家里多了二宝，公众号也停更了三四个月，因为固定写文章的时间，都用来哄娃睡觉了～
好在一眨眼的功夫，可以给娃进行睡眠训练了，我又有了可以独处写作的时间。
那就用这复更的文章来聊聊最近朋友们最想了解的个人养老金账户吧。
何为个人养老金账户呢？
其实就是我们国家在推动的第三支柱养老金之一，鼓励大家开始启动自己的个人养老储备账户。
与此同时，国家还给我们每个纳税人都发了红包，到底要不要领呢？
这个红包其实就是我们的个人所得税减免优惠，每年都有1.2万元的额度可以在税前扣除，等到退休的时候只需要针对这部分的本金缴纳3%的递延所得税。换句话来说，就是根据每个人个人所得税的税率，每年可以收到840-5040金额不等的退税红包。
这个红包到底要不要领，其实取决于你是不是税收优惠的人群【税率高于3%，也就是月收入高于5000元】，以及你是否要给自己强制储蓄这1.2万。毕竟只有在个人养老金账户里踏踏实实存下这1.2万，才能拿到每年的税收返还。
各位小伙伴们特别关心的问题，我也一一罗列如下，希望给大家的选择一些启发。
常见问题一：去哪些银行开户？
答：本次一共有23家银行以及11家理财子公司参与试点，可以选用常用的银行去开户，以便捷、理财服务优先作为选择的依据。如果对相关服务不满意，之后也可以变更账户的开立银行，所以不用过度纠结。
常见问题二：个人户口不在优先试点的城市，能不能税收优惠？
答：个人养老金账户是依据个人社保以及纳税所在地来作为税收优惠与否的参考标准，所以只要是在36个试点城市有纳税且缴纳社保，就有开立个人养老金账户的税优资格。
常见问题三：存钱进个人养老金账户，要求年年连续存进去1.2万吗？
答：每年是否要存1.2万元，一次性存或者每月存都取决于自己的喜好以及现金流情况。所以1.2万只是一个上限，具体存多少进去完全取决于自己。
常见问题四：我想取钱出来，是自由进出的吗？
答：个人养老金账户最大的问题就是流动性，放进去的钱只有在退休、死亡或者移民等情况发生的时候才能分期或者一次性取出来。所以在放钱进去之前，都要提前做好规划。
常见问题五：开立了个人养老金账户，到底该配点啥产品？
答：存入个人养老金账户的钱，可以用来购买特定的1-5年期存款、银行理财、养老目标基金以及特别商业养老保险这四大类产品。
其中，存款是有特别的贴息，性价比高于一般的银行存款；银行理财目前还没有具体的相关信息有待观察；养老目标基金，则基本上都是以长期投资为主的FOF基金，长期来看亏损的概率比较低，而且有申购费以及管理费的优惠，是不错的选择；特别商业养老保险则是以万能险为主，包括稳健账户和投资账户两种，基本上也是保本的，每个账户的申购手续费值得关注。
对于大家而言，如何选择个人养老金账户里的产品，还是可以根据自己的风险偏好以及这笔钱的长期投资属性去做配置，可以选择稳健的投资组合，更符合养老金储备的属性。
最后，我的个人建议：如果资金不紧张，就把个人养老金账户开了，踏踏实实地开启自己的养老账户，为富足的退休生活先打个底。
如果你想要有更高品质的富足退休生活，不妨花点时间找我做个咨询，认真算算未来养老到底要花多少钱呢？你又要如何开启自己的长期养老账户呢？欢迎小伙伴们私信我了解更多。