上班族都要交職工醫保,但時間長了就會發現,交得多,問題也多:
醫保卡餘額 5 位數,可家人看病,還得額外掏錢;
感冒發燒看門診,1 分錢都不給報;
... ...
好在這些問題,已經得到解決。
4 月 7 日召開的國務院常務會議(下稱會議),明確要深化 醫保改革,建立健全職工基本醫保門診共濟保障機制的措施。
這項措施的落實,將影響每一位上班族。今天,我們就來詳細梳理下,跟大家息息相關的 3 大變化。
變化 1:醫保卡的錢要變少了
變化 2:至少50%,普通門診也能報
變化 3:自己的醫保卡,家人也能用
對上班族來說,以後醫保還是交一樣的錢。不過,每月打進個人賬戶的錢卻要變少了。
醫保有個人賬戶和統籌賬戶,個人賬戶就是自己的錢,可以看病買藥。統籌賬戶相當於國家的錢,由國家統一支配。
以深圳爲例,月薪 1 萬,現在每月最多有 500 元進個人賬戶。但改革後,最多隻有 200 元,減少了 60%。
具體原因,我們通過一張表格來說明:
直接說結論:
改革前,公司交的錢有一部分進入個人賬戶;但改革後,將全部進入統籌賬戶,不再進入個人賬戶了。
這是因爲,去年 8 月份,國家醫保局在《關於建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見(徵求意見稿)》提出:在職員工,進入個人賬戶的錢要在 繳費基數 的 2% 以內。
除此以外,退休人員醫保個人賬戶也將調整,以北京爲例:
改革前:每月進個人賬戶的錢,最多是社會平均工資(2019 年是 8847 元)的 4.8%,也就是 424 元。
改革後:進入的錢是當地基本養老金平均水平的 2% 左右。比如,北京 2019 年基本養老金平均水平是 4157 元,也就是每月僅 83 元。
從表面來看,不管是在職還是退休,分給大家的錢都變少了,對大家是不利的。
但其實,少分的錢都進了統籌賬戶,用來提高門診保障,讓我們看病花更少的錢。
具體分析,我們接着往下看。
目前,職工醫保主要是 保住院。但對於感冒發燒之類的普通門診,保障非常薄弱。
爲了更好說明,這裏列舉一些城市的情況:
可以看到,普通門診的保障,各地都略有不足。
北京雖然能報 70% - 90%,但起付線卻要 1800 元,對於感冒發燒等小病,一年要累積 1800 元也並不容易,很多時候仍需自己掏錢。
成都、重慶、武漢等城市,直接不報普通門診,全得自掏腰包或者刷醫保卡個人賬戶的餘額。而這,也是大多數地區的現狀。
據醫保局 2019 年的數據顯示,參加職工醫保的人中,生病看 普通門急診 的有 18.1 億人次,而住院僅有 0.6 億人次。
可見,老百姓對普通門診的報銷需求遠大於住院。
爲了提高醫保對門診的保障,在這次會議中也明確提到:普通門診納入醫保報銷範圍,至少報銷 50%。
像感冒發燒、急性腸胃炎等常見疾病,產生的門診費用,醫保也能報銷。針對退休人員的報銷比例,各地可以適當增加。
除了普通門診,國家也對部分 健康損害大、費用負擔重 的慢性病、特定病,納入門診報銷:
門診慢病:高血壓、糖尿病、乙肝等;
門診特病:癌症的放化療、尿毒症的腎透析等。
像蘇州、佛山、鄭州等地區已經開始實行,相信這次政策的落地將逐步推廣到全國。
總的來說,無論是小病小痛,還是高血壓等慢性病,報銷待遇都能得到全面提高,對我們是個大利好。
醫保卡餘額就是個人賬戶,它是“不查不知道,一查嚇一跳”。對於工作幾年的朋友來說,餘額 4 位數都極其正常。
可惜的是,這些錢只能自己用,要是孩子老人看病買藥,還得額外花錢。
但改革後,醫保卡餘額不僅能給家人看病買藥,購買助聽器、血糖儀等醫療器械,還能給家人交居民醫保。
實際上,這一點在部分地方早有先例:
這次改革,則是全國推行餘額共用政策,真正實現 一人蔘保,全家受益。
另外也有朋友擔心,醫保卡借給家人,會不會影響買保險?
這個問題,可以拿成都作爲參考:
如果家人用自己的 個人賬戶 看病買藥,並且提前做好了綁定手續,那就醫記錄就會記在家人名下,不會影響自己。
如果家人直接用自己的醫保卡掛號就醫,或者沒做好綁定,那就會 有影響。
目前,職工醫保改革還未真正落實到各地,要是當地還沒有共用政策,仍然建議大家不要外借。
除了以上這些,改革也對個人賬戶做出了限制:不得再用於體育健身、養生保健等,和醫保無關的項目。
拿深圳來說,個人賬戶能用於體檢、健身、甚至按摩。而改革後,這種情況也將一去不復返。
整體來看,改革雖然削弱了一些福利,但目的是 “把錢花在刀刃上”,提高我們的醫保保障,減輕看病成本和負擔。
醫保就像個蓄水池,它的資源有限。這次改革就是把有限的資源,用在真正需要的地方上。
比如,補齊門診保障的短板,高血壓、糖尿病等慢性病門診,感冒發燒的普通門診都能報;自己的醫保卡,家人也能用... ...
這些都是實實在在的福利,讓我們享受更好的醫保待遇。
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