風控政策/策略需要觀測大盤情況,來調整策略,下面簡單的談談一個策略在月初需要關注的風控指標:
- 業務總覽
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每個月的業務量(不同資產的放款訂單,放款金額,佔比情況)
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每個流程的轉化情況(產品中每個環節的活躍轉化留存情況)
可以拆分 不同的資產類型,不同的客羣種類(這裏可以根據策略制定的客羣,就比如說 首貸,復貸用戶,再比如根據客羣畫像類來做細分,比如說高資產用戶、有車有房等)
如果有需要首復貸可以拆分的更加細緻
首貸-新實名用戶,首貸-老實名用戶,首貸-未放款用戶,
再貸-有餘額,再貸-無餘額-0餘額1-30天,再貸-無餘額-0餘額31-60天,再貸-無餘額-0餘額61-90天 -
額度情況,件均,額度使用率等等,提單週期等等
- 申請/放款層面的情況:
申貸放款層關注的指標類似,申請層主要關注申請客羣是否發生明偏移宜,容易觀測客羣變化,外部影響等;放款層則主要在策略決策後,整體資產的變化,可以觀測策略的影響,是否需要有調整等
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新/老客戶分佈,不同資產的分佈,授信區間的分佈
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貸前風險指標的趨勢
比如說同盾,中金協,運營商 -
用戶畫像趨勢
年齡,KYC,收入,有車有房,主要數據源的指標分佈
- 實際表現:
- vintage 曲線 維度可以有:首復貸,不同資產,不同期限,渠道;指標可以爲30+,90+ 餘額本金,訂單,餘額本利費金等
- 提前結清的訂單/金額 累計佔比 vintage view BY mob
- back-testing 最新策略在歷史中vintage表現
- 當月新增30+逾期客戶的畫像
- 餘額:
1)包括 每個calendar 累計放款金額,餘額,M1餘額,30+餘額(30+餘額是指逾期>=30天的餘額,M1餘額是指逾期在[30,90]的餘額) ; M1%,30+%
2)M1餘額,30+餘額的資產,期限分佈
3) retetion rate (vintage view by mob)
-催收
calendar month 到期訂單,入催訂單,出催訂單,入催金額,實催金額
指標可分爲:7天內,30天內,30+,30-90,90+
如有表述不當之處,歡迎指正。