貸款合同與發放支付
貸款合同的簽訂流程和管理要點
貸款合同簽訂
- 貸款合同概述（原則【不衝突原則、適宜相容原則、維權原則、完善性原則】）
- 貸款合同的簽訂（貸款承諾的內容、貸款合同的簽訂流程【填寫合同、審覈、簽訂】）
貸款合同管理
- 貸款合同管理（定義、模式、存在問題【不合規，不完備等缺陷、簽署前審查不嚴、簽約過程違規操作、履行合同監管不力、合同救濟超時】）
- 加強合同管理的實施要點
貸款發放的條件、原則和審查流程
貸方分控
- 含義（審批和發放分別進行管理和控制）
- 操作要點（設立獨立的放款執行部門、明確放款執行部門的職責、建立並完善對放款執行部門的考覈和問責機制）
貸款發放管理
- 貸款發放的條件（首次放款的先決條件文件、非首次放款需提交文件、擔保手續的完善）
- 貸款發放的原則（計劃、比例放款原則；進度放款原則；資本金足額原則）
貸款發放的審查流程
- 貸款合同審查（借款、保證、抵押、質押）
- 提款期限審查
- 用款申請材料檢查
- 賬戶審查
- 提款申請書、借款憑證審查
放款操作程序
- 操作程序
- 注意事項
停止發放貸款的情況
- 挪用貸款
- 其他違約
- 違約後的處理
貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點
實貸實付
- 含義（滿足有效信貸需求【根本目的】、按進度發放貸款【基本要求】、受託支付【重要手段】、協議承諾【外部執行依據】）
- 現實意義（有利於將信貸資金引入實體經濟、有利於加強貸款使用的精細化管理、有利於銀行業金融機構管控信用風險和法律風險）
受託支付
- 貸款人受託支付的含義（借款人交易對象）
- 明確受託支付的條件（借款人首次借款，且信用一般、支付對象明確且單筆金額較大、貸款人認定的其他情形）
- 操作要點（明確借款人應提交的資料要求、明確支付審覈要求、完善操作流程、合規使用放款專戶）
自主支付
- 含義（對於借款人使用貸款設定了相關的措施限制）
- 操作要點（明確貸款發放的審覈要求、加強貸款資金髮放和支付後的核查、審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額）