如意尊3.0是信泰人壽最近推出的一款增額終身壽險。
它投保靈活,80歲的老人、高危職業者都能買;支持保單貸款、加保、減保及減額交清,資金運用靈活。
30歲男性每年投入10萬,交30年,收益在3.5%以上,收益都高於大部分同類產品,收益很不錯。
那麼,這款產品有什麼亮點和不足?適合誰買?
一起來看看:
信泰如意尊3.0,有什麼亮點和不足?
信泰如意尊3.0,適合誰買?
一、信泰如意尊3.0,有什麼亮點和不足?
爲了方便大家理解,我們先來看一下信泰如意尊3.0的具體保障:
可以看到,它除了有身故/全殘責任,還有航空意外身故責任;保障權益豐富,有保單貸款、減保、加保、自動墊交及減額交清。
下面,我們來總結一下它的亮點與不足。
亮點:
(1)收益較高
我們用一個例子來測算一下IRR:
如果30 歲的A先生,買了一份如意尊3.0終身壽險。 每年投入10萬,總共投入3年,對應的保額爲:29.14萬。
可以看到,如意尊3.0終身壽險的收益率在3.5%以上。在不同年齡段取現,收益都高於大部分同類產品。
大部分終身壽險收益在3.50%左右。
(2)投保門檻較低
如意尊3.0,80歲的老人、高危職業都能買,最長可分20年繳費,最低1萬元可入手。
(3)投保靈活
可以選擇躉交/年交,最長可選20年繳費;同時,支持保單貸款、加保、減保及減額交清。
意味着,未來如果想投入更多的錢,或遇到資金困難,可以靈活存取。
(4)有航空意外額外賠
在身故/全殘賠付中,不同年齡段的賠付規則不同,如果是以乘客身份搭乘飛機而遭受意外並在180日內導致身故/全殘的,則可以得到兩筆賠付:
賠付身故保險金
賠付已交保費
缺點:
(1)回本較慢
同樣,我們用前面的例子來演示一下收益:
通過現金價值演示,我們可以得知,如意尊3.0在第6年纔回本,回本時間較慢。
追求回本快的朋友,可以考慮回本較快的終身壽險產品,如華貴愛。
(2)健康告知較嚴格
可以看到,這款產品一共有6條健康告知。
其中,詢問到了一些成人比較高發的疾病/症狀,如胸痛、腹痛、哮喘、高血壓以及精神疾病等,一旦正患有或曾經患有這些疾病,都有可能無法投保。
那麼,保障終身的壽險究竟適合誰買呢?我們來了解一下。
二、信泰如意尊3.0,適合誰買?
信泰如意尊3.0並不適合所有人買,因爲它是一款增額終身壽險,保費貴,而且是以理財爲目的,對於我們大多數家庭來講,買定期壽險就可以得到很好的保障。
如果你是以下幾種人羣,可以考慮買信泰如意尊3.0:
1、保障型保險已配置齊全
買保險遵循的原則是,“先保障,後理財”,先把自身的健康保障好,再去考慮理財型的產品。
因爲理財型的保險產品通常比較貴,並且需要定期存一筆錢,如果在繳費期間發生疾病風險或者意外風險,又沒有提前配置好保障型保險的話,那將面臨着雙重經濟壓力。
2、有一筆閒錢長時間不用
如果你有一筆長時間用不到的閒錢,可以買增額終身壽險作爲理財的一種方式,雖然它是身故後才賠保險金,但是可以靈活取用。
並且它的回報率是穩定的,是看的見的。在生存期間,隨着年齡的增加,保額也會增加。
3、想要傳承財富的人
增額終身壽險可以爲後代留下一筆數目不菲的保險金,如果想要給後代傳承一筆財富,就可以買一份增額終身壽險。
簡而言之,如果你符合以上幾個條件,可以考慮下入手信泰如意尊3.0,畢竟收益很穩定;對於年收入在百萬以下的普通家庭,想要轉移身故帶來的經濟損失風險,深藍君更建議投保定期壽險。