1.
人到中年，上有老，下有小。沒有多少存款，再碰到失業，再找工作就不容易了。退休時間還要延遲，真是壓力山大，聽聽都可怕。
可是和老年破產比起來，中年危機真不算啥。起碼，中年時身體還好，還有親朋好友。而老年破產後，就只剩自己了。
日本NHK特別節目錄製組編著的《老後破產：名爲長壽的噩夢》一書，講述了一系列老後破產的工薪族，讓人觸夢驚心。
2.
書中案例一：田代先生，83歲，曾經是公司職員，獨身，40歲時從公司辭職，用積蓄加上借款開了一家小酒屋。一開始很順利，但隨着經濟形勢的惡化，經營也困頓起來，10年後，小酒屋破產倒閉了。
好不容易熬到退休，退休金每月10萬日元（按2014年標準，摺合人民幣約3600），房租6萬日元，生活費4萬日元，結餘：0。伙食費每天400日元（摺合人民幣14元），每天只能喫一頓。
因交不起電費，被停電了，最痛苦的是看不了電視。晚上，家裏漆黑一片，只能靠一臺10幾年前買的口袋收音機打發時光。
案例二：木村女士，80多歲。退休金僅6萬多日元，交完房租就身無分文了。70多歲的時候還可以做做家政，有額外收入。但現在身體動不了了，已經不能工作了。
日本有一種生活保護制度，對於老年破產的人，政府會給予一定的資助。但木村女士有幾十萬日元的存款（約人民幣幾萬元），必須花完才能申請政府保護。
木村女士非常擔心，“存款沒有了，真的能享受生活保護嗎？要是享受不了，不就餓死了”。不到萬不得已，她就盡最大可能不動用存款。儘管餐費等也儘量節省，但存款仍在減少，這讓她越發不安。
案例三：菊池女士，兒子意外夭折，讓她失去了老年的依靠。老公有6.5萬日元的養老金，和她自己加起來有13萬日元左右，依靠這些錢也足夠了。
但三年前，老公去世，生活就陷入了困境。因爲沒有了同在一個屋檐下的家人，很多情況下，就只能增加護理服務等，因此收入減少了，支出卻增加了。另外，比如房租、電費等，兩個人分擔會少一半，只靠一個人的收入就不夠了。
不只是菊池女士，一旦因一方先走而孤身一人，便即刻陷入“老後破產”的情況並不少見。只要沒有“可依靠的金錢”和“可依靠的人”——就會有“老後破產”的風險。
3.
以上老人是沒有孩子或孩子去世的，那麼孩子在世的是否會好一些呢？
案例四：有一個兩口之家，老母親和兒子一起生活，兒子失去工作後沒能再就業，靠母親的養老金生活。兒子找不到工作，早晨起來就喝酒，母親流着眼淚規勸卻沒有效果。兩個人靠母親微薄的養老金艱難地活着。如果母親去世，失去了這份收入，兒子陷入“老後破產”也無法避免。
這本書讀完我很震驚，想不到在日本這種發達國家，也有老年破產的現象。
中國也開始進入老齡化社會，年輕人生育意願降低，未來養老金和勞動力缺口會越來越大。作爲個體的我們，應該做些什麼來避免老年破產呢？
4.
從本書我們可以得出一些教訓：
1.得有房
沒房的日本老人，微薄的退休金一半都支付了房租。如果自己有房，可支配收入會大幅增加。
國內一線城市的房價高，工薪層買不起很正常。但可以考慮二三線城市或者老家小城市，有一套剛需養老還是必要的。
千萬不要學歪果仁一輩子租房，別人社會福利好，保障體系完善，沒有後顧之憂。
2.身體得好
老年人有各種各樣的毛病很正常，但生活起碼能自理，能走路就會好很多。節約一大筆護理費不說，自己的幸福感也會強很多。
所以，堅持鍛鍊，心態良好很重要。
另外，我對人工智能護理以及可穿戴輔助設備比較有信心，未來大概率可以實現。
問題還是在，得花錢。
3.得有存款
陷入困境的日本老人幾乎沒有啥存款，僅有的也少得可憐，不足以形成足夠的投資收益。
工薪層單一收入來源風險很大。從年輕開始就養成儲蓄習慣，並學會投資理財，晚年時能有額外的收入，用來彌補退休金的不足纔是工薪層唯一正道。
4.得有家人陪伴
孤身，身體不好，又沒錢的老人最可憐。
如果有個合適的老伴，幸福指數會高很多。
如果再有個孝順又有能力的孩子，也會好很多。
歸根到底，老年人的問題絕大部分都能用錢來解決，沒有孩子也可以僱人照顧。爲了老年不破產，年輕時還是多存錢並學會投資理財吧。