周日团队组织<现金流游戏>因为我说看过<富爸爸穷爸爸>、<小狗钱钱>等书籍我就被指派为主持人了，但其实我并没有这方面的经历这个游戏也只玩过一次(首秀现金流游戏的一些感受)，对于主持内心是担心的所以我并没有邀请任何朋友参与这个活动，果然在游戏出现了一些状况。
这篇文章是对于这次活动的反思，通过反思我找到了这个游戏的内核：组织者应该如何正确的使用这个游戏、参与者应该如何玩这个游戏。
01
根据<富爸爸穷爸爸>的说法，这个游戏是培养财商的，通过玩游戏可以了解财富流转的一些规律。
游戏中每个人都有一张角色卡片和游戏卡片。
游戏卡片由损益表和资产负债表构成的，每一种角色在游戏开始，损益表和资产负债表就都被设置了相应的数值。
如下是医生这个角色的损益表和资产负债表的情况。
因为游戏的目标是：非工资收入大于总支出，游戏中非工资收入由利息+股利+房地产+企业现金流构成。
这个游戏要想赢的话，我最初的想法：
a)先原始积累：通过几轮银行结算日攒钱，攒到6千元以上，再次期间不做其它操作。
b)选择具有高收益的，能带来高现金流的大买卖(选择大买卖必须要6千元以上)，一直买进这些资产。
循环这两个操作应该很快就能完成游戏所制定的目标了：非工资收入大于总支出
02
但游戏的时候遇到几个问题让我认识到这个想法是错的，这个游戏远没有那么简单：
一、关于房产卡片上的数值问题：
有玩家抽到房产的卡片，问我怎么把相应的数值填在游戏卡上，如下图：
这个抵押货款除了填在负债中，要不要记在支出或总支出项？首期支付的能不能贷款？
我之前只是简略的看过操作流程并没有深究资产负债表、损益表的各项之间的关系，遇到这个问题是我是懵的。
我最初的想法是：押贷款算个人的负债这个肯定没问题的，如果月现金流增加的话那抵押贷款肯定就要算在它的总支出，要不然只支付了首付款的钱就白白的获得了一定的月现金流，这不也太容易了吧！
然后有人就质疑，首期支付都支付了抵押的贷款是每个月要还的月供但如果这个房子是在升值的话，升值的部分和要还的月供之间抵消之后产生的现金流。
我并无实际经验但最后抵押贷款就没有算在总支出中。
异议二：首期支付能不能向银行贷款。
我一开始的想法：首期支付怎么能向银行贷款呢，首付都付不起还买什么房子。但其它玩家都要求可以贷款，出于游戏的娱乐性那就可以贷吧。
但问题来了，银行贷款的利率是10%，每个月都要支付的。贷款的总额要算在负债里的，但是每月贷款的利息算在哪里呢？要不要在月现金流中减去这一笔钱？因为每个玩家都很担心影响自己的现金流都说不用，我自己也没想过这个问题，觉得有钱还就行了吧，应该跟月现金流没什么关系吧！
整个游戏就这么玩下去了，期间有两玩家数次破产，活动结束之后我自己觉得体验达不到预期，对游戏的熟悉度也达不到预期，然后我又回来重新研究了一下这个游戏。
03
<富爸爸穷爸爸>里富爸爸一直告诉作者：要想清楚我们为什么而工作，我们一生中最好的年华都用来工作挣钱了，很多人却不明白到底是为了什么而工作；富人是不为钱而工作的，富人会让钱为我们而工作。然后他告诫大家要学会管理风险，要懂得什么是资产什么是负债，要提高自己的财商要改变自己的思维方式，很多时候钱并不能解决我们的问题，钱越多负债也会越多烦恼反而也会越多。
作者给出了不同类型的人群的财产状况表：
一、绝大多数的普通人群：
收入低，支出少，没有资产，也没有负债，收入主要靠工资。
二、中产人群：
收入高，支出高，负债很多，资产很少，收入的主要靠工资。
三、富人人群：
收入高、支出少、资产很多、负债很少、收入的大部分全部靠资产。
书中多次提到过要想摆脱财务上的困境第一步要做的就是消除我们的负债，然后我就想到在游戏最开始有一个玩家问我：能不能先把负债还了？我当时想都没有就告诉她：不可以。
当时的内心想法：角色的设定怎么能被修改呢？然后她又追问了一句，那这些负债写在这上面有什么意义。
之前没觉得这是个问题，现在想想也是，那这些负债的数据写在上面有什么用呢？
然后我就去找游戏的详细介绍看，果然是可以先偿还负债的。这提示我之前玩游戏的策略是错的：非工资收入大于总支出并不是一昧的买进资产就行了，也可以通过偿还负债减少总支出从而增加现金流的，我把这个游戏想的太简单了。
04
关于房产卡片上中抵押货款要不要记在总支出中及其房产带来月现金流的问题，我也找到了答案，说明书上是这么写的：
在购入一项房地产时，在资产一栏记入该房产相关信息，在负债一栏记入抵押贷款金额，在收入一栏修改现金流加上或减去现金流。
PS：分期付款已在每月的现金流中扣除，不必额外支付；购买不动产时所支付的现金仅为首付款。
上面的描述中我对于加上或者减去现金流一开始不理解，怎么会有减去现金流的情况呢？如果要是减现金流的话为什么要买这个房产呢？
直到我翻出来这些卡片：
月现金流全是负数的，我把正月现金流和负现金流卡片对比，才发现卡面上已经写明了，有些投资收益率是正的，有些投资收益率是负的，翻译一下就是：现在市场上房价跌了，买的时候六万一平，现在变成五万多一平了，这种情况在一线城市可能不那么明显，但是三四线城市未来很有可能；而卡片上的月现金流数值某种程度上就代表着房价起伏。
同时我还发现了首期支付0元的房产，如下图：
很惊讶吧！怎么会有首期支付不要钱的房产呢？那玩家岂不是每人都会买入？
但后来想想虽然不要首付但是它的月现金流是要减100的，减月现金流这个对于游戏的目标：使非工资收入大于总支出影响很大的，而在现实中就说明你这房子现在每个月都在亏钱。
那这个房地产或者是这种卡片存在的意义是什么呢？
它的意义在于一旦卖出价格是可以远超成本价的。现实情况就是，虽然现在这个房产是亏钱的，但只要市场复苏还是有机会赚回来的。
这个背后的隐藏的是另一个重要的概念：可支配现金，书中多次提到过资产、负债的概念，但很少涉及到可支配现金的这个概念。
可支配现金，就是我们手中现在拥有的现金数额，我们每个月除了投资理财、支出、储蓄之外还剩下的可供临时使用的钱。
这个可支配现金的重要性在于应对意外的支出及其一些投资机会。
比如，生了一场大病去医院要交押金必须支付现金；比如，现在某个股票正好大跌你要补仓也需要现金。
而在游戏中这种意外的支出和投资机会更是各种各样，但不管是在游戏中还是在现实中这都是我们都无法控制的部分。
到这个时候我才慢慢理解这个游戏的核心：它是想让我们认清资产、负债、现金之间的关系，及其我们在整个财务中应该如何分配这三者的配比。
在游戏中房地产是一项很好的投资，它一般都可以带来的现金流大家都爱买入，但房地产在购买时一般都需要支付大额的首付，就是现在手里的现金。
如果现在手中现金因为购买了房产被花光了或者还剩下很少的一部分，这个时候突然发生了一些额外支出的项目而额外支出的钱又很多的时候，在游戏中该玩家就要被宣告破产，被宣告破产的玩家如果还想继续玩下去的话，那就只能把已有资产按购入一半的价格出售。
这个让我想到之前同事朋友的事，他的朋友是自由职业但手中有多处房产也有一定的现金，但前不久他的父母突发意外住进协和了一下需要大量的现金来垫付医药费用他的现金不够了，他的资产带来的现金流又有一定的周期性而他也不想在现在经济不景气的时候出售他的资产，他就到处借钱。
那如何让资产、负债、现金达到一个最好的配比每个人的情况肯定是不一样的。
05
我同时也get到作为组织者组织这个游戏的要点了：通过增加或减少不同类型的卡片，让玩家重点感知组织者想要传达的信息。
比如，想通过游戏增加大家对于保险产品在抵御风险方面的作用，那就可以在卡片中适当的增加两类卡片：
一类购买保险产品的卡片：
现在市面上某公司新上市了一款重大疾病险，上市之初价格优惠，所有人都可以通过某个价格购买，购买此重大疾病险可以有效抵御重大疾病发生时对家庭财产造成的伤害。
二类风险发生的卡片：
健康体验发现肿瘤标志物指标异常，现在需要进一步接受治疗，如果有购买过重大疾病的玩家可免于支付相关费用，没有购买过重大疾病险的玩家需要一次性支付5000千元。
通过增加这两类卡片的数量配比和卡片被抽取的顺序就很容易让大家对于保险抵御风险有一个比较直接的感知。
再比如，想通过游戏加深大家对于投资三四线房地产风险的认识，同样可以增加两类卡片：
一类是三四线城市购房机会卡片：
某某房产在某三线城市开发了一处新楼盘现在面向公众开售，首付便宜，利率低，按现在市场情况房价还有一定的涨幅空间。
二类市场风云卡卡片：
因受老龄化影响三、四线城市人口外流严重，经济严重下行，房价拦腰斩，凡拥有三、四线城市房产的玩家，月现金流全部减300元。
同样可以根据活动的目的相应的增加这两类卡片的数量和卡片的顺序。
再比如，如果你是一个创业者，想通过游戏让提升大家对于创业的激情也可以增加相应的卡片：
一类是招聘机会卡片：
某某创业公司现在招人，公司承诺早期员工可以获得一定的原始股份，每个人都可以加入该公司，但加入该公司的人员工资收入需要减半。
二类是市场风云卡片：
某某创业公司(相同的公司)因行业发展将快，公司业绩将好现准备在纳斯达克上市，持有原始股的员工可以获得100倍的回报收入，同时现金流加1000千。
我想这才是这个游戏的核心：可以通过增加或减少机会卡片、额外支出、市场风云卡片，从而有针对性的让玩家认识资产、负债、现金之间的关系及每个人应该如何根据自己的投资偏好和财富的目的对资产、负债、现金做一定的配比；同时组织中本身还可以根据活动的目的，加入更有针对性的一些卡片来传达想要传达的信息。