“成年人的無奈,往往是從缺錢開始的。”
生活很現實,我們日常生活,喫穿用都離不開錢這樣東西。而成年人面對生活中的無奈,或多或少,都和錢有着緊密關係......
01
成年人的世界沒有容易二字
昨天加班很晚打車回家,路上跟師傅閒聊時聊到了孩子,原本情緒高漲的師傅突然沉默了。
我問他怎麼了?
原來他的兒子幾年前患上了尿毒症,一個十多歲的孩子生病後食慾減退喫不下飯,不再活躍,總是很累的樣子,甚至臉蛋也開始水腫...
最開始的時候夫妻倆成日以淚洗面,但是哭完之後還要整理好情緒,不能被兒子看出來,他們硬撐着給孩子奔走看病,不但花光攢了大半輩子的積蓄,還賣了房,後來借錢籌款也已經欠了好多錢。
好在兒子的病情有所好轉。如今老婆在老家照顧兒子,他白天上班,晚上出來開車掙點錢。
我問師傅:“交社保了麼?不是可以報銷麼?”
師傅苦笑:“交了,但報銷的時候才發現,這種大病不能指望社保。不然我幹嘛還要現在還出來拼命呢?”
我一時語塞,竟不知該如何安慰他。
02
有了醫保,就能有錢治病?
很多人覺得單位已經給交了社保,自己就不用買保險了。
其實,社保只是基礎醫療保障,賠付有很多的限制,起付線以內、封頂線上以上、報銷比例外和社保目錄外的醫療費用,都要自己承擔,如下圖。
相信去過醫院的人都深有體會,看病貴已經是一個不可反駁的事實。
平時一些小病花費幾千幾萬,大部分家庭勉強可以承擔。萬一不幸罹患重疾,需要的進口藥、醫療器械、醫療費用動輒幾十上百萬。
而醫保的報銷只是杯水車薪,還不包括因病產生的醫療費、療養費、誤工費...
03
摧毀一個家庭,一場大病就夠了
現在治病有多貴?
肺癌治療費用:40-80萬;
少兒白血病:50-80萬;
惡性腫瘤(癌症):15—60萬;
急性心肌梗塞:早期發現36萬,血管復通手術15萬以上;
慢性腎功能衰竭(尿毒症):每次平均1305元,一年16.5萬;
冠狀動脈外科手術:一條橋至少15萬元,平均23萬元。
ICU住一晚要2萬多,和一些進口特效藥一樣,社保都沒法報銷。
一旦罹患重疾,動輒幾十萬、上百萬的治療費用,普通家庭根本沒有幾個能拿得出來。
所以在醫院,我們經常能看到,很多病人明明有醫治的方案,卻因爲沒錢,只能選擇放棄治療。
大病面前,幾十萬、上百萬誰可以借錢給你?
很多人會想買保險,但我勸你不要輕易買保險!
爲此,我們專門邀請了我的好朋友: 畢業於北京大學的李建華老師,請她從客觀中立的角度來給大家講講: 如何在遇到家庭健康意外等風險時不慌有底?
建華老師在家庭風險保障領域從業多年,乾貨滿滿,請大家一定認真看完。文末還有福利哦~
04
保險買不對,多花冤枉錢
雖然越來越多的人有了保險意識,但大多數人對保險的瞭解,還處於一無所知的階段。
很多人認爲保險越貴越好,保障疾病種類越多越好,但其實,有這種想法的人,很容易掉坑。
市面上的保險種類很多,以30歲爲例:
200塊就可以買保額50萬的意外險,500塊可以買到保額200萬的醫療險,一份成人重疾險一年也就幾千塊。
那些花高價買的萬能險、返還險等,認爲包括了“教育金”和“養老金”,不但有保障,還可以理財,很划算。但其實,這種保險的價格比純保障型的貴好幾倍,同樣的價格,保額也嚴重不足。
此外,有人購買重疾險時,過分追求保障疾病數量,認爲越多越好。
但很多人不知道,國家早已對各大保險公司疾病進行了統一,前25種重疾病種各家保險公司定義都是相同的。
所以,我們看重的數量應該是:重疾條款中附加的輕症和中症的項目。要不然,我們花再多錢也是白搭,更得不到風險防禦的效果。
05
90%的人,都有可能掉進這些保險陷阱
1、只給孩子買,大人卻一直“裸奔”
很多父母只捨得花錢給孩子買保險,卻忽視了自己。但其實,家長才是孩子最大的保障。無論是家庭收入的獲取,還是給予孩子的關愛,家長才是應該得到最大保障的對象。所以買保險的正確順序是先大人後小孩,才能真正給孩子一個安穩的未來。
2、有社保了,就不用買商業保險了嗎?
3、買了保險,不生病就白買了嗎?
數據統計顯示,一個人的生命週期中,罹患重大疾病的概率高達72%。今天我們還很年輕,但終將老去,何不在年輕的時候,爲將來做一些確定性的保障準備呢?
4、保險收益率太低,不划算?
保險的本質是保障而非理財,是碰到重大風險時的一定補償,以免出現“一夜回到解放前”的狀態。購買保險,首先考慮保障作用,而非理財收益。市面上有一些返還型保險產品,說是有病了可以拿錢治病,沒病可以到期返錢,事實是它在壽險的基礎上附加了重疾險,比純保障型產品貴6-7倍!保障功能還大打折扣。
5、買了保險理賠難?理賠數據告訴你真相。
保險公司數據顯示,實際理賠率基本都在97%以上。很多人都會因爲對保險知識和產品的瞭解不夠,或是隱瞞病情,健康告知不到位等,導致出險後保險公司拒賠。
保險行業紛繁複雜,認知成本很高。很多代理人對產品一知半解,開口就賣。所以,我們一定要具備基本的保險常識,理性對待,不要盲從。
06
那麼普通人該怎麼避坑呢?
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公開課詳情
時間:2021年2月22日(週一)19點
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07
小貝是誰?
08
課堂常規問題
小貝保險避坑公開課
想買保險卻無從下手的保險小白
預算有限的普通上班族
想給孩子規避風險的寶媽
手持幾張保單卻不知道合不合適的在保人
80後、90後保險如何配置
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