有體檢異常的投保人擔心投保留下除外痕跡?“前置覈保”幫助你 01覈保是怎麼個流程呢? 02會產生哪些影響? 03怎麼辦?經紀人前置覈保幫你避開擔憂

在體檢大規模普及的當下,投保有多不容易,自不必多說。

甲狀腺結節、甘油三酯、尿酸……動輒一兩個在醫生口中不必care的身體小情況,都會是咱們投保路上的絆腳石。

從保險本源上說,這些部位已經發生潛在風險,不保當然是合情合理的,但從咱們投保人的角度來看,這個部分我們尤爲擔心,希望它能夠給保下來,這份心情當然是可以理解的。

所以,有身體狀況的投保人到底該如何投保呢?我們要首先了解下覈保的過程、可能的結果,以及產生的影響。

01覈保是怎麼個流程呢?

如果是身體有小問題的投保人呢,覈保流程如下:

客戶簽單—遞交身體資料—人工覈保(保險公司覈保員開始審覈)—如果覺得可以保—加費、除外—扣費正式承保

如果覺得風險過大不能保—延期、拒保

02會產生哪些影響?

其實,這個影響也不會特別大。主要是在健康險的健康告知裏面,普遍會有一條例行詢問是:“您之前投保健康險及其他保險產品,有沒有被除外、加費、延期或拒保。”

如果投新產品在嘗試投保後進行,那曾經被加費過就是需要告知的。

確實,會有些許的不爽。

那如果前一家公司給出了不太好的核保結論,對於後一家保險公司的核保來說,會有影響嗎?

本質上來說,影響也不會太大。告知事項只會作爲下一家覈保的參考,但我們相信每一個公司的核保員都會有自己的獨立判斷,不一定會完全一致的。

03怎麼辦?經紀人前置覈保幫你避開擔憂

2020年下半年,我所就職的明亞保險經紀公司推出了覈保前置系統可以從源頭上一次性解決非標體覈保難、多家投保、留下不良覈保記錄等問題。

具體是如何操作的呢?

1.客戶找到明亞經紀人,分析體況和保額,制定投保計劃

2.明亞和多家保險公司合作開發好了一個前置覈保系統,覈保團隊由各公司總部的高級覈保員組成,更有經驗、更合理。

3.經紀人幫助客戶將身體資料向該系統提交一次即可,隨後系統會將此單交由數家公司共同覈保。

4.覈保結果就是最終覈保結論,和保險公司內部核心系統互認。

5.客戶憑在明亞前置覈保系統的核保單號,在保險公司系統里正式投保,不用二次覈保,直接按照前置覈保系統的結果給予結論。

如此操作,對於身體有狀態的投保人來說,主要有以下幾個好處:

1.客戶只用填一次資料,就可以得到3家及以上的保險公司的核保結果,簡單便捷

2.此係統覈保團隊都是各公司核心高級覈保員組成,更科學合理的核保結論

3.因爲不是在保險公司內部覈保系統,所以不會留下覈保記錄,再行投保,不會留下投保告知項困擾。

綜上所述,這是一種遠遠優於預覈保的創新非標體投保方式,畢竟預覈保的最大問題在於其結果和正式投保覈保結果不一致,因爲來幫你做預覈保的核保員,可能正式投保時,這張單子並不能被分配到他手裏去。

不過,前置覈保僅限於一定級別的明亞經紀人方可使用,因爲會耗費掉不少保險公司的工作時間,所以對操作過程會有嚴格要求。不過對於非標體客戶來說,是非常棒的選擇。


我是李俊,明亞保險經級資深合夥人,美國百萬圓桌MDRT會員,行知保險事務所聯合創始人,明亞核心培訓師,前央級媒體資深記者,前一線商業地產公司高級公關

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