第三方支付是一種新型的結算方式，它在帶給人們便捷的支付途徑的同時，也暴露出各種新的風險，其中包括巨大的洗錢風險，必須引起業界和監管部門的高度重視。
爲資金的非法轉移提供隱蔽的渠道。當第三方支付機構參與結算業務時，原本銀行瞭如指掌的交易過程被割裂成兩個看起來毫無聯繫的交易：客戶的支付指令由第三方支付機構掌握，銀行按照第三方支付機構的指令將資金由客戶賬戶劃入支付中介的賬戶並最終劃入目標賬戶。在整個結算過程中，第三方支付充當買方的“賣方”和賣方的“買方”。即使這兩個交易過程發生在同一銀行系統，銀行也無法確定這兩項交易的因果關係。從這個意義上講，第三方支付機構可以屏蔽銀行對資金流向的識別，干擾交易的可追溯性，使得監管者很難確認交易的真實背景。因此，任何人只要在第三方支付企業註冊了虛擬賬戶就可以便捷隱蔽地實現賬戶間的資金轉移。
爲信用卡套現提供便利的渠道。通過第三方支付套現是指持卡人通過互聯網進行虛假交易，利用第三方網上支付平臺套取信用額度並獲得現金的行爲。採取這種方式，持卡人可以長期套取銀行的資金，實現“無息用款”，此時，第三方支付僅僅是被動地充當中介作用。當惡意套現者通過虛假購物的形式在第三方支付工具上進行透支刷卡時，交易資金由信用卡賬戶進入第三方虛擬賬戶，“商家”獲得“購物者”（這裏的商家和購物者也可能是同一人）支付的貨款後從銀行取現，再返還給買家。整個過程沒有真實的貨物交易，只是在網上走了一個過程，信用卡套現就成爲了現實。此外，付款人還可以利用第三方支付虛擬的POS功能通過取消交易的方式實現套現。當買賣雙方的交易取消時，付款人在第三方支付開立的虛擬賬戶餘額相應增加，此時，付款人可以將資金從虛擬賬戶轉回銀行賬戶。但是現實中存在一種做法：交易取消後第三方支付會通知付款方提供資金轉回的銀行賬戶，這樣付款人可以選擇資金的流向。即便資金直接轉回與付款人虛擬賬戶綁定的銀行賬戶，如果在轉回前付款人修改了綁定賬戶，資金依然不會回到付款人最初的銀行賬戶。
爲非法資金注入金融體系提供潛在的渠道。現金的流轉不需要依託銀行體系，具有相對的獨立性，因而常常被洗錢分子所利用。目前，客戶不能向虛擬賬戶存取現金，但是，第三方支付創造了另一種意義上的“現金”——不記名的充值卡等蘊含了一定貨幣金額的定向支付工具。通過第三方支付企業，客戶可先將非法資金換成不記名充值卡，之後將充值卡內的餘額轉入虛擬賬戶用於支付或轉賬。通過這樣的一個過程，實現了隱匿資金源頭的功能，爲非法資金注入金融體系洗錢提供了可能。
爲鉅額沉澱資金的非法使用提供可能。由於不同客戶的結算週期不同，第三方支付有貨款“擔保”功能，第三方中介賬戶難免存在在途結算資金。當業務達到一定規模時，第三方中介賬戶中的資金量會相當可觀。以支付寶爲例，據有關人士估計，按目前支付寶日交易額14億元的規模來測算，考慮到出項資金和進項資金之間的時間差，沉澱資金每月至少在100億元左右。從這個意義上說，第三方支付雖不是金融企業，卻從事資金吸取並形成資金沉澱。當制度約束不到位時，第三方支付存在利用結算的時間間隔將這部分資金進行轉移和挪用的衝動，此時，第三方支付的非法行爲有可能帶來支付風險和安全風險，成爲諸如地下錢莊、網絡賭博等可能的資金通道
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