日前，新概念保險超市臨安客戶被確診爲肺癌，理賠款在提交資料十幾天後迅速到位。
有人說，如果要讓人切實的去相信保險，沒有比理賠案例更好的方式了。那現在，你對保險的認同感可以提高几分呢？！
王先生是在2017年12月21日投保，並於2018年3月23日體檢查出肺部有不規則結節竈，建議去醫院進一步檢查，在3月28日入院檢查並手術治療後，確診爲早期癌症。
之後王先生向信泰人壽申請理賠，很快拿到了理賠款25萬，並且保險合同繼續有效，信泰人壽將繼續爲王先生提供另外3次重疾保障，並豁免后王先生後續應交保費。
但我們要注意的是也許在實際操作中，相同的病例放在不同人的身上也許就會有不一樣的結果。
今天我們就從王先生的案例中淺談投保中的幾個關注點。
1.等待期
王先生從投保到確診剛滿合同中約定的90天等待期，原則上在等待期後，確診爲合同上約定的疾病就可以向保險公司申請理賠款。
但我們要知道保險產品的不同，其等待期是有差異性的，目前最常見的就是90天和180天，比如我們熟悉的中國人壽的國壽福，太平洋人壽的金佑人生等就是180天等待期，如果王先生只是關注品牌、公司的知名度，而選擇了這樣的產品，那按照合同約定的將會退還保費，不承擔任何責任。可想王先生當初的選擇是多麼明智，關注的是產品本身的責任內容！正常情況下，人壽保險公司的品牌、知名度並不會給產品帶來多少附加的價值，而其產品合同本身的責任卻受到法律的保護，關注的哪點，有時候很可能直接就決定了投保人的權益。
相信大家也都會明白，在法治國家，應該關注的究竟是哪一點！
2.如實告知
王先生在90天等待期後就確診肺癌，只繳納了幾千塊錢，而理賠款卻是25萬，或許有人會懷疑保險公司真的會那麼爽快的理賠？單就王先生的案例來說，還真是如此，因爲王先生做到了“如實告知”。
實際上，王先生在2017年3月的體檢中檢查出肺部機化竈，通俗來講肺部有輕微炎症，而在2018年卻診斷出肺癌，讓人不得不聯想到兩者之前是否有關係，保險公司會不會就這個原因不願意承擔責任？
如果是沒有“如實告知”，我們不得不考慮到除及時理賠外的其他情況：
1.可以理賠，但要查證兩次體檢出現的問題之間有沒有直接關係，可能要拖時間，甚至通過“法律”手段解決；
2.不能理賠，但可以約定“免責”後，繼續承保其他責任；
3.不能理賠，結束合同，退還保費或現金價值。
無論是哪種，肯定都不是患者希望看到的，而如果和王先生一樣在投保時“如實告知”併成功投保後，那就是保險公司的責任，保險公司是知道你身體情況後同意承保，那出現問題也是保險公司承擔。
所以“如實告知”是有多大差異，想來大家應該能領悟一二。
3.多次賠付
目前大陸市場上有七十幾家人壽保險公司，產品五花八門，商業保險不是社保，作爲消費者當然有選擇和比較的權利。
王先生投保的這款產品是多次賠付的重疾險，其優勢就是在確診重疾後，保障不終止，依舊提供其他重疾保障責任，和許多人知道的產品有很大的不同，如前面提到的“國壽福”、“金佑人生”，還有衆所周知的“平安福”，重疾均是理賠一次後就終止了（平安福有所不同，其捆綁銷售的其他責任還是在的），而正常情況下，任何保險公司也不會再承保了。這顯然對客戶來說，並不是一個好的選擇。就目前的醫療水平來說，一次重疾並不能宣判一個人的死亡或者今後不再患病，比如這次王先生的案例，雖然是肺癌，卻是早期的，做了切除手術後，現已正常生活工作，同樣我們也不能忽視今後也依舊有患病的可能。
他所選擇的這款產品是輕症三次賠付，重疾四次賠付，含身故保險金，現在他理賠重疾後，依舊可以享有其他三次重疾保障，並且由於合同中癌症是單獨分組的，因而相當於在接下來的生命中，除癌症外的其他重疾均可保障，大大提高了保障範圍。
4.服務
做保險是一件很專業的事，在這次的案例中，雖說患病並不是一件好事，但就結果而言是皆大歡喜。這裏面，更重要的我覺得並不是客戶的選擇，而是我們風險管理顧問的專業。
要知道王先生在投保前其實是很猶豫的，但最後還是選擇了投保，這中間的曲折對保險有所瞭解的人應該都能明白。當然，決定了投保還是不夠的，如果是傳統的業務員，也許丟出一份重疾險合同，簽完就結束了。
而我們作爲新概念保險超市的風險顧問，做的也不僅僅是簽單，更重要的是幫客戶選擇合適的產品以及做好諮詢、理賠等服務。事實上，除了我們給王先生配置的“百萬健康”外，我們還有許多重疾險產品，有一次賠付的，有多次賠付的，有消費型的，有返還的，等待期有90天的，有180天……但最終還是選擇了“百萬健康”，其90天的等待期，正好是在客戶每年的體檢時間前，這點很重要！而且在瞭解到客戶的歷史體檢情況後，可先和保險公司預先溝通，與我們直接對接的是保險公司的經代部，可以及時準確的得到反饋信息，這比傳統保險通過業務員一級一級上傳消息，更有優勢，也是因爲這，王先生出險後，能及時得到理賠。
也許你並不瞭解一個專業的風險管理顧問有多重要，直到切實的感受後，纔會知道這纔是“保險”應有的樣子！