貸款擔保
貸款擔保的分類、範圍、原則和作用
概念
貸款擔保的分類
- 人的擔保
- 財產擔保(不動產、動產、權利財產)
貸款擔保的形式
- 抵押、質押、保證、留置、定金
貸款擔保的範圍
- 法定範圍(主債權、利息、違約金、損害賠償金、實現債權的費用、質物保管費用)
- 約定範圍
貸款擔保的原則
- 平等、自願、公平、誠實信用
貸款擔保的作用
- 協調和穩定商品流轉秩序,使國民經濟健康運行
- 降低銀行貸款風險,提高信貸資金使用效率
- 促進借款企業加強管理,改善經營管理狀況
- 鞏固和發展信用關係
貸款保證人的資格和條件,保證貸款的主要風險和風險防範措施、融資性擔保公司和銀擔業務合作
貸款保證人的資格和條件
- 保證人資格和條件
- 保證人評價(審查保證人的主體資格、評價保證人的代償能力、保證人保證限額分析、保證率的計算)
貸款保證風險
- 貸款保證存在的主要風險因素(保證人不具備擔保資格、保證人不具備擔保能力、虛假擔保人、公司互保、保證手續不完備,保證合同產生法律風險、超過訴訟時效,貸款喪失勝訴權)
- 貸款保證的風險防範 (覈保、簽訂好保證合同、貸後管理)
融資性擔保公司及銀擔業務合作
- 融資性擔保公司及其管理(實繳資本、經營範圍、擔保限額、子母公司)
- 銀擔業務合作及其風險防範(還款來源、貸款“三查”)
貸款抵押的設定條件、風險和風險防範措施
貸款抵押的概念
貸款抵押的設定條件
- 抵押的範圍
- 不得抵押的財產(土地、公益、爭議、違法)
- 貸款抵押額度的確定(驗證產權、估價、額度確認、合同簽訂)
- 抵押的效力 (抵押擔保的範圍、抵押物的轉讓、抵押物的保全、抵押物的實現)
貸款抵押風險
- 貸款抵押風險分析
- 貸款抵押的風險防範(嚴格審查、準確評估、抵押登記、覆蓋貸款合同期限)
貸款質押的設定條件、風險和風險防範措施、以及質押與抵押的區別
貸款質押的概念
貸款質押的設定條件
- 質押的範圍(商業銀行可接受、不可接受)
- 質押材料
- 質物的合法性
- 質押價值、質押率的確定
- 質押的效力
貸款質押風險
- 虛假質押風險
- 司法風險
- 匯率風險
- 操作風險
貸款質押風險防範
- 防範虛假質押風險
- 防範質物司法風險
- 防範質物價值風險
- 防範質押操作風險