曾幾何時，一提到保險，我就充斥這牴觸反感的情緒，保險經紀人那種嫌貧愛富嘴臉和專做熟人生意的套路令人敬而遠之，在那個市場一切都在未成熟狀態下的時代，保險這個職業也是最差的選擇之一。
隨着經濟的發展和國家監管力度的增強，保險業逐漸走向成熟，在意識到自己要在資產組合中做點事情時，保險成爲不可避免必須面對的重要一環。
“明天和意外，你永遠不知道哪個先來。”
身邊發生的兩個真實案例給了我上了一課，身邊兩個同事幾乎是在同一個時間患癌，A的家境殷實，通過拆遷分得5套房子；B只是普普通通的工薪階層，一家三口住在並不寬敞的兩室一廳的老公房中。在患病後，他們同時獲得了公司爲他們購買的醫療險補償10萬，而A平時一直在搗騰他的那些資產，特別強調資產的有效配置，他在患病之前就爲自己買了額外的重疾險和醫療險，所以除了公司的10萬外，他又同時得到了近百萬的賠償，遊刃有餘地安心地聽從醫院的安排按部就班地進行治療。
B的情況相反，他一直認爲有公司的那塊醫療險，也是因爲平常工薪階層的省喫儉用的品德，他從未給自己配置過任何額外的保險，所以患病後他就只獲得了10萬的賠償。可是B的病情比較嚴重，除了開刀，後期的一期二期治療也是全自費的，家中除了一套房子已經沒有任何餘力治療了，只能請求單位再幫幫忙，單位發動捐款募集的2萬元也只是杯水車薪。家人準備將唯一的房子給賣了，他形影枯槁地極力阻止，因爲他明白這個房子是他唯一留給他兒子的資產，而自己再怎麼治也只是延長時間而已，擔憂的負面情緒直接縮短了他的生命時長。
兩個人的對比，除了看到了馬太效應的影子，關鍵的是引出了對意外風險的管控問題。
一位老師曾經說過“任何樂觀的生活都要建立在理性、悲觀的基礎上，我們必須學會理性地去做未雨綢繆的準備，這樣我們樂觀起來才更加有底氣。”
所以，配保險成爲必須而爲之的一個行爲。