. 確定手上的閒錢有多“閒”，是你進行一切理財、投資操作的基礎。
2. 考慮你的流動性需求。思考如果用這筆錢去理財，未來你大概什麼情況下可能會再用到這筆錢，一旦出現了這種情況，你需要在多久內把它變現？需要在0-7天內變現？還是7-30天內變現就可以？還是30天以上變現也能滿足需求？
3. 考慮你對這筆錢的收益期待。每年賺3%-5%算是收益性低；每年賺5%-10%算是收益性中等；每年賺10%-20%算是收益性高。如果你想每年賺超過20%，全世界沒有幾個人能夠長期做到，你大概率會遇到騙子。
4. 考慮你用這筆錢去理財，未來能夠承受多大的虧損比例？一點錢也不願意虧？還是願意承受10%-20%的虧損？還是能夠承受20%以上的虧損？
5. 任何理財產品的流動性、收益性和安全性就像三個球互相圍繞在一起做無規則的三體運動。如果你哪天發現了一款流動性高、收益性高且安全性還高的理財產品，那它100%是騙人的。
6. 支付寶和微信裏的基金，都是全市場中相對比較大、比較穩的。主要分爲固定收益類（通常底層資產是“債券”）和權益類（通常底層資產是“股票”）兩種。
7. 很多人關心的基金單位淨值其實並不重要，你主要去觀察基金經理的從業年限和從業年均回報，從業年限越長，從業年均回報越高，當然越好，這是關係到基金收益性的最重要的指標。在微信或支付寶理財頁面點擊任意基金詳情即可查詢。
8. 一定要詳細閱讀基金的買入規則和取出規則，這是關係到基金流動性的最重要的條款。看清楚是否有申購費和贖回費？目前階段，申購費一般是打一折的，贖回費一般跟持有時間相關，持有時間越久，贖回費越低。
9. 從安全性角度來說，投資於債券的基金，通常需要你能夠承受10%左右的虧損可能性，投資於股票的基金，通常需要你能夠承受20%以上的虧損可能性。
10. 如果你確認自己一分錢都不願意虧損，那其實你只適合購買貨幣市場基金，在支付寶裏叫做餘額寶，在微信裏叫做零錢通，流動性和安全性都很高，但是收益目前只有年化2%左右。
11. 再次強調，投資任何基金都是存在風險的，過去賺錢的基金未來有可能虧。