作爲增額終身壽險裏收益不錯的選手之一——信泰如意尊終身壽險迎來了3.0版本的升級。
在這次升級中,如意尊3.0把在2.0版本中刪去的航空意外身故賠付加了回來,保額遞增比例還是如前的3.5%,投保同樣還是很靈活,最高能承保至80歲,也接受高危職業投保。
下面,深藍君就帶大家看看升級後,這款產品的收益怎麼樣?高不高?
主要內容如下:
如意尊3.0,誰能買?
如意尊3.0,保障怎麼樣?
如意尊3.0,收益怎麼樣?
如意尊3.0,值得買嗎?
一、如意尊3.0,誰能買?
投保規則如下:
承保年齡:28天-80歲
保障期間:終身
交費期間:躉交/3/5/10/15/20年交
職業限制:1-6類
最低保費要求:躉交5萬、期交1萬
這款產品80歲的老人、高危職業都能買,最長可分20年繳費,最低1萬元可入手。
不過,這款產品的健康告知稍微嚴格,不能通過就無法購買這款產品,深藍君在這裏也展開講講。
先來看看它在健康告知都問了哪些問題:
可以看到,這款產品對被保人的健康狀況要求還是比較嚴格的。
比如,其中詢問到一些成人比較高發的疾病/症狀,如胸痛、腹痛、哮喘、高血壓以及精神疾病等,一旦正患有或曾經患有這些疾病,都有可能無法投保。
如果你有健康告知中問到的問題,可能等產品上線後,聯繫客服做具體詢問。
二、如意尊3.0,保障怎麼樣?
深藍君將具體保障整理如下:
在身故/全殘賠付中,不同年齡段的賠付規則不同,如果是以乘客身份搭乘飛機而遭受意外並在180日內導致身故/全殘的,則可以得到兩筆賠付:
賠付身故保險金
賠付已交保費
此外,這款產品還支持保單貸款、加減保、保險費自動墊交以及減額交清,保單權益多,資金靈活。
下面,深藍君來一一解析一下:
(1)保單貸款
在這款產品中,投保人可申請最高現金價值淨額80%的保單貸款,每次貸款期限最長不超過 6 個月。
比如說,保單的現金價值是10萬,那麼就可以從保險公司貸款8萬。
這裏要注意,當所借金額及利息加上其他欠款及利息達到了現金價值時,合同終止。
(2)減保
如果遇到結婚、買房、孩子上大學等急需用錢的情況,可以減保,取出一筆錢先花着,賬戶裏剩下的錢也不耽誤,還會繼續增長。
不過,如意尊3.0規定,減保後最低保費不得低於1000元。
(3)加保
未來如果有了更多閒置的錢,可以申請追加保費,讓未來獲得更多的收益。
這款產品對加保有如下要求:
1.時間上,要滿足保單生效滿2年,並且還在交費期內;
2.資金上,每年可追加的錢不能超過20%的保額。
(4)保險費自動墊交
如果在寬限期結束時仍未能支付保費,保險公司將以合同的現金價值扣除未交保費之後的餘額,自動墊交應支付的保費。
這裏注意三點:
1.所墊交的保費視同保單貸款,貸款利率按保險公司公佈的利率執行;
2.現金價值扣除各項欠款及利息後的餘額不足以墊交保險費時,不進行自動墊交;
3.當所墊交的保險費及利息加上其他欠款及利息達到現金價值時,合同終止。
(5)減額交清
如果出現資金困難,無法負擔保費了,可以和保險公司申請減額交清,保險公司就會從保單的現金價值中,扣除所欠的保費,交給保險公司,不過保額也會相應的減少,合同是繼續有效的。
注意:辦理減額交清後的基本保額不能低於最低限額1萬元。
接下來,我們來看看這款產品的收益到底好不好?
三、如意尊3.0,收益怎麼樣?
如意尊3.0終身壽險的保額,每年增長3.5%,即只要人還活着,保額就一直增長。
那麼,在不同年齡階段不幸身故,或者急需用錢而退保,能取出來多少錢呢?
(注意:猶豫期後退保會遭受一定損失)
舉個例子:
如果30 歲的A先生,買了一份如意尊3.0終身壽險。 每年投入10萬,總共投入3年,對應的保額爲:29.14萬。
可以看到,這款產品在第6年纔回本,回本時間比較慢。
在50歲的時候,本金近乎翻了兩倍,在80歲的時候,本金已經翻了五倍多。
下面,我們再來看看如意尊3.0和同類產品相比,收益怎麼樣?
四、如意尊3.0,值得買嗎?
深藍君選擇了市面上同類收益比較高的幾款產品對比:
在上述情況下,如意尊3.0終身壽險的收益率在3.5%以上,在不同年齡段取現,收益都高於大部分同類產品。
而且,它投保靈活,80歲的老人、高危職業者都能買。
針對大家的不同需求,我選出了幾款值得考慮的產品:
如果追求高收益:可以考慮如意尊3.0、恆大萬年禧,後者在50-80歲階段,它的收益率在同類產品中都是最高的,前者在90歲時的收益率是同類產品中最高的。
如果追求回本快:可以考慮華貴愛,在第四年就已經回本,收益也不錯。
如果希望更靈活:琴童尊享、金生金世都支持加保和減保,有閒錢了能繼續投入資金;急用錢時,也可以減保拿回一筆錢。
如果是高危職業投保:可以考慮如意尊3.0、華貴愛,前者收益更高,後者回本更快。