上班族，工薪階層，每月領着固定的薪水，要買房，成家，育兒，養老，怎麼辦，應該如何投資理財？事實上，不論是上班族，工薪階層，自由職業者，大小老闆，都應當學會理財！理財的關鍵是合理計劃分配、使用資金，使有限的資金髮揮最大的效用。
上班族理財寶典 ：哪些方法誤了你的"錢途"
具體要做好以下幾方面：
1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。
2、做好開源。有了餘錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
3、善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。
5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案纔是好方案，因爲收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是爲了賺錢，以賺錢爲目的的活動那叫投資！
上班族發財賺錢的10大祕訣
1、不斷從薪水中撥出部分款項存起來，5%、10%、25%都可，反正一定要存；
2、搞清楚你的錢每天、每週、每月流向哪裏，也就是要詳細列出預算與支出；
3、檢查、覈對所有的收據，看看商家有 沒有多收費；
4、銀行卡只保留一張，能夠證明自己的身份就夠了；
5、自帶飯菜上班，每年可省下2000元，用它存來作退休基金；
6、與人合乘公共交通工具上下班，節省停車費、汽油費、保險費以及找停車位的時間；
7、多讀些有關修理、投資致富的“實用手冊”，最好從圖書館借，或從因特網下載，省錢；
8、簡化生活，房子不用太大，買二手商品，到廉價商店、拍賣場等處購物；
9、買東西時別忘想想“花這錢值不值得”，便宜貨不見得划得來，貴也不一定能保證質量；
10、絕對可侃價，你不提出，店家絕不會主動降價賣給你東西。
點評：爲什麼生活要節儉？要忍住現在的慾望，總要給自己一個理由吧。對許多享樂主義的新人類，可能從來也不曾想過回答自己這個問題，你的人生中最關心的事是什麼，什麼事能激起你的熱情，什麼事能讓你感到真快樂？他們一定會說，現在及時行樂最重要，誰管得了以後的事，到時候再說吧。事實恰恰相反，生命中更多值得去探索體驗的事，爲了獲得真快樂，必須節儉，控制自己的花費，集中在完成你的人生大夢上。那就是我們爲什麼生活節儉的原因。理財要先節儉，節儉需要你對人生有熱情。
白領發財夢想四步走
想告別“月光”生活，想每個月的薪水翻番，想告別打工的生涯，想住大房子過舒坦的日子，睡覺睡到自然醒，數錢數到手抽筋啦！“”我想到歐洲旅行！……看看身邊的這幫單身女孩，稀裏糊塗過日子的真是不少……可是這就必須有錢、有閒，所以，先攢錢吧！“
“發財”第一步：保守理財，儲蓄吧！
精打細算，“月光”變“有產”其實很簡單。存錢是會上癮的，過兩天看到存摺上的數字沒變，就會百爪撓心，於是想盡各種方法算計省錢，自然也就越來越有錢。
“發財”第二步：聰明賺錢，不讓分毫！
套用一句很俗的名人名言：“生活中不缺少美，少的是發現美的眼睛。”發家致富與此同理，生活中不缺少錢，少的是發現錢的眼睛。大財難賺，但如何才能做到小錢不斷這一點呢？很簡單，你一定不要以爲只有扔個十萬八萬才能賺錢，只有不讓“小錢”，才能賺“大錢”。比如說：
1.網上賣二手貨
2.把DVD租出去
3.生意做到國外
“發財”第三步：自主投資，循序漸進！
做“合夥”生意。租花店，加盟特許經營，開美容院，不要想投機生財，也不去冒大風險，資金是一點點積累起來的，這是比較適合初次創業沒有大資本，也沒有經驗的投資者的做事方法。
“發財”第四步：有夢想，但要分析合理性！
假設給你十萬元，幹什麼你能發財？如果對房地產市場有一定的瞭解，十萬元準備用於炒樓，對股市瞭解可以炒股票，一定要做你自己瞭解的事情。
注意：此類投資屬於投機且風險很大的投資，成功可能性只有50%，要謹慎行事。
白領族另類火爆發財法
這是一個創業的時代，想自己創業做老闆的人越來越多，其中也包括衆多上班族。所碰到的問題：時間緊、資金有限、經驗缺乏、患得患失，是幾乎所有想自主創業的上班族都會遇到的問題。針對這些問題，我們的建議採取有針對性的措施。
措施一：我要兼職，我要兼職！
突破點：對於不想冒任何風險而又想嘗一嘗創業滋味的上班族來說，不妨先嚐試一下兼職。
目前在北京、上海、廣州等大城市，上班族做兼職是一種常見現象。兼職職位有高有低，需要根據各人的能力、機遇而定。不過，不管任何兼職，都可以鍛鍊能力、積累經驗，同時還可以積累一定量的資金，又不佔用上班時間，不用放棄目前的工作，正好能夠彌補想創業的上班族的短板，可謂一舉兩得的好事。但是上班族在選擇兼職的時候，一定要注意與自己的特長和未來發展的方向相結合。兼職是爲了縮短自主創業的距離，縮短從打工者到老闆的距離，如果陷入到爲兼職而兼職，爲眼前的一點蠅頭小利斤斤計較，而忘記了對自己能力的鍛鍊和資源的積累，那就有點得不償失了。
措施二：我要朋友，我要朋友！
突破點：充分利用在工作中積累的資源和建立的人脈關係。
這是上班族的一個特點，也是上班族的一個優勢，學會充分利用在工作中積累的資源和建立的人脈關係進行創業，可以大大減少創業風險。《科學投資》採訪過一位朋友，原來在北京一家大的電腦圖像製作公司工作，在工作中與很多小的電腦圖像公司、報社、雜誌社、電視臺、電視節目製作公司建立了關係，積累了人脈。時機成熟後，這位朋友辭去了原來的工作，自己成立了一個電腦圖像工作室。因爲相當於原來工作的延續，無縫銜接，這位朋友幾乎沒有冒任何風險，便踏上了成功之路。現在這位朋友的工作室生意很紅火。但是在這方面要注意的是，不能將個人生意與單位生意搞混淆，將工作秩序搞顛倒，甚至只要是有利可圖的生意就歸自己，而無利可圖或者虧本的生意就歸單位，這樣做不僅要冒道德上的風險，而且很有能會受到法律的制裁。另外，要區分清楚主業、副業，不能因爲自己的創業活動影響單位的工作。
措施三：我要創業，我要創業！
突破點：選擇合適的合夥人進行創業。有些上班族沒有時間自己進行創業，但可以提供一定的資金，或者擁有一定的業務經驗和業務渠道，這時候就可以尋找合作伙伴一起進行創業。
與合作伙伴一起進行創業需要注意的事項是：責、權、利一定要分清楚，最好形成書面文字，有雙方簽字，有見證人，以免到時候空口無憑。更不能等到賺錢了再說。我們看到無數合作創業的夥伴，在公司沒有贏利之前，雙方都能夠和諧相處、和和氣氣，一旦公司賺了錢，矛盾便開始出現，有時一發而不可收拾。這就是大多數合夥企業，開始熱熱鬧鬧，中間打打鬧鬧，最後一敗塗地的原因。
措施四：我要代理，我要代理！
突破點：做一個好的產品代理也不錯。
現在翻開報紙、雜誌，到處是尋找產品代理的廣告。有些人對此類廣告抱着本能的排斥心理，以爲都是騙子，其實並非如此。這裏同樣隱藏着一座座金山，關鍵是你要有眼光。選擇產品代理，最重要的是看清代理產品的發展前景。成熟的產品是不需要滿世界打廣告來尋找代理的，不打廣告也會有許多代理人找上門來。打廣告招代理的產品，一般都是尚處於市場拓展階段的新產品，因而如何判明產品的市場前景，也就是產品之於代理商的“錢”景，是一門學問。這裏有幾條原則可供參考：
措施五：我要項目，我要項目！
突破點：找準好的項目。
春節期間《科學投資》記者採訪了一位朋友。這位朋友在上海的一家臺資企業工作，妻子在一家大型電器公司當推銷員。這位朋友手頭有一定積蓄，又不願放在銀行裏吃息，因爲銀行利息太低（眼下已是負息）。從去年6月起，他瞅準時機，在上海吳淞碼頭開了一家拉麪館，後來連開了4家。現在這4家拉麪館每月能爲他帶來2萬多元的收入，遠超過其打工的薪水。這位朋友說，其實很簡單，他看準了地方，出錢盤下店面，請了幾個人來開店，設了一個店長，工資要高些，其他人按市場行情走，每月幾百元外帶吃祝他只要每個星期到店裏走一趟，盤盤帳。因爲店小，帳目很簡單，無非是進貨、出貨。進貨，就是這個星期買了多少錢的麪粉、買了多少錢的牛肉、蔬菜；出貨，就是這個星期消耗了多少麪粉，消耗了多少錢的牛肉、蔬菜；賣了多少錢，將中間差價一算，刨除房租、水電、稅費及人員工資，就是他賺的錢。既省心省力，又不花時間。類似這樣的項目，非常適合想創業的上班族。關鍵是你要開動腦筋，時刻留心，四處留心。另外，就是該下手時就下手，不能猶猶豫豫。大家都在找機會，機會來了你不下手，一眨眼機會可能就被別人逮跑了。
前不久，有臺灣機構調查上班族最熱衷的創業項目，一共有10個，分別是：擺地攤賣服裝飾品，佔20.81%；炸雞排、鹹酥雞等小吃攤，佔18.78%；咖啡店佔16.63%；網絡上開設店鋪，佔15.54%；便利商店，佔15.32%；飲料冰品店，佔14.15%；連鎖加盟餐飲，佔13.11%；語言補習班，佔11.96%；升學補習班，佔11.62%；瘦身美容用品或服務，佔11.22%.這10個項目都有一個共同的特點，就是投資較少，另一個特點是管理相對簡單，不需要創業者長年累月、耗時費力地盯在那裏。