傳言,重疾險市場又將有一匹黑馬誕生,它號稱“極致性價比”,有點“叫板”達爾文5號榮耀版的意思,來勢洶洶。
它就是復星聯合即將上線的有爲1號重疾險。
那它的性價比究竟怎麼樣?能否超越“自家大哥”達爾文5號榮耀版呢?
深藍君蒐集了一手資料,現在就和大家揭曉謎題!
主要內容如下:
有爲1號重疾險,誰能買?
有爲1號重疾險,保障怎麼樣?
有爲1號重疾險,有什麼亮點和不足?
有爲1號重疾險PK達爾文5號榮耀版,誰更值得買?
先來看看投保規則。
一、有爲1號重疾險,誰能買?
投保年齡:30天-45週歲
投保職業:1-6類
保障期間:保至70歲/終身
最長交費期間:30年
等待期:180天
可以看到,有爲1號只有46歲以下的小夥伴能投保,投保年齡卡得比較嚴格;
而且,等待期有180天,相較於等待期只有90天的重疾險,等待期也長了點。
深藍君還看了一下它的健康告知,除了詢問常見的重大疾病,還詢問了抽菸、喝酒的情況,有較長煙酒史的小夥伴需要注意。
不過,有爲1號對投保職業沒有過多限制,1-6類職業都可投保,部分高危職業的小夥伴也可以放心入手。
接下來,我們來看看它的保障。
二、有爲1號重疾險,保障怎麼樣?
具體保障如下:
可以看到,有爲1號只有重疾保障是必選的,其他都爲可選保障,基本形態還是很純粹的。
我們來解說一下部分可選保障:
(1)高發輕症
有爲1號保障51種輕症,賠付30%的保額,最多賠3次,賠付力度中規中矩。
同時,我們再來關注一下高發輕症的保障。
高發輕症的覆蓋的越全面,獲賠概率的概率就越高,這項保障就越實用。
來看看有爲1號的表現:
可以看到,有爲1號的缺失了腦囊腫的高發輕症保障。
而且,深藍君仔細研究了下條款,還發現了一些端倪。
部分疾病在實際的賠付過程中,出現了多選一賠付的情況,存在隱形分組。
有爲1號的隱形分組如下:
可以看到,重疾新定義中的兩種,冠狀動脈搭橋術和較輕急性心肌梗死,被歸在1組裏,意味着即便確診了這兩種高發輕症疾病,也只能賠1次。
視力嚴重受損也是高發的輕症,也存在着4選1賠付的情況。
雖然這種“隱形分組”的情況,在重疾市場上並不少見,同家的達爾文5號榮耀版,也出現了這種情況。
但從理論上講,“多賠一”就是降低了我們獲賠的概率,並不是一件好事。
所以大家在面對這種情況的時候,儘量選擇沒有“隱形分組”或者“隱形分組”少的產品。
綜上所述,有爲1號的輕症保障一般,沒有亮點。
(2)中症保障
有爲1號保障25種中症,賠50%的保額,最多賠2次。
市面上大部分重疾險的中症賠付比例爲60%,相較之下,有爲1號的中症賠付稍顯遜色。
(3)癌症額外賠付、二次賠付
“惡性腫瘤——重度”簡稱爲“癌症”
癌症額外賠付的保障如下:
在保單的前20年,首次確診癌症,可以額外獲賠50%的保額,也就是一共能賠150%的保額。
癌症二次賠付的保障如下:
如果首次重疾得的是癌症,三年後無論是擴散、轉移、持續都可以額外獲得100%保額的賠付;
如果得的是其他重疾,180天后患上癌症,照樣賠100%保額。
不難看出,有爲1號還是比較看中癌症保障的,相應的可選責任有2個,賠付力度也還可以。
(5)附加可選保障後的保費
我們再來看看附加這些可選保障後,保費漲了多少。
可以看到,附加癌症二次賠付和重疾豁免後,保費幾乎貴了一半,有些超出預期。
附加癌症二次賠付後的保費漲幅,一般在20%左右。
附加輕/中症及豁免、癌症額外賠後,保費漲幅在30%左右,可以接受。
附加身故後的保費,不僅貴了不少,而且身故和重疾是二選一賠付,實在不划算。
如果需要身故保障,建議多買一份定期壽險,價格不貴,萬一發生不幸,買多少保額就賠多少,既划算又實用。
也就是說,身故保障不建議附加,其他保障大家可以按需選擇。
我們再來總結一下它的優缺點。
三、有爲1號,有什麼亮點和不足?
先說說亮點:
(1)投保靈活
有爲1號可選1-6類職業投保,意味着高危職業的人羣,也有機會投保;
而且,還可選擇保至70歲和保至終身,保至70歲的保費會低一些,對預算不足的小夥伴比較友好;
此外,它的衆多保障中,只有重疾保障是必選責任,其他都爲可選責任,還原了重疾險最純粹的樣子,也讓預算不足、又想有重疾保障的小夥伴,多了1個選擇。
總的來說,有爲1號最大程度給予了消費者投保自由,還是非常靈活的。
(2)癌症保障好
癌症,在各種年齡段、各類人羣中,都是最高發的疾病,沒有之一。
癌症不僅高發,它還有治療難度大、治療週期長、治療費用昂貴的特點,令人們“談癌色變”。
有爲1號可選癌症額外賠付和癌症二次賠付的保障,各自可以額外賠付50%和100%的保額。
這筆錢可以用來當做醫療費、誤工費、護理費等等,可以很大程度減輕癌症患者的經濟壓力。
我們再來說說它的缺點:
(1)中症賠付比例較低
市面上大部分重疾險,中症的賠付比例爲60%保額,而有爲1號的賠付比例稍微低了一些,賠50%的保額。
(2)輕症存在隱形分組
部分輕症疾病,存在“多選一”賠付的情況,降低了獲賠概率。
(3)等待期長達180天
有爲1號的等待期長達180天,而市面上優秀的重疾險,等待期只有90天,相較之下,還是有些長了。
(4)46歲以下才能買
市面上很多重疾險,投保年齡的上限在55歲,甚至60歲。相較之下,有爲1號的投保年齡卡得有些緊張,年紀稍大一點的中年朋友,是買不了的。
最後,我們來看看有爲1號的性價比如何。
四,有爲1號,值得買嗎?
我挑選了幾款市面上熱門的重疾險,進行對比:
爲了讓對比更有意義,有爲1號的附加了輕/中症及豁免、癌症額外賠。
相比達爾文5號榮耀版:
論產品形態:有爲1號只有重疾保障是必選責任,產品形態更加純粹。
論保障實用性:達爾文5號榮耀版的重疾額外賠付,比起有爲1號的癌症額外賠付,賠得更多,限定首次疾病的時間也更寬鬆;而且,達爾文5號榮耀版還多了輕/中症額外賠付。所以,達爾文5號榮耀版的保障明顯更好。
論性價比:達爾文5號榮耀版還是略勝一籌,只貴了不到1千塊,保障更多更實用。
從上述維度來看,達爾文5號榮耀版,還是更勝一籌。
而有爲1號,可以只選重疾保障,保費也可以便宜不少,更適合預算不足的小夥伴。
最後,市面上還有很多值得買的重疾險:
如果追求性價比:首選完美人生守護2021,60歲前首次重疾多賠80%保額,同價位中性價比最高。
如果追求前症保障:百年康惠保旗艦版2.0,保障20種前症(比輕症更輕),獲賠概率更高。
如果追求高保額:阿童沐1號前15年患重疾(50歲前)多賠1倍保額。
如果對更多重疾險感興趣,歡迎查看:重疾險買哪個比較好?全網140款新定義重疾險測評!
五、寫在最後
重疾險是大家最關心的險種,但同時也是最複雜的,所以在做決定前要多對比,多分析。
重疾險榜單裏的產品都是經過我們的篩選,性價比和保障都不錯,我們做榜單也是讓大家省出更多時間和精力,不用在衆多產品中反覆對比。
如果你信任深藍保實驗室,榜單裏的產品可以放心挑選。
最後,如果大家挑選保險有什麼困難,可以點擊鏈接一對一諮詢,或者關注“深藍保”公衆號留言,我會以自己多年的經驗,給你最實用的建議。
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