增額終身壽險,是一種附加了理財功能的新型壽險,在選購這類產品時,我們自然會更關注收益的問題。
近期,增額終身壽險的熱門產品——如意尊,迎來了3.0版本的上市。
關於這款產品的討論一直比較多,今天,深藍君想把它和市面上另一款收益還不錯的產品放在一起對比,看看哪款產品更值得入手?
有請今天的比拼選手——恆大萬年禧。
主要對比如下內容:
信泰如意尊3.0VS恆大萬年禧,哪款產品投保更靈活?
信泰如意尊3.0VS恆大萬年禧,哪款產品收益更高?
深藍君總結
一、信泰如意尊3.0VS恆大萬年禧,誰的投保更靈活?
深藍君將兩個產品的詳情整理如下:
增額終身壽險都是需要我們投一大筆錢進去,這筆錢能不能暫時取出,用來應急,或者當有了更多閒錢時能不能加保,都是用來衡量這款產品靈不靈活的維度之一。
由表可見,如意尊3.0是比恆大萬年禧這款產品更靈活的,主要體現在以下幾個方面:
(1)如意尊3.0的承保年齡更廣
如意尊3.0最高能接受80歲老人投保,而萬年禧最高只能承保70歲人羣,相對而言,還是如意尊3.0的投保條件更寬容。
(2)如意尊3.0的繳費期間更多樣,最長能分20年交繳費
年限越長,繳費壓力就越小一些,對資金的支配空間也就更多。
(3)如意尊3.0的保障期限更長
隨着醫學技術的進步和生活條件的改善,人的壽命是在延長中的,能活到百歲以上也不算太稀罕的事情。
如意尊3.0能保障到終身,就意味着不管你活到多少歲,他都能保障到身故爲止,這樣一來能更好地應對長壽的風險。
(4)如意尊3.0的保單權益更多
如意尊3.0的保單權益有:加減保、保單貸款和保險費自動墊交、減額交清,權益是比較多的,能夠更自由地支配資金,方便取現,也方便加保,以產生更多的收益。
瞭解完投保情況,我們來看看兩個產品的收益情況。
二、信泰如意尊3.0VS恆大萬年禧,哪款產品收益更高?
在這裏,深藍君以30歲的A先生,每年投入10萬,總共投入3年爲例,以此來計算兩個產品的收益情況。
雖然,萬年禧的保額遞增比例要稍微高於如意尊3.0,但萬年禧的初始保額比如意尊3.0差了近8萬元,差距比較大,就會導致收益會跟不上如意尊3.0。
而且,當人越長壽時,這兩款產品的收益差距越大。緊接着,再來看看這兩款產品的IRR:
經過IRR測算,我們可以看到,恆大萬年禧在50-70歲階段時,收益率要略高於如意尊3.0,但在90歲時,如意尊3.0的IRR是更高的。
而且,因爲如意尊3.0的初始保額更高,可以使得這款產品在不同年齡段取現時,收益都高於萬年禧。
三、深藍君總結
這兩款產品都是增額終身壽險裏不錯的產品,收益比市面多數產品都要高一些,投保也都比較靈活。如果想爲自己配置一款增額終身壽險,這兩款都是不錯的選擇。
最後,根據大家的不同需求,給出以下建議:
如果追求高收益:如意尊3.0、恆大萬年禧都可以考慮,前者在90歲時的收益率更高,後者在50-80歲階段,收益率更高。
如果是80歲老人或是高危職業投保:考慮如意尊3.0,對承保人羣比較寬容,收益也高。