普通人的一生，避免不了要翻越教育成長、結婚買房、看病養老這幾座大山。無論是哪一座大山，經濟的支出是必不可少的。
即便我們願意從結婚買房、看病養老上減少支出，湊合過着；但一旦爲人父母，卻總想給孩子最好的。可如今，養娃費用大幅高漲，高額的教育支出，讓不少父母頭疼不已。
如果能早早地投資一份教育金，等孩子長大到特定的歲數，就能獲得回報，父母的壓力也能減少很多。
復星保德信的星寶貝少兒年金保險，就是一款典型的教育年金險。
接下來，我們一起來詳細瞭解一下這款產品。
主要內容如下：
星寶貝少兒年金保險，有什麼保障？
星寶貝少兒年金保險，收益如何產生？
星寶貝少兒年金保險，收益率怎麼樣？
一、星寶貝少兒年金保險，有什麼保障？
我們先來看一下它的具體保障：
注：教育金及成家立業金，均按照年齡給付保險金。
可以看到，星寶貝少兒年金險，0-10歲的兒童都可以投保，保至30歲。
在不同的年齡階段，可領取不同比例的保額作爲教育金。30歲時可一次性領取120%保費的成家立業金。
當被保險人身故時，保險公司將從已交保費/身故之日的現金價值中選擇數額較大的進行賠付。
在保單權益方面，星寶貝少兒年金保險支持保單貸款、減額交清及自動墊交。
具體權益如下：
（1）保單貸款
每次貸款期限最長不超過 180 天，金額不超過申請時合同現金價值的80%。
比如說，保單的現金價值是10萬，那麼就可以從保險公司貸款8萬。
這裏要注意，當所有欠款和利息達到了現金價值時，合同終止。
如果遇到了急需用錢的情況，可以向公司申請保單貸款，用來應急。 只要能正常還上，是不會影響保單利益的，該拿的錢還是可以照樣拿。
（2）減額交清
如果遇到了經濟困難，交不起那麼多錢了，又不想保障失效，那麼選擇減額交清，相當於一次買斷，保額減少，但保障還在。
相比退保，這種方式既解燃眉之急，也不至於完全沒了收益。
（3）自動墊交
如果過了寬限期，還未支付保費，保司將以當時的現金價值扣除各項欠款後，自動墊交保費，合同繼續有效，我們可以繼續享受保單的各項權益。
但如果當時的現金價值減去各項欠款後，還是不足以支付欠繳的保費，剩下的保費將按日折算墊交，直至現金價值餘額用完，合同也就失效了。
還要注意的是，墊交保費將作爲保單貸款，是要計算利息的。因此，建議大家還是及時繳納保費，避免自動墊交產生利息。
二、星寶貝少兒年金保險，收益如何產生？
我們以一個例子來說明：
假設30歲的王先生，他爲剛出生的兒子小明投保了天天向上少兒年金險，每年投入10萬，連續繳3年，累計交了30萬。
高中教育金
15歲的小明升上高中，高中3年期間，每年能領16910元，總共領取50730元。
大學教育金
18歲的小明如果考上了大學，即開始享受大學教育金這項權益。
大學4年期間，每年能領33820元，總共領取135280元。
深造教育金
22歲的小明大學畢業，選擇了繼續深造，考上了研究生，則可以享受深造教育金權益。
深造3年期間，每年能領42275元，總共領取126825元。
成家立業金
無論小明是否一直求學，到了30歲，都可以領取一筆成家立業金，爲360000元。
身故金
如果保險期滿前，小明不幸身故，他將獲得已交納的保費或身故時的現金價值兩者中的較大者。
接下來，讓我們看看天天向上少兒年金險的收益率如何。
三、星寶貝少兒年金保險，收益率怎麼樣？
同樣地，我們來舉個例子：
0歲男孩投保，每年交10萬，交3年，總共繳納保費30萬。
具體收益如下：
可以看到，星寶貝少兒年金保險，15歲開始領錢，如果滿足各種教育金的領取條件，可以一直領取到24歲。10年間，每年都有一筆穩定收益，幫助減輕不同求學階段的經濟負擔。
到了30歲，還能一次性領取一筆成家立業金。
通過IRR計算，我們可以看到，它的收益爲3.57%，還不錯。
總的來說，星寶貝少兒年金保險還是一款不錯的教育金產品，收益還可以，投保也比較靈活，可以滿足不同教育階段的經濟需求。
如果已經做好了孩子的人身保障，手中還有一筆閒錢，且近期沒有買房等其他投資的計劃，可以考慮給孩子投保這款少兒教育年金。