劉先生是成都某重點高中的老師，平時工作非常忙。
最近他終於抽出空，想把自己的保險配置好。
他通過 “1 V 1 服務” 找到我們，希望花 6500 元預算，搭配到高性價比的產品。
在配置方案之前，我們需要先了解劉先生的個人情況：
劉先生年收入有 12 萬，收入還算不錯。不過他是家裏的獨生子，需要照顧兩位老人，身上的家庭責任比較重。
此外，劉先生做過肺結節手術，好在病理結果是良性的，有些產品還有機會買。
下面是我們爲劉先生設計的方案。
劉先生是家裏的頂樑柱，建議配齊 重疾險、醫療險、意外險、壽險這四大險種。
下面，我們一起來看看具體的投保思路：
1、劉先生投保思路
爲了方便大家理解，我們從四個險種的角度來幫大家詳細分析一下，具體如下：
重疾險：我們給劉先生配置了重疾不分組賠 2 次的 健康保普惠多倍版，保額 30 萬，保一輩子。這款產品對肺結節已經手術，且病理檢查爲良性結節 ，能通過智能覈保正常承保。
醫療險：醫療險健康告知嚴格，所以我們選了 200 萬保額的 醫保加，肺結節已手術且病理良性，小於 3 cm，能通過智能覈保。之後住院看病，超過 1 萬的部分都能報銷。
定期壽險：瑞和 2021 的健康告知非常寬鬆，沒有問肺結節，可以直接買。劉先生在成都買了房子，有將近 100 萬的房貸，所以我們配置了 100 萬的保額。
意外險：我們選擇了 100 萬保額的 大護甲 A 款（至尊版），不用健康告知，萬一不幸意外身故、傷殘，保險公司可以賠一筆錢。
這四大險種能覆蓋劉先生的方方面面，在他的預算範圍裏，能給到最全面的保障，使得他更有安全感。
2、方案的不足
這套方案也有一個不足：重疾保額偏低，只有 30 萬。
在保單前 15 年，得了重疾可以賠 45 萬，保額會高一些，不過 15 年以後，只有 30 萬重疾保障，保額可能會不夠用。
不過，如果劉先生後期收入增加了，還可以考慮加保，把重疾保額做高。
畢竟保險是一個不斷配置的過程，不可能一蹴而就。
肺結節做了手術的朋友基本可以參考劉先生的情況來選擇產品，那沒有做手術的朋友，要怎麼買保險呢？我們專門整理了常見疑問，下面一起來看看：
Q：肺結節沒做手術，還能買保險嗎？
可以買的，但 不同險種 對肺結節的投保要求不一樣：
意外險：大多數產品沒有健康告知，可以直接買。
壽險：可以選擇健康告知寬鬆的產品，比如 瑞和 2021。
重疾險、醫療險：健康告知會嚴格一點，但還有少量的產品可以考慮。比如重疾險 哆啦 a 保、醫療險 醫保加，它們健康告知比較寬鬆，肺結節滿足條件就有機會買。
大家趁身體健康的時候，可以先把保險配齊。一旦生病了，就不是你挑保險，而是保險挑你了。
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