數字經濟吹響號角,金融科技開始嬗變


文/孟永輝


當數字經濟的浪潮開始上演,一場以數字技術深度影響和改造傳統實業的新風口,正在開啓。對於諸多在互聯網時代看似業已走入死衚衕的物種來講,可以說是打開了新的天窗。對於金融科技來講,同樣如此。


以往,談及金融科技,人們更多地將其看成是互聯網金融的延續,抑或是看成是互聯網金融的代名詞。於是,金融科技的發展開始走入到死衚衕裏。無論是頭部的互聯網巨頭,還是那些專業的金融科技「選手」,幾乎都是如此。可以想見的是,如果金融科技僅僅只是以這樣一種姿態呈現,僅僅只是以這樣一種方式發展,那麼,它的功能和作用是無論如何都無法得到最大限度的發揮的。


如何探索一條適合金融科技,並且真正擺脫互聯網金融的牽絆的正確的方式和方法,成爲了一個必然需要解答的課題。於是,我們看到的是,一場有關金融科技究竟是金融,還是科技的爭論。當這場爭論的脈絡逐漸清晰,特別是當數字經濟的發展路徑開始變得清晰,我們看到的是,一場有關金融科技的新發展圖景,開始呈現在人們面前。


金融科技的「基礎性」開始被確定


無論金融科技的本質屬性是「金融」,還是「科技」,有一點可以確認的是,它都是實體經濟運行過程當中所不可缺少的「基礎設施」。因此,對於金融科技來講,如何找到自身發揮「基礎設施」的功能和作用的正確的方式和方法,如何找到更好地迴歸「基礎設施」的正確路徑,成爲每一個玩家必然需要思考的重要課題。


當金融科技的脈絡開始變得清晰,我們看到的是,越來越多的玩家對於金融科技的「基礎性」的認識開始變得深入和全面。如果我們將互聯網時代的金融科技看成是一個獨立於實體經濟運行之外的存在的話,那麼,真正意義上的金融科技時代,則是一個如何找到與實體經濟結合的正確方式和方法的時代。


在這個過程當中,我們看到的是,有些玩家開始通過金融本身的「毛細血管」的作用開始與實體經濟的每一個流程和環節建立聯繫,從而對實體經濟進行深度賦能和改造;有些玩家則開始通過科技的發展業已成爲「新型基礎設施」的現實,更多地思考和探索改造實體經濟方式和方法。無論是哪一種方式,有一點可以確認的是,金融科技不再是一個獨立於產業之外,不再是一個凌駕於產業之上,不再是一個第三方,而是成爲了一種相對較爲基礎,並且與實體經濟深度融合的存在。由此,金融科技的「基礎性」開始被確定。


金融科技的「產業性」開始被確定


以往,人們之所以會對金融科技有諸多的誤解,其中一個很重要的原因在於,人們僅僅只是將金融科技看成是一個類似互聯網金融的存在。說到底,金融科技存在的最大的功能和意義在於獲取和收割流量,而非賦能產業,甚至融爲產業的一種。經歷了不斷地洗牌和探索之後,金融科技的「產業性」開始被確定。


所謂的金融科技的「產業性」,其實就是將金融科技看成是一個與實體經濟融合在一起的存在,而不是一個獨立與產業之外的存在,更不是一個收割產業流量的存在。當金融科技的「產業性」開始確定,我們看到的是,越來越多的玩家開始尋找融入產業的正確的方式和方法。無論是以螞蟻金服、京東科技爲代表的科技玩家,還是以傳統金融機構爲代表的實體經濟玩家,幾乎都是如此。


當金融科技的「產業性」開始被確定,我們看到的是,越來越多的金融科技玩家開始去尋找自身與實體經濟結合的正確的方式和方法,而非僅僅只是將自身看成是一個獨立於產業之外的存在。對於金融科技的玩家們來講,如何深入而又全面地與產業實現融合,甚至是如何成爲產業的一份子,將會直接關係着它們下一步的發展。可以預見的是,決定未來金融科技走向的,將不再是金融科技玩家們的規模和體量,而是它們與實體經濟融合的深度和廣度,以及它們成爲產業的程度。


金融科技的「新形態」開始被確定


提及金融科技,很多人依然糾結於金融科技究竟是「金融」還是「科技」的思考怪圈之中。對於金融科技的非此即彼的認識所導致的一個最終的結果,便是玩家們要麼用「金融」的視角來看待金融科技,要麼用「科技」的視角來看待金融科技。這種非此即彼的認識所導致的一個最終的結果,便是人們在落地金融科技的時候,要麼將它看成是一個「金融」的一種,要麼將它看成是「科技」的一種。


無論是以「金融」的視角來看待金融科技,還是以「科技」的視角來看待金融科技,對於金融科技的定義都是傳統的和原始的,都是難以完美地詮釋它的真正內涵和意義的。當數字化時代來臨,特別是當「金融」和「科技」兩種元素的融合開始變得深度,我們看到的是,金融科技不再是一個非此即彼的存在,而是變成了一個「金融」和「科技」兩種元素深度融合的存在,並且在這樣一種融合之後,金融科技還以一種全新的形態呈現在人們面前。


那麼,究竟什麼纔是金融科技的「新形態」呢?我認爲,金融科技的「新形態」就是數字科技。在數字科技的身上,我們不僅可以看到金融的有關特徵,而且我們還可以看到科技的有關特徵。當金融科技的「新形態」被確定,它的發展將不再被互聯網時代的條條框框所束縛,而是開始找到新的發展突破口。在這個過程中,我們看到以京東科技爲代表的玩家們開始以「新形態」來定義自身,並且走出了一條相對不錯的發展路子。


金融科技的「新模式」開始被確定


無論是互聯網金融也好,還是金融科技也罷,其實每一個物種都是有與之匹配的商業模式的。然而,以往,無論是互聯網金融,還是金融科技,它們之所以備受詬病的一個最爲重要的原因在於,它們的商業模式並未發生太多根本性的改變,說到底,它們依然還是互聯網式的以平臺和中心爲主導的商業模式,它們盈利的模式依然是以規模和效率爲主導的。


當金融科技開始進化,特別是以往傳統的商業模式開始走到了盡頭,我們看到的是,金融科技的「新模式」開始被確定。觀察以螞蟻金服、京東科技爲代表的玩家們的新模式,我們可以非常明顯地看出,它們早已不再是以往互聯網式的平臺模式,它們盈利的方式也不再是簡單地獲取流量和收割流量爲主導的模式,而是開始通過與實體經濟的深度融合,而是開始通過長時期地陪跑實體經濟開始尋找新的盈利模式。


在這樣一種全新的商業模式之下,金融科技的盈利模式不再是互聯網式的簡單粗暴的方式,而是一種更加長期且持續的模式。在這個過程當中,金融科技的玩家們的盈利並不是一錘子的買賣,而是更多地通過與它們所賦能的玩家的長時間的聯繫所建立的。從表面上看,這樣一種商業模式下,金融科技投入的更多了,所做的工作更多了,更重了。同時,我們還應該看到的是,金融科技的想象空間更大了,它們後續的盈利模式更加長遠且持續了。


當金融科技的「新模式」開始被確定,它的發展纔算是跳出了以往互聯網式的商業模式,真正進入到了一個全新的發展階段。如果對金融科技這樣一個階段的商業模式進行一個總結的話,我更加願意將它看成是一種數字化的商業模式。有了這樣一種新的商業模式的支撐,金融科技的發展纔算是真正進入到了一個全新的發展階段。


結語


當數字經濟的號角被吹響,我們看到的是,越來越多的行業開始發展一場深刻而又徹底的改變。在這樣一場大變局下,金融科技未能倖免。然而,這樣一個時代卻是一個可以給金融科技帶來真正嬗變的時代,在這樣一個時代下,金融科技將會發生一場脫胎換骨式的改變。經歷了這樣一場改變之後,我們所認識的金融科技或將不再是以往的金融科技,而是真正成爲了一個全新的物種。


—完—

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