貸款環境風險分析
區域風險的分析方法
區域風險的概念
- 既包括外部因素引發的區域風險，也包括內部因素導致的區域風險
外部因素分析
- 區域自然條件分析（自然資源、基礎設施）
- 區域產業結構分析（主導產業）
- 區域經濟發展水平分析（影響最大、最直接）
- 區域市場化程度和執法及司法環境分析 （是否成熟和完善）
- 區域經濟政策分析
- 區域政府行爲和政府信用分析
- 區域金融生態環境分析
內部因素分析
- 信貸資產質量（安全性）
- 盈利性
- 流動性
行業風險分析的基本方法
行業風險的概念及其產生
- 概念： （不確定因素、偏離預期可能性）
- 產生 （經濟週期、 產業發展週期、產業組織結構、地區生產力佈局、國家政策、產業鏈位置）
行業風險分析
- 波特五力模型： 新競爭者進入壁壘、替代品的威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力、現存競爭者之間的競爭
- 行業風險分析框架： 行業成熟度、行業內競爭程度、代替品潛在威脅、成本結構、經濟週期（頂峯、衰退、低谷、復甦、擴張）、行業進入壁壘、行業政策法規