寫在前面：這篇文章涉及到較多信貸行業祕密，不適宜大規模傳播，請有心人閱讀即可。不管你是金融產品、風控產品還是開發，都能在這裏找到合適的乾貨。
從用戶角度而言，“授信”這個詞是不太平易近人的。因爲授信這個詞的本義，是授予信用，是站在金融機構角度出發構建的詞語。所以我們在一般只在合同裏看到“授信”這個詞，用戶使用app申請貸款時，看到的字眼通常都是“額度評估”，“測測額度”等。
而所謂授信額度，就是金融機構授予用戶的信用額度，這個額度通常是數字，代表基於金融機構基於信用評估時所掌握的資料，給予用戶的可供提現金額。可想而知，從金融機構角度而言，給額度是一件很謹慎的事。因爲用戶基於他的信用，就可以拿機構的錢去花了。
雖然授信需謹慎，但隨着金融科技的發展，和新興互聯網企業的參與，授信的體驗已經非常簡單、快捷了。簡單是指收集的資料簡單，基本只要身份證就行。工作單位、收入、地址、聯繫人等信息，視不同機構的風控政策，可能在授信時收集，也可能在提現時收集，但不管怎樣，這些資料的提供並不費勁。快捷體現在，自動化風控決策引擎，讓額度評估可以在1分鐘以內由機器完成。視不同機構的風控政策，人工對資料覈實的介入可能在評估額度時，也可能在提現時。
而做產品的都知道，要用戶體驗簡單，底層邏輯就要複雜，得兼容各種情況的同時保證處理速度。因此，這個簡單的授信體驗後面，是由技術基礎設施和不可見的業務邏輯支撐的。這篇長文，就給大家深度解析授信，讓大家理解互聯網金融行業的核心知識。
設備識別技術
與銀行業務要求“親見親籤”不同，互聯網金融業務沒有客戶經理，不能去現場面見客戶覈實資料和意願，這個特點也催生了高科技黑產行業，用各種假冒資料線上騙貸。
而以設備指紋爲代表的設備識別技術，是金融機構對抗黑產和老賴的一大神器。它可以確定移動設備的各種唯一標識，從使用場景上保證了安全。比如，一臺設備無法被不同的人用以申請貸款（杜絕部分黑產購買身份證申請，以及團伙詐騙的部分場景）。比如，一個用戶換手機了，會觸發再次人臉識別，確保丟手機了額度不會被他人使用。
事實上， 設備指紋技術不僅用於設備識別，還有獲取手機的其他獨特信息，以確認場景安全。
以下內容涉及較多行業祕密，所以設爲付費閱讀，請移步公衆號文章。
接下來你會知道：
· 設備指紋能獲取什麼獨特信息，以至於曾有一段時間被工信部重點調查
· 身份證OCR識別會獲取什麼信息，怎麼實現
· 怎麼確認用戶本人操作，尤其是人臉識別的作用
· 人臉識別的本質是什麼
· 授信決策需要除了身份證、人臉，背後基於這些資料，機構還獲取了哪些信息