规定的存款额度会收的,达到额度就没有了。没有对接的银行经理服务。之前注册渣打银行私人账户,都有银行经理对接,会帮你查汇款。一句话还是大银行服务好。

 

④义乌个体户-定位结汇

义乌个体户也不属于NRA,也不属于国内账户,他属于义乌独有的政策福利,主要是针对没有没有增值税发票的这群人[买单出口],因为义乌每个店面可能要与上百家供应商打交道,不可能每家工厂都能开票,国家为了支持义乌发展,特别允许这个城市可以相对自由的收款,比如你在义乌采购商品,委托外贸公司出口来收款结汇,这样可以无限额结汇.义乌个体户汇款用途必须是PAYMENT FOR GOODS,单笔金额不要超过20万美金,每天最大结H是10万美金。

义乌个体户合法吗?

2013年9月17日国务院已正式批复《义乌市国际贸易综合改革试点金融专项方案》,义乌市市长何美华说;主要核心的突破点在贸易金融方面的创新. 其实义乌是典型的外贸型经济,这次的金改方案有些内容就专门针对外贸金融做了大胆的尝试,比如允许符合条件的境外自然人在取得个体工商户营业执照后,开立个人外汇结算账户,探索符合条件的个人直接以人民币结算进出口贸易等。

义乌个体户主要优点

 

  • ①定位结汇,能无限额结汇
  • ②个体户就能申请LIMITED后缀,性价比最高
  • ③欧元1天入账,美元入账1-5天
  • ④结汇无需提供物流和PI,隐私更强.
  • ⑤接受PAYPAL提现入账
  • ⑥义乌个体户没有年费,一年年审只要自己做就行了.【汇远代做一般100-300元】
  • ⑦跨境电商支持9大城市开户[广州,上海,成都,深圳可以见证面签]

 

义乌个体户缺点是

  • ①开户需要本人带身份证到9大城市开户[广州,上海,成都,深圳可以见证面签]
  • ②无法退税和美金转账.个体户账户可以收汇,但是不可以美金提现转账,所以如果说你的美金收进来就需要结汇人民币那么直接用个体户账户,如果说美金需要汇到工厂退税或者说国外客户不接受个人账户汇款的情况就用泛付
  • ⑤附言要不留白或者写payment for goods

义乌个体户收美国汇款,昨天付,今天到账,客户付了8249,实际到账8242美金

⑤NRA+义乌个体户=完美收款结汇组合拳

转载FOB绿蚂蚁版主-一位专业的外贸代理怎么说义乌个体户: 义乌个体户的市场采购是专门为没有增值税发票的货物合规出口的一种贸易方式。去了趟义乌,跑了税务,银行等部门。 得到如下结论。这种方式主要就是解决买单出口的,外汇合法收付问题,完全解决了。顺带买单也解决了。全部合规。你要想,有很多这种情况,我这次去义乌这个印尼华人就是这样的情况,他们要把生意做的正规,但是品名众多也不可能开票,怎么办、 我们跑了那么多部门,为的就是达到合规,他们并不抗拒交税,只是希望通过某种途径把这种模式变的合规。 买单出口固然没什么问题,但是后续的美金怎么办?你能说这个大量的美金打到国内可能合规吗? 所以才需要这种模式 然后一切都变的合规。 义乌个体户是使用义乌本地贸易公司的报关单额度,接受NRA账户打来的美金,结汇到私人账户【个体户免税】,这种模式对于长期小批量多品名,开票实在是太复杂的公司来说,是一个十分行之有效的方式。(义乌当地大多这样的小商品企业) 如果代理公司运作的话,可以使用这种模式替代原来的买单模式,使其变的合规。
很多人说买单违法,买单不是违法而是违规。在用买单的抬头报关的那一刻,你只要做到报关单写的和实际出口的完全一致,那就完全是正规出口, 只不过后面不开增值税发票,不收美金了,导致的买单公司违规。 但是这里面既不涉及骗退税,也不涉及瞒报。 所以很难说在报关时候是违法的。 但是现在有很多不法分子,用买单抬头“配票”去办退税,导致国家严打买单出口,这才有现在的买单抬头的紧张。 买单出口为国家创汇,又免去了交税和退税的繁琐流程,只要不去“配票”退税,我都想不出对国家而言有什么损失。

开3家公司 1:义乌本地贸易公司(用于代理自己的业务出口) 使用这家本地义乌公司的目的主要是,为了解决报关问题,报关选择的是市场采购模式,代理报关,在只是必须义乌口岸报关,但是在其他口岸进仓出口。
如何交税:代理香港公司出口,针对每一单的服务费用,服务费用部分缴纳6%的税金
2:香港公司,开户在义乌的NRA账户(用于收汇) 义乌本地贸易公司不负责收美金,美金由NRA账户收。
如何交税:香港公司无需交税
3:义乌本地个体经营户(用于结汇NRA账户的美金) 使用 1 的报关单额度,接收 2 打过来的美金,结汇到私人账户,支付货款,做到结汇的时候和订单一一对应。
如何交税:个体经营户免税 这3家公司解决了买单的问题,如果未来买单被禁止,那这是一条行之有效的途径 细节还在摸索中。

义乌义乌银行NRA美金账户的优点和缺点

NRA和OSA还是挺好用的,就是开户时间长一点,缺点一般如下

  • ①开户可能需要存款5-10万,牌照办公室+街道+尽职调查
  • ②6个月一定要入账,否则可能销户了,每个季度对账一次
  • ③网银不算好用,2个U盘,假如第一次用可能死机
  • ④开户需要2个人,开户15-30天
  • ⑤密码错误可能要跑银行
  • ⑥需要搭配个体户结汇,假如你在外地开的NRA是没有配备义乌个体户,没法结汇的,你的NRA只能打到香港招商永隆银行,招商银行香港分行,通过NRA(浙商或者义乌)直接打到香港招商的个人账号上
  • ⑦资金用途要写成货款(Payment For Goods)或是留空白.
  • ⑧汇出可能需要0.2%的费用,而且无法汇到美国,其他国家咨询经理

NRA的优点如下:

  • 群岛公司也可以开,比如塞舌尔等
  • 美金可以汇出退税,
  • 中间行,NRA填不填没关系

 

NRA开户必备东西

①NRA手续费要带现金200块钱 ②NRA开户时候要在外面自己刻一个法人章,代理不会给你做。 ③NRA开户需要带一个朋友(朋友要把身份证带上))也就是说需要2个人来,2张身份证开户,因为有2个网银所以需要2个人. ④开户时间大概是3个小时(从9:30-12:30)

越南客户付到NRA账户,昨天付,今天到 
义乌个体户是使用义乌本地贸易公司的报关单额度,接受NRA账户打来的美金,结汇到私人账户,流程全部合规

⑥进出口公司->大额交易,货款预付,工厂都能开票

如果和老外都是大额交易,货款预付,工厂都能开票,那么国内公司+国内账户收汇是最好的。但是下面的情况就非常难办了

 1. 小额收汇和样品费,你要不要报关退税?一两百美金的金额,报关就要一百多,还要开票、做账、等退税。不报关退税的话,按内销处理,交13%的增值税。 

2. 有些地方要求收汇出口一票对一票,而有时候一票货客人分几次付款,甚至还有由不同公司付款过来的,也有时候我们收一次款分几次出货,处理起来太麻烦。

3. 运气不好遇上客人收了货不付款。按转内销处理,趁火打劫加收13%增值税。 

4. 有时候报关金额报错,比如小数点往后挪了一位。想要更改过来?对不起,缉私科见,随随便便让你跑断腿,罚个几千块能搞定算你运气好。你不改,想要调整后续报关金额做平?哪天查账,发现你虚报瞒报,事情更大。 

5. 工厂开的增值税发票,抵扣链条上某一环节出问题,一样牵连到你,不退税还算是好的,往往赚钱不够罚款罚的。

付出的外汇和进口的货物不等, 多付汇那就比较麻烦,存在被当做骗汇的可能性。因国内客户需要,向国外供应商采购一批货物,货款在发货前已全部支付,但是货物是分批发出。现在国外供应商只发了合同金额3/1的货物,余下的货物供应商一直没有按期交货,也不同意把货款货回, 除非你业务量很大,开始没必要做一般纳税人 小规模就挺好,一开始没必要做一般纳税人,除非你业务量很大,可以申请进出口权。我的建议是如果你做的是服装、电子、假发、礼品、保健用品等适合走空运、快递的,你可以做阿里巴巴国际站,现在比较适合做跨境电商,回款周期比速卖通快,量也属于小额批发,偶尔有大单,小额的也不用开票退税什么的,等你业务量大了,可以升级一般纳税人。国家现在对发票、税收、保险管的严了,一般纳税人事情可能比较多

开设中国大陆的进出口公司的总费用 

总费用14000左右(不含房租),开户3000元,固定开支每年1万,

列表如下:

一次性投入:500+1500+380+80+480=3000元左右 

每年固定开支 11000元=6000+1200+3600.. 

①因为我租赁合同是免费的,房东写的,节约 了大头。刻章300元,去银行开户100元,不过银行说了各种什么年费的大约1000多,这是人民币账户,实际目前只交了100开户费,然后海关那边备案登记交了100 。其他暂无费用。 

②昨天去电子口岸,领了电子口岸卡和查卡器,付170元。需要带营业执照副本复印件,对外贸易备案登记复印件,海关备案登记复印件。法人身份证复印件。特意在前台兑换了现金,没想到那边是微信支付宝都可以就是不收现金,呵呵。 

③去税务所交了一个月700的全包费用,高低也不知道,什么都不知道,权当体验,付到12月底,是非对错明年就是新开始,再说吧,税务代理去办好了一般纳税人 。现在正在琢磨下载出口退税申报系统,办理出口退税备案需要先从网上下载备案表填写好,所以还没下载好,折腾了几天。。弄好出口退税备案表下载的事。。哎,税务代理那里交了一个月700的钱但说不负责这个,代做这点事要额外300 。就是在出口退税备案系统这个软件里输入信息,下载表格,导出数据,U盘带到地税,当场办好,就不信了自己弄不好。。明天继续 。。去银行存款入公司账户,第一次操作公对公的付款付了国际快递费,第一次看到原料供应商开来的自己公司抬头的原料发票。。。

 

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