貸款審批
貸款審批的原則
信貸授權
- 含義
- 分類（直接授權、轉授權、臨時授權）
- 原則（授權適度原則、差別授權原則、動態調整原則、權責一致原則）
審貸分離
- 含義
- 一般操作規程（形式【崗位分離、部門分離、地區分離】、職責劃分【信貸業務崗職責、信貸審查崗職責】）
- 實施要點（不單獨直接接觸、審查人員無最終決策權、審查人員應真正成爲信貸專家、集體審議機制、按程序審批）
貸款審查事項及審批要素
貸款審查事項
- 含義
- 基本內容（信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查、借款人主體資格及基本情況審查、信貸業務政策符合性審查、財務因素審查、非財務因素審查、擔保審查、充分揭示信貸風險、提出授信方案及結論）
貸款審批要素
- 含義
- 審定要點（授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件、支付要求、貸後管理要求）
- 管理中需要注意的問題（再次明確要點）
授信額度的決定因素和確定流程
- 定義（單筆貸款授信額度、借款企業額度、集團借款企業額度）
- 授信額度的決定因素（瞭解並測算借款企業的需求、客戶的還款能力、借款企業對借貸金額的需求、銀行或借款企業的法律或監督條款的限制、貸款組合管理的限制、銀行的客戶政策、關係管理因素）
授信額度的確定流程
- 綜合分析借款原因和需求
- 明細期限理由
- 分析需求和理由、額度
- 評估風險
- 償債能力分析
- 完成評審提交審覈