爲啥要理財
知乎上曾經有一個高贊問題:你因爲窮做過什麼事情?回答竟然是:工作。
基於現在的消費水平,我們每個人都曾經尋思過:工資漲那麼慢究竟什麼時候才能買得起房子?爲什麼我們辛辛苦苦工作,卻總共是追趕不上房價的增速呢?爲什麼我們這麼努力工作了,到頭來卻發現越來越窮呢?
1.1 基本概念
對數增長曲線:前期漲幅很大,水平提升後,到後期增長會越來越慢,甚至趨勢爲零,即使再努力也突破不了。
我們普通人的工資即勞動收入就是非常典型的對數增長(尤其是簡單重複、缺乏技術含量的工作)。畢業前幾年,勞動收入的增加效果會非常明顯,但是每個人能力(體力、智力、精力、時間)是有極限的,所以會逐漸到達我們職業的瓶頸,此時即使再努力,也不一定能夠再創高峯。你是否記得工資在工作第三年、第五年都會有極大的提升,後續如果工作沒有從量變達到質變,還是重複性的勞動,後面的漲幅基本就是毛毛雨,這就是職場的事實。
指數增長曲線:前期漲幅很小,效果不突出,直到突破臨界點,曲線呈核裂變增長。
接下來我們一起看看資本的增長,資本的增長就屬於典型的指數模型。最初的原始資本的積累會非常慢,可能都能達到讓你放棄的地步。但是資本不同於勞動收入,並不受個人能力的限定,隨着時間的累計,資本增長會越來越快。
基於上一節中的兩種曲線的增速,我們可以看出個人的勞動無法跑贏資本。兩者之間的差距會越來越大。我們普通人應該如何進行“逆襲”呢?
1.2 逆襲之戰
爲了實現“逆襲”,我們需要兩手都要抓,兩手都要硬。即勞動收入和資本收入一個都不能少。
首先,好好上班。畢竟對於我們普通人來說,沒有勞動就沒有最初的原始資本。通過努力打工,學習理財知識,積累理財的本金。
其次,做好理財。通過理財投資來實現資本的指數增長。
這樣,我們就將如上對數曲線和指數曲線的最有部分結合起來,打造實現財務自由之路的基石。
我們需要轉變觀念:學會投資,讓錢爲我工作。
我們可以建立一個合理的目標和規劃:
- 40歲開始投資
- 每月存4000
- 投資收益率10%
- 60歲養老目標:500萬
我們使用理財工具測算一下:
合理地方:每個月固定存4000的方式負擔並不是很重,比較容易做到。10%的投資回報率相對來說也比較合理。
不合理地方:按照如下計算結果,在60歲之後達到500萬的目標並不合理。如果要達成目標,可以通過提高每月投資的金額,或者提高投資的收益率,或者早一點進行投資。
1.3 理財偏好測試
我們整理一個用於測試理財風險模型的流程圖(MK語法網址):
經過測試,本人屬於穩健性的投資者。
1.4 投資錦囊
1.4.1 保本錦囊
適合乖乖型的保本錦囊
適合穩健型的幸福錦囊
適合賭徒型的富豪錦囊
適合專家型的大師錦囊