最近幾天，房貸利率下調的消息引發了整個市場的熱議，其中最難受的無疑是前幾年剛買房的人，因爲正好在利率的高位，纔買房的朋友往往會發現自己的還貸利率屬於高位站崗，對於這些買房者來說，到底該怎麼辦呢？
一、房貸每月多還三千衝上熱搜？
據《中國新聞週刊》的報道，當點開新聞推送，林曉發現珠海房貸利率下降到3.7%時，幾乎不敢相信自己的眼睛。一年半前，當她爲自己購買首套商品房時，房貸的實際利率還是6.1%。
事實上，最近房貸利率跌破4%的，不止珠海一座城市。多個城市陸續加入這一行列。根據上海易居房地產研究院統計，珠海、南寧、韶關等城市，房貸利率最低降到3.7%；鄭州、福州、廈門、長春、石家莊、泉州、溫州等城市，目前最低房貸利率降到3.8%。
2020年10月，林曉在珠海購買首套住房並從中國工商銀行貸款，商貸利率是6.1%，她貸款共計200萬，在30年等額本息還款模式下，每月還款約12120多元。但如果按照當下珠海最低利率3.7%，每月僅需償還9205元。
在國內普遍推行LPR模式之前，主要使用固定利率。每逢房產市場的“牛市”，貸款合同上的固定利率，也不斷水漲船高。家住廣州的張敏麗在購房時，與銀行簽訂了貸款固定利率高達6%。最近，她想要提前還貸，一方面因爲房貸利率不斷下調，另一方面她和家人也準備換房。
但當她去諮詢客戶經理時，發現中國工商銀行提前還貸已經排到了3個月後。“會繼續等下去，直到可以提前還貸。”張敏麗表示。
二、高位站崗的買房者到底該怎麼辦？
我們看到房貸每個月多還3000元，衝上了熱搜，很多人都在問，當前這種在房貸高位的時候高位站崗的人到底該怎麼辦？我們現在到底該如何判斷分析我們市場的這種變化，那麼房貸的未來又該如何進行的操作呢？
首先，房貸的這種高位站崗，實際上是房貸政策和利率政策的變化所導致的一個必然結果，在市場發展的初期，實際上當時市場都是一個相對從嚴從緊的態度，自然而然對於房貸就會用較高的房貸來限制市場的發展，但是現在整個政策已經發生了根本性的變革，各地都在相對寬鬆的情況之下開始支持房地產市場的發展和房貸的發放，自然而然房貸的利率水平就呈現出了比較大規模的下行，這也是爲什麼當前我們看到房貸會出現這種多還3000元的情況。這從某種意義上來說是房貸市場的之前的狀態和現在這種狀態的矛盾與背離所導致的。
其次，我們仔細來分析當前房貸市場的這種變化，對於大多數的普通人來說，可能還是要想方設法地降低自己在市場發展過程中的這種變化所帶來的損失，只是對於當前的市場而言，即使是動態利率調整，由於之前的政策，大多數人依然要忍受較高的房貸利率水平，所以唯一可以選擇的方式方法就是提前還貸或者把房子賣掉重新買房，但是無論這兩種是哪種選擇，其實成本都是相對較高的，提前還款一方面現在比較困難，另一方面又需要支付較高的違約金，而賣房的成本則無疑更高，但對於當前的大多數人來說，可能真的需要仔細考慮這個問題。
第三，對於當前的商業銀行來說，其實是不是可以考慮進一步更加靈活優化房貸，利率的整體調節機制是否可以考量說相對當前資金成本較低的時候，能否可以適當降低利率，只要當前銀行願意讓利的水平是能夠有效彌補摩擦成本的話，很有可能出現的，就是消費者還是願意進一步地再去銀行還房貸，但是這種機制對於相對保守的銀行來說是相對困難的。如果商業銀行能夠在這方面進一步有所作爲的話，很有可能會帶動市場更好的發展，這樣的整體策略就要看銀行自己本身的想法。